消費者金融いつもの審査は甘い？口コミ・審査基準から審査通過のポイントを解説

消費者金融の「いつも」は、大手とは異なる独自の審査基準を持っていることから、カードローンの審査に悩む方に人気です。

とはいえ、「審査は本当に甘いのか」「大手とは何が違うのか」など、申し込み前に不安を抱えている方もいることでしょう。

結論として、いつもの審査は甘くありません。ただ、過去の信用情報だけでなく現在の返済能力を重視するため、大手の審査に通らない方でも通過できることがあります。

そのため「審査が甘い」と言われることがありますが、あくまでも独自基準で審査をしているだけの話であり、甘いわけではないことは認識しておきましょう。

この記事では、「いつも」の審査で重視されるポイントや審査に落ちる人の特徴、実際の口コミ・評判を詳しく解説します。

審査に不安を感じている方、申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

消費者金融いつもの審査は甘くない！審査が甘いと言われる理由を解説

いつもの審査が甘いというのは、事実と異なります。しかし、大手消費者金融とは異なる独自の基準を設けているため、大手消費者金融の審査に通過しにくい方でも通過できる可能性があります。

ここからは「いつも」の審査における基本的な考え方について詳しく解説します。

申し込み条件を満たしているのが大前提

いつもの審査を通過するためには、まず基本的な申し込み条件を満たすのが大前提です。公式サイトにおいて、いつもは貸付対象者を次のようにしています。

20歳以上、65歳以下の安定した収入と返済能力を有する方

引用：いつも公式サイト

貸付対象者はに雇用形態は書かれていないため、パートやアルバイト、派遣社員など、正社員ではない方も申し込めます。

反対に、年齢条件を満たしていなかったり、無職で収入がなかったりする場合は、審査に通るのは難しいでしょう。

借入を希望する際は、自身の状況がこれらの基本条件を満たしているか、事前に確認してください。

甘くないが大手と異なる独自の審査基準

ここまで繰り返し述べてますが、いつもの審査は甘いのではなく、独自の審査基準でおこなわれているだけです。

そもそも、「審査が甘い」と公言できる正規の貸金業者は存在しません。貸金業法という法律によって、申込者の返済能力の調査が義務付けられているためです。

しかし、返済能力の調査さえおこなわれていれば、審査基準は各社の判断にゆだねられています。

大手消費者金融の審査では、過去の信用情報や属性をシステムで画一的に判断される傾向があります。

一方、中小消費者金融は、過去の状況だけでなく「現在の返済能力」を重視します。申込者一人ひとりの現在の事情を個別に審査する点が、大手との大きな違いです。

だからこそ、過去に金融事故を起こしていたとしても、現在の返済能力に問題がないと判断されれば、契約できることがあります。

たとえば、過去に債務整理の経験がある、あるいは他社の審査に通らなかったという方でも、現在は安定した収入があり、返済能力があると判断されれば、融資の対象となる可能性はあるでしょう。

いつもの審査で重視される3つのポイント

いつもの審査では、申込者の返済能力を判断するために、3つの重要なポイントがチェックされます。

• 毎月安定した収入があるか
• 他社からの借入状況はどうか
• 申し込み内容に誤りや虚偽がないか

上記のポイントを事前に理解し自身の状況を確認すれば、審査への不安を和らげられます。

ここからは、それぞれの内容を具体的に解説します。

1.毎月安定した収入がある

貸付条件で明記されていることから、いつもの審査基準には「毎月安定した収入があること」という条件があると推測できます。

つまり、審査の際は収入の「金額」そのものよりも、「毎月途切れずに継続しているか」という点が重要視されるということです。

この「継続性」を客観的に示す具体的な指標が、勤続年数です。

勤続年数が極端に短い場合、すぐに離職してしまうリスクがあると判断され、審査に不利になる可能性があります。

逆に、勤続年数が長ければ、今後も安定した収入が続くと評価され、返済能力の信頼性が高まるため、審査において有利な材料となるでしょう。

2：他社借入の状況・件数・金額

他社からの借入状況も、審査における重要な判断材料です。なかでも、借り入れ金額については特に見られていると考えられます。

消費者金融各社は、「総量規制」と呼ばれるルールにしたがって貸し付けをする必要があります。

総量規制とは、貸金業者に対して、申込者への貸し付けを年収の3分の1までに制限する決まりのことです。消費者金融は貸金業者なので、いつもも総量規制を守る必要があります。

そのため、すでに他社からの借入額が年収の3分の1に近い場合、新たな借入は難しいでしょう。

借入件数が多い場合も、返済能力に懸念があると判断される場合があるでしょう。件数や金額が多い場合は、それらを減らしてから申し込みましょう。

3：申し込み内容に誤りや虚偽がないか

基本的なことですが、申込内容の誤りや虚偽申告も審査通過における大事なポイントになると推測できます。

申し込み時に入力する情報の正確性は、審査における信用の基本です。

故意に年収を多く記載したり、他社借入の状況を偽ったりする虚偽申告は、発覚した時点で審査に落ちるでしょう。

また、意図的でなくても、電話番号や勤務先情報などの入力ミスがあると、本人確認や在籍確認がスムーズに進みません。

結果的に、審査に時間がかかったり、審査落ちの原因になったりするでしょう。申し込み情報は、送信前に必ず間違いがないか複数回確認してください。

いつもの審査に落ちる人の特徴

いつもの審査では、申込者の状況次第で通過が難しくなるケースもあります。

審査に落ちてしまう方の多くには、次のような共通点があります。

• 希望額が年収の3分の1を超えている
• 申し込みブラックの状態にある
• 過去の信用情報に大きなキズがある

これらの特徴に当てはまる場合、審査に通過できないことがあるため、申し込み前に確認しておきましょう。

希望額が年収の3分の1を超えている方

希望する借入額が、総量規制の上限である年収の3分の1を超えている場合、審査に通りません。

たとえば、年収300万円の方であれば、貸金業者から借りられる総額は100万円までとなります。

すでに他社から80万円の借入がある場合、新たに借りられるのは最大で20万円です。

自身の年収と他社借入総額を正確に把握し、総量規制の範囲内で申し込むことが必須条件です。

申し込みブラック状態の方

短期間に複数の金融機関へ立て続けに申し込んでいる場合、審査に通過するのは難しくなるでしょう。

上記は、一般的に「申し込みブラック」と呼ばれる状況です。

信用情報機関には、ローンやクレジットカードの申込履歴が6ヶ月間記録されます。

金融機関側は、申込履歴が多いと「相当お金に困っているのではないか」「返済能力に問題があるのでは」と判断し、審査に慎重になる傾向があります。

目安として、1ヶ月以内に3社以上への申し込みは避けた方がよいでしょう。

過去の信用情報にキズがある方

過去に長期の延滞や債務整理、自己破産などの金融事故を起こした経験がある場合、審査に通過するのは難しくなります。

金融事故の履歴は申込者がお金を返済できなかったことを意味するため、返済能力を疑われる原因になります。

金融事故の記録は、信用情報と呼ばれるデータに記録されます。貸金業者は審査の際に必ず信用情報を照会するため、隠すことはできません。

なお、信用情報を見てどう判断するかは審査の担当者次第なので、現在の返済能力に問題がないと判断されれば通過する可能性はあります。

消費者金融いつもの口コミ・評判を調査

実際にいつもを利用した方は、審査についてどのように感じているのでしょうか。

インターネット上の口コミや評判を調査すると、審査の柔軟性やスピードに関する声が見受けられます。

一方で、誰でも簡単に借りられるわけではないという厳しい意見もあります。

ここでは、よい口コミと悪い口コミの両方を紹介し、多角的な視点から「いつも」の評判を検証します。

よい口コミ・評判

「いつも」を実際に利用した方からは、審査の柔軟性やスピード感を評価する声が寄せられています。

大手消費者金融の審査に落ちてしまった方でも、「現在の状況を丁寧に評価してもらえた」と感じているケースもあるようです。

ここでは、具体的なよい口コミの内容をいくつか紹介します。

他社申し込み6件でも審査通過

他社何件でも総量規制の3分の1以内に余裕があれば　ここは貸してくれる可能性がものすご〰く高いです。ちなみに自分は他社6件で申し込み審査通りました。ネット銀行口座持っていたので審査申し込んだその日に振り込んでもらいました。自分はなんやかんやこの会社が神だと思います。ダメもとで審査申し込む価値非常にありです。この会社の口コミが少ないのは不思議でしょうがないですが、これからどんどん良い口コミが増えていくかもしれないですね

引用：お金借りる？

「いつも」の口コミの中には、すでに他社で複数件の借入があったにもかかわらず、審査に通過できたという内容を確認できました。

一般的に、借入件数が多いと審査では不利になる傾向がありますが、件数だけで判断するのではなく、申込者の現在の収入と返済のバランスを総合的に見てくれるのでしょう。

ほかの金融機関で断られてしまった方でも「いつも」なら借入できる可能性があります。

その日のうちに融資してもらえた

対応かなり良いです。即日融資対応していてｾﾌﾞﾝｲﾚﾌﾞﾝでの書類印刷だったので、時間がかからずその日に融資してもらいました。急ぎの方はオススメです!！

引用：お金借りる？

申し込みから融資までのスピード感も、高く評価されているポイントの1つです。

「午前中に申し込んだら、その日の午後には振り込まれた」といった口コミもあり、急な出費にも対応できるスピード感が確認できます。

審査時間は最短30分と公式サイトにも記載がある通り、スピーディーな対応は「いつも」の大きな強みです。

総量規制内であれば増額の可能性も

金融事故あっても現在解消されていれば喪中でも融資してくれます。LINEで担当者に、質問や増額の申し込みもできるので、とても便利ですし、増額に必要な書類は写メをLINEで送るだけなので使い勝手は抜群。総量規制に引っかからなければ増額にも積極的。オススメです。

引用：お金借りる？

初回利用時だけでなく、利用後の対応についてもよい評判があります。

たとえば、しばらく利用した後に増額を申し込んだところ、総量規制の範囲内であれば柔軟に対応してもらえたという口コミです。

これは、利用実績をきちんと評価してくれる証拠です。

1度きりの関係ではなく、長期的に良好な取引を続けることで、より利便性が高まる可能性がある点も魅力の1つでしょう。

悪い口コミ・評判

一方、「いつも」の審査が必ずしも簡単ではないことを示す厳しい意見も存在します。

これらの口コミは、「いつも」が法律を遵守し、慎重な審査を行っている正規の貸金業者であることの裏返しともいえます。

申し込む前に、ネガティブな評判についても確認しておきましょう。

電話であれこれ質問される

最初に電話であれこれ質問される。質問か多すぎるし、込み入った話を平気で聞いてくるから嫌でした。審査は通ったのでそこには不満はありません。

引用：お金借りる？

悪い口コミの中には、「電話で収入や勤務状況など、色々と細かく質問された」というものがありました。

これは、申込者の状況を正確に把握し、返済能力を丁寧に見極めようとしている姿勢の表れです。

機械的なスコアリングだけでなく、個別の事情をヒアリングするプロセスを、人によっては少し面倒に感じてしまう場合もあるのでしょう。

ほぼ大手と変わらない

6年ほど前に債務整理し、完済後4年が経過。ローン等も組めないので借り入れや携帯の延滞もありません。
中小企業だけど5年在籍中ですが9時半の審査開始後、9時40分頃にお断りメールがありました。
審査自体は大変早いけど・・・ほぼ大手と変わらない。同ページ内にインタビュー記事でお一人にじっくりと話しを聞くとあるがほぼ書類のみの印象。

引用：お金借りる？

「審査基準が大手とほとんど変わらないように感じた」という厳しい意見も見られます。

中小消費者金融だからといって、誰でも無条件で借りられるわけではありません。

「いつも」も貸金業法に基づき、返済能力を超える貸付はおこないません。

安定した収入や信用情報に問題があれば、大手と同様に審査に通過するのは難しいという現実を示している口コミといえます。

申込ブラックでは借りられない

恐らく申込ブラック状態。ブラック対応の口コミを見て申込するも、1〜2時間後否決メール。月曜なのに対応が早かったのは評価できますが、自分は借りられなかったので…。

引用：お金借りる？

短期間に複数の金融機関へ申し込みを行った、いわゆる「申し込みブラック」の状態では、やはり審査に通らなかったという口コミもありました。

この点からも、「いつも」が信用情報をきちんと確認し、返済リスクが高いと判断される申込者には慎重な対応をとっていることがわかります。

安易に申し込みを繰り返すのではなく、自身の状況を整えてから申し込む計画性が大切です。

消費者金融いつもでお金を借りるメリット

消費者金融「いつも」には、大手にはない利便性や特徴があります。主なメリットは、次の3点です。

• 24時間365日いつでも申し込み可能
• 審査時間は最短30分とスピーディー
• 在籍確認の電話が原則としてない

これらのメリットは、急いでいる方や、周囲に知られずに借りたい方にとって大きな魅力となるでしょう。

24時間365日申し込み可能

いつもの申し込みは、インターネットを通じて24時間365日いつでも可能です。

日中は仕事で忙しい方でも、スマートフォンやパソコンがあれば、深夜や早朝、休日など自身の都合のよいタイミングで手続きを進められます。

店舗へ出向く必要がないため、時間や場所を選ばない手軽さは大きなメリットです。

急な出費でお金が必要になった際にも、思い立った時にすぐ申し込めるのは心強い点といえます。

審査時間は最短30分

いつもは審査のスピードも特徴の1つです。公式サイトでは、審査時間は最短30分と案内されています。

申し込み後、スムーズに審査が進めば、その日のうちに融資を受けることも可能です。

急な冠婚葬祭や医療費の支払いなど、とにかく急いで現金を用意したい状況において、スピーディーな対応は非常に役立ちます。

ただし、申し込みの時間帯や混雑状況によっては審査に時間がかかる場合もあるため、できる限り余裕を持って申し込みましょう。

在籍確認は原則電話なし

消費者金融の利用で多くの方が懸念するのが、勤務先への在籍確認の電話です。

いつもでは、この在籍確認を原則として電話ではおこないません。

代わりに、社会保険証や給与明細などの書類提出で確認をおこないます。

そのため「職場に電話がかかってきて借入がバレるのではないか」という心配をせずに申し込みが可能です。

プライバシーに配慮した対応は、周囲に内緒で利用したい方にとって、非常に大きなメリットといえます。

消費者金融いつものデメリット

多くのメリットがある一方で、消費者金融「いつも」には注意すべきデメリットも存在します。

契約後に後悔しないためにも、よい面だけでなく、事前にデメリットも理解しておかなければなりません。

とくに、金利と利用できるATMについては、大手消費者金融と比較して不利になる可能性があります。

それぞれの内容を具体的に確認していきましょう。

大手消費者金融より金利は高め

「いつも」の金利は、実質年率4.8%から20.0%の範囲で設定されています。

上限金利である20.0%は、利息制限法で定められた上限であり、アコムやプロミスといった大手消費者金融の上限金利18.0%と比較すると、やや高めの設定です。

初めての利用で少額を借りる場合、上限金利が適用されるケースが多いため、返済総額が大手よりも多くなる可能性があります。

申し込みの際は、金利の条件をよく確認し、計画的な返済プランを立てましょう。

自社ATMがない

「いつも」は、自社のATMを設置していません。

原則として、借入は銀行振込のみ可能で、不便に感じる方もいるでしょう。

ただし、振込は24時間365日手続き後すぐにおこなわれ、いつでもすぐに口座に資金が振り込まれる点はメリットです。。

また、返済は各種ATMの振込を活用できます。

借入・返済ともに利用方法を知れば、不便を感じずに利用できるでしょう。

いつもの申し込みから借り入れまでの流れ

消費者金融「いつも」の申し込みは、来店不要のWeb完結で手続きができます。

ここでは、実際に申し込んでから借入金が振り込まれるまでの流れを、4つのステップに分けて解説します。

• 公式サイトからWebで申し込む
• 審査を受け、必要書類を提出する
• 審査結果の連絡を受け、契約手続きをおこなう
• 指定口座へ借入金が振り込まれる

事前に流れを把握しておくことで、スムーズに手続きを進められるでしょう。

1：Webから申込

まず、消費者金融「いつも」の公式サイトにアクセスし、申し込みフォームに必要事項を入力します。

氏名や住所、勤務先情報、年収、希望借入額などを正確に入力してください。

スマートフォンやパソコンから24時間いつでも申し込めます。

入力内容に間違いがないか、複数回確認してから送信しましょう。

2：審査・必要書類提出

申し込みが完了すると、入力された情報をもとに審査がはじまります。

審査の過程で、本人確認書類の提出を求められます。

運転免許証やマイナンバーカードなどを、スマートフォンのカメラで撮影し、専用のアップロード画面から提出するのが一般的です。

また、希望する借入額や審査状況によっては、収入証明書類の提出が必要になる場合もあります。

事前に必要書類を準備しておくと、手続きがスムーズに進むでしょう。

ステップ3.契約

審査に通過すると、メールまたは電話で結果の連絡が届きます。契約内容をよく確認し、同意すれば契約手続きは完了です。

契約手続きもWeb上で進められるため、来店や郵送でのやり取りは必要ありません。

この手軽さとスピード感が「いつも」の大きな特徴です。

契約内容に不明な点があれば、この時点で必ず問い合わせて確認しましょう。

ステップ4.借入金の振込

契約手続きが完了すれば、融資を受けられます。平日の14時までに手続きが完了すれば、最短で即日の振込融資が可能です。

指定した自身の銀行口座へ、借入金が直接振り込まれます。

振込が完了すれば、あとは銀行のキャッシュカードを使って現金を引き出せます。

いつもの審査に落ちた場合の対処法

「いつも」の審査に落ちてしまった場合でも、冷静に対処することが大切です。

ここでは、主な対処法として次の2つを紹介します。

• 信用情報を開示して原因を特定する
• 借り入れ以外の資金調達方法を探す
• 他の消費者金融を検討する

やみくもに他の消費者金融へ申し込むのではなく、まずは審査に落ちた原因を考えることから始めましょう。

借り入れ以外の資金調達方法を探す

消費者金融からの借り入れが難しい場合は、他の資金調達方法も検討してみましょう。

たとえば、公的融資制度の利用が考えられます。

生活福祉資金貸付制度など、市区町村の社会福祉協議会が窓口となっている貸付制度は、低金利で借りられる可能性があります。

また、生命保険に加入している場合は、状況次第で契約者貸付制度の利用も可能です。

自身の状況に合わせて、借入以外の選択肢も視野に入れてみましょう。

いつも以外の消費者金融も検討

いつもの審査に落ちた後、すぐに他の消費者金融へ申し込むのは避けるべきですが、時間を空けてからであれば検討の余地はあります。

たとえば、同じ中小消費者金融の中には、いつもとは異なる審査基準を設けている業者も存在します。

ただし、次に申し込む際は、前回の審査落ちの原因を自分なりに分析し、改善してから臨むことが大切です。

たとえば、借入希望額を必要最低限に下げる、他の借入を少しでも返済しておく、といった対策が考えられます。

消費者金融いつもの審査に関するよくある質問

最後に、消費者金融「いつも」の審査に関して、多くの方が抱く疑問とその回答をまとめました。

申し込み前に不安な点を解消しておくことで、安心して手続きを進められます。

• 信用情報に不安があっても借り入れの可能性はありますか？
• 土日祝日でも審査や融資は受けられますか？
• 家族や職場に内緒で利用することはできますか？
• おまとめローンとして利用することは可能ですか？

それぞれの質問について、具体的に解説します。

信用情報に不安があっても借り入れの可能性はありますか？

過去に延滞履歴がある場合でも、借り入れの可能性が全くないわけではありません。

いつものような中小消費者金融は、過去の情報だけでなく、現在の収入状況や返済意欲を総合的に評価する傾向があるためです。

ただし、自己破産などの手続きから時間が経っていない、いわゆるブラックリストの状態では、審査通過は非常に難しいでしょう。

まずは自身の現在の状況を正直に伝え、相談してみてください。

土日祝日でも審査や融資は受けられますか？

Webからの申し込みは、土日祝日を含め24時間365日いつでも可能です。

ただし、審査の回答や融資の実行は、平日の営業時間内におこなわれます。

そのため、土日祝日に申し込んだ場合、審査結果の連絡や振込は翌営業日以降になる可能性があります。

もし、週末にお金が必要な場合は、金曜日の午前中など、なるべく早い時間帯に申し込みを完了させておくとよいでしょう。

家族や職場に内緒で利用することはできますか？

消費者金融「いつも」は、家族や職場に内緒でも利用しやすいと考えられます。

Web完結で申し込みから契約・借入までできるため、自宅への郵送物は原則としてありません。

また、勤務先への在籍確認も、原則として電話ではなく書類でおこなわれます。

これらのプライバシーへの配慮により、家族や職場に知られずに利用しやすい環境が整っています。

ただし、返済を延滞した場合は、督促の連絡が自宅や携帯電話に来る可能性があるため、計画的な利用を心がけましょう。

おまとめローンとして利用することは可能ですか？

「いつも」には複数の借入を1本化するための「おまとめローン」専用の商品が用意されています。

通常のフリーローンとは別に、返済専用のローンとしての利用が可能です。

複数の借入を1本化することで、金利の負担を軽減できたり、毎月の返済管理が楽になったりするメリットがあります。

現在の借入状況に悩んでいる方は、おまとめローンの利用を相談してみるのも1つの選択肢です。

まとめ

この記事では、消費者金融「いつも」の審査基準について、重視されるポイントや審査に落ちる人の特徴、利用者の口コミを交えて解説しました。

結論として、「いつも」の審査は決して甘くはありませんが、大手消費者金融とは異なり、現在の返済能力を個別に評価する柔軟な姿勢が特徴です。

消費者金融の利用に不安がある場合でも、当サイトで解説した審査のポイントを参考に、自身の状況に合った最適な判断をしてください。

より詳細な貸付条件は公式サイトで確認するか、サービス名「いつも」で検索して最新の情報を確かめてみましょう。