SMBCモビットの審査基準は甘い？厳しい？審査落ちの原因をどこよりも詳しく解説！

SMBCモビットは即日融資に対応しており、非常に便利なカードローンです。

利用したいと考えている方の中には「SMBCモビットの審査基準は甘い？それとも厳しい？」このような疑問を抱いている方も多いでしょう。

結論からお伝えすると、正規の金融業者で審査が甘いサービスはありません。SMBCモビットの審査に通過したい方は、まずは審査基準を把握して、自身が審査に通過できそうなのかを判断してみてください。

審査基準を満たしていない状態で申し込んでも、時間を無駄にする可能性が高いため、事前に必ず確認しておきましょう。

この記事では、SMBCモビットの審査の特徴や審査基準、審査に落ちる原因などを解説します。

本記事を参考にSMBCモビットの審査内容を理解して、スムーズに借入をおこないましょう。

SMBCモビットの基本情報を紹介！借入目安・審査通過率は？

まずは、SMBCモビットの基本情報を確認します。

SMBCグループの消費者金融！最短即日融資OK・原則電話連絡なしにもできる

SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融です。オンライン完結型の申し込み方法を採用しており、全国どこでも申し込みが可能です。

最短即日の融資に対応しており、Web完結申し込みを利用する場合は、勤務先への電話による在籍確認も原則おこなわれません。

金利は3.0〜18.0％に設定されており、最大800万円まで借りられます。初回契約の場合、金利は上限である18.0％での契約になることが大半であることを認識しておきましょう。

SMBCモビットの金利については次の記事で詳しく解説しているため、参考にしてください。

10秒簡易審査で借り入れ可能か目安がわかる

SMBCモビットには、10秒簡易審査と呼ばれる仕組みがあります。10秒審査は契約前におこなわれる審査の一環であり、通過できなければ借り入れできません。

SMBCモビットの審査は、10秒審査と本審査の二段階に分かれています。年齢や年収などの基本的な情報を入力すると信用情報とともに機械的な審査がおこなわれ、通過できれば本審査へ進む仕組みです。

本審査では、10秒審査で参照された情報やその後に入力した情報をもとに、さらに詳しいチェックがおこなわれます。最短15分で完了し、問題なければ借り入れが可能になります。

10秒審査に落ちた場合は、SMBCモビットでお金を借りることはできません。10秒審査に落ちてしまった場合は、別のカードローンの利用を検討しましょう。

SMBCモビットの10秒審査については次の記事で詳しく解説しているため、参考にしてください。

SMBCモビットの審査の通過率は40％前後？

SMBCモビットでは審査通過率が公開されておらず、具体的な数字を確認できませんが、同グループ会社の消費者金融であるプロミスは審査通過率を公開しています。

最新のデータである2024年3月期2月を参考にすると、プロミスの審査通過率は36.9％です。

ちなみに、他の消費者金融の通過率は、次のようになっています。

アコム	40.6％
アイフル	36.1％

大手消費者金融系カードローンの審査通過率は、だいたい36～40％です。そのため、SMBCモビットの審査通過率もだいたい同じくらいであると考えられます。

SMBCモビットの審査の特徴

SMBCモビットの審査の特徴は、次のとおりです。

• SMBCモビットは24時間受付、最短15分審査
• 土日も審査に対応しており急な出費にも対応可能

一つずつ解説します。

SMBCモビットは24時間受付・最短15分審査

SMBCモビットは、24時間365日申し込みを受け付けており、最短15分で審査結果がわかります。

銀行カードローンに申し込む場合は、審査の結果がわかるまで最短でも数日はかかるため、申し込んだ当日に融資を受けたい方におすすめです。

たとえば、支払い日が数日後に迫ったクレジットカードの支払いや結婚式などにも柔軟に対応できます。

申し込んだ当日に融資を受けたい方は、SMBCモビットを検討してみましょう。

土日も審査に対応しており急な出費にも対応可能

SMBCモビットの審査は土日や祝日もおこなわれているため、曜日を問わず即日融資を受けられる可能性があります。そのため、土日祝日に突然お金が必要になったときに役立つでしょう。

SMBCモビットに限らず、消費者金融は土日祝日でも審査をおこなっています。銀行カードローンは平日しか審査をおこなっていないケースが大半なので、土日に即日融資を受けたいならば消費者金融がおすすめです。

土日に即日融資を受けられる可能性があるカードローンについては次の記事で詳しく解説しているため、参考にしてください。

SMBCモビットでの申し込みから審査・借り入れまでの流れ

SMBCモビットでの申し込みから審査、借り入れまでの流れは次のとおりです。

1. 公式webサイトから申し込みへ進む
2. 必要情報の入力、10秒簡易審査
3. 必要書類の提出、在籍確認

順番に解説します。

1：公式webサイトから申し込みへ進む

まずは、SMBCモビットの公式サイトにアクセスし、オンラインで申し込みをおこないます。

申し込み方法の種類は、次の4種類です。

• パソコン
• スマートフォン
• 電話
• 三井住友銀行内のローン契約機

電話や三井住友銀行内のローン契約機でも申し込めますが、パソコンやスマートフォンで申し込む方がスムーズなためおすすめです。

2：必要情報の入力・10秒簡易審査

申し込む際は、次のような必要情報を入力する必要があります。

• 住所
• 年収
• 借り入れ希望額

申し込みに必要な情報を入力すると、10秒簡易審査がおこなわれます。

あくまで簡易的な審査ではあるものの、本審査に申し込む前に借入可能なのかを判断できるため、必ず確認しましょう。

3：必要書類の提出・在籍確認

本審査に申し込む際は、次のような必要書類を提出する必要があります。

• 本人確認書類
• 収入証明書類

本人確認書類と収入証明書類として提出できる書類の種類は、次のとおりです。

本人確認書類	・運転免許証 ・健康保険証 ・マイナンバーカード※ ・パスポート
収入証明書類	・源泉徴収票の写し ・税額通知書の写し ・所得証明書の写し ・確定申告書の写し ・給与明細書の写し

給与明細書を提出する場合は直近の給与明細書2か月分、賞与支給がある方は年間の賞与額が確認できる賞与明細書も必要です。

また、在籍確認も実施されます。対応しないと審査には通過できないため、必ず対応するようにしてください。

4：本審査・結果確認

本審査が完了すると、結果の通知がきます。最短15分で審査が完了するため、必ず確認しましょう。

5：契約手続き・借り入れ開始

審査に通過した後は契約手続きに進みます。入会申し込み書やモビットカードなどが送付されるため、受け取り後に必要事項を記入して返送しましょう。

SMBCモビットの審査基準

SMBCモビットの審査基準は、次のとおりです。

• 安定した収入を得ているか
• 過去の返済状況
• 現在の借り入れ状況

順番に解説します。

安定した収入があるか？｜アルバイト・パートもOK！無職・専業主婦は借入が困難

SMBCモビットの審査基準の一つは、安定した収入です。申し込む方に安定した収入がある場合は、返済能力が高いと判断されるため、 審査に通過できる可能性が高いです。

反対に、収入が不安定な方は返済能力が低く、審査に通過できない可能性があります。

たとえば、無職の方や専業主婦の方には安定した収入がないため、返済日までに返済される可能性が低いと判断され、審査に落ちる可能性が高まります。

現在収入が安定していない方や無職の方は、アルバイトやパートなどで安定した収入を確保してから、SMBCモビットに申し込みましょう。

過去の返済状況｜他消費者金融への返済、スマホの滞納、住宅・自動車ローンなど

消費者金融の審査では、過去の返済状況も重視されます。

過去にお金を借りた履歴があり、返済日までに返済している方であれば返済能力が高いと判断され、審査に通過できる可能性が高まります。

一方、過去の返済状況が悪い方は、今回貸し付けても返済されない可能性があると判断される点に注意してください。

たとえば、過去に消費者金融から借りたお金を返済日までに返済しなかった方、スマートフォンの利用料金を長期間延滞している方などは、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

現在の借り入れ状況｜他社への借金有無など

SMBCモビットの審査では、他社からの借入状況も確認されます。クレジットカード会社や消費者金融などの貸金業者は、利用者に対して年収の3分の1を超える貸し付けをすることができないからです。

年収の3分の1を超える借り入れがある方は、SMBCモビットの審査に通過することが困難になります。そのため、まずは現在の借り入れ額を減らすことを検討しましょう。

複数の会社から借り入れしている場合は、おまとめローンを使って借り入れ先を一本化するという方法もあります。

おまとめローンを使えば金利を下げられる可能性があるだけでなく、借り入れ先が一本化されることで支払い管理もしやすくなるでしょう。

SMBCモビットの審査に落ちる5つの原因

SMBCモビットの審査に落ちる原因は次のとおりです。

• 返済能力がないと判断された
• 申告内容に不備、不明点があった
• 在籍確認に応じなかった
• 総量規制を超える借入額を希望した
• 信用情報に傷がついていた

一つずつ解説します。

返済能力がないと判断された

返済能力がないと判断された方は、SMBCモビットの審査に落ちます。SMBCモビットのみでなく、他の消費者金融の審査でも返済能力は最も重視されます。

なんらかの原因で返済能力が低いと判断された方は、審査に落ちると把握しておきましょう。

たとえば、過去に長期間の返済の延滞があった方やスマートフォンの利用料金の支払いを延滞している方などは、返済能力が低い方に該当します。

審査する側の立場になって考え、返済能力が高いと判断される状況を作ってから審査に申し込みましょう。

申告内容に不備・不明点があった

審査の際に申告した内容に不備や不明点がある場合も、審査に落ちる可能性があります。

申告内容に不備や不明点がある場合、審査を実施するSMBCモビット側は申し込み者の信頼性を疑うため、審査落ちの要因になります。

たとえば、勤務情報や収入の詳細が不明瞭な場合は、信用できないと判断され、審査に通過できません。

もちろん、虚偽の申告をした場合は、審査で確実に発覚して審査に落ちます。

意図的に間違った情報を申告していない場合でも、虚偽の申告とみなされる可能性があるため、正確な情報を申告するようにしてください。

在籍確認に応じなかった

在籍確認に応じない場合は、審査に落ちます。カードローンにおける在籍確認とは、申し込み者が勤務していると申告した職場に実際に在籍しているのかを確認する手続きです。

在籍確認に応じない場合、申し込み者が提供した勤務先の情報の正確性が疑われ、審査に通過できません。

消費者金融は、貸金業法にて借主の返済能力の調査が義務付けられており、在籍確認なしで貸し付けてはいけない決まりです。

SMBCモビット以外の消費者金融の審査においても、在籍確認に対応できない場合は審査に落ちます。

SMBCモビットでお金を借りたい方は、在籍確認に応じて手続きを進めましょう。

総量規制（年収の3分の1）を超える借入額を希望した

総量規制を超える借入額を希望すると、確実に審査に落ちます。総量規制とは、借主の年収の3分の1を超える融資を禁止する法律です。

返済能力にあわない金額の借入を予防し、借主を保護する目的で定められています。

SMBCモビットを含めた貸金業者運営しているカードローンは総量規制の対象のため、年収の3分の1を超える融資は受けられません。

たとえば、年収が300万円の場合、100万円以上の借入れは認められません。

総量規制は1社ごとではなく、借入全体でみて年収の3分の1を超える融資を禁止する決まりです。

そのため、他社からの借入がある方は、どれほどの金額であれば審査に通過できるのかを計算してから申し込みましょう。

信用情報に傷がついていた

信用情報に傷がついている方は、SMBCモビットの審査に通過できません。信用情報に傷がついている、いわゆるブラックリストの状態の方は、返済能力が低いと判断されるからです。

たとえば、過去にクレジットカードやカードローンの返済を長期的に延滞した方は、今回貸し付けても返済される可能性が低いと判断され、審査に落ちやすくなります。

ブラックリストの状態が持続する期間は、金融事故の内容によって大きく異なりますが、基本的には5〜7年間程度です。その間は、カードローンに申し込むのはやめましょう。

ただ、中にはブラックの状態でも借りられる可能性がある消費者金融もあるため、どうしてもという場合は検討してみてください。

SMBCモビットで審査に通過する5つのポイント

SMBCモビットの審査に通過する5つのポイントは、次のとおりです。

• 申し込み条件をクリアしておく
• 申し込みの際虚偽の申告をしない
• 借入希望額は最小限に抑えておく
• すでにある借り入れを減らしてから申し込む
• 各種ローンの返済を延滞しない

順番に解説します。

申し込み条件をクリアしておく｜満20～74歳の収入がある状態

SMBCモビットの審査に通過するためには、申し込み条件をクリアしておく必要があります。

SMBCモビットの公式サイトには、満20～74歳の安定した収入がある方が申し込み対象と記載されているため、年齢の条件をクリアした状態で申し込みましょう。

雇用形態によって申し込みが制限されることはなく、アルバイト、パート、自営業の方も対象です。

収入が年金のみの方は申し込めない点に注意しましょう。

申し込みの際虚偽の申告をしない

審査を申し込む際に、虚偽の申告をしないことも重要です。

審査を受ける前に、勤務先や年収などの個人情報を申告する必要がありますが、なかには審査に通過する確率を高めようと虚偽の申告をする方もいます。

しかし、勤務先や年収などの情報は、審査によって明らかになるため、虚偽の申告はいずれ発覚します。

虚偽の申告をする方にお金を貸したいと思う会社はありません。最初から嘘はバレるものだと考えて正しい情報を申告しましょう。

借入希望額は最小限に抑えておく

SMBCモビットの審査に通過したい方は、借入希望額を最小限に抑えて申し込みましょう。

総量規制により、年収の3分の1を超える借入は基本的に不可能なため、総量規制の範囲内の金額を申請してください。

また、収入に占める借入比率が低ければ低いほど、求められる返済能力が低くなり、審査に通過できる可能性が高まります。

必要最低限の金額で申し込み、審査に通過しましょう。

既にある借り入れを減らしてから申し込む

他の貸金業者からの借入れがある場合は、完済してからSMBCモビットに申し込みましょう。

既存の借入れが少ないほど、新たな借入に対する返済能力が高いと評価されます。

他社からの借入が500万円ある方と20万円の方であれば、20万円の方の方が返済能力が高いと判断されるのは当然です。

現在他社から借り入れている方は、既存の借入を整理してからSMBCモビットの審査に申し込みましょう。

各種ローンの返済を延滞しない

各種ローンの返済は延滞しないように注意してください。ローンの返済を延滞すると、信用情報に傷がつき、SMBCモビットの審査にも落ちやすくなります。

信用情報が良好であればあるほど、審査に通過できる可能性が高まるため、各種ローンの返済は遅れずにおこないましょう。

SMBCモビットの審査に関するよくある質問

ここでは、SMBCモビットの審査に関するよくある質問に回答します。

SMBCモビットでは申し込みの際は収入証明書が必要？

SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

収入証明書として提出できる書類は、次のとおりです。

• 源泉徴収票の写し
• 税額通知書の写し
• 所得証明書の写し
• 確定申告書の写し
• 給与明細書の写し

給与明細書を提出する場合は直近の給与明細書2か月分が必要で、賞与支給がある方は年間の賞与額が確認できる賞与明細書も必要です。

SMBCモビットでは電話以外での在籍確認に対応している？

SMBCモビットは、公式サイトで職場への電話連絡原則なしを公言しています。

SMBCモビットなら、原則として電話・書類手続きが発生しないため、電話による在籍確認なしでご利用できます。

引用：カードローンの在籍確認とは｜実施の流れ～電話・書類の場合を解説

そのため、基本的には職場の方にバレる心配なく利用できるといえるでしょう。

ただし、申込者の状況やその他の事情によっては、職場に電話連絡がおこなわれることもある点は認識しておきましょう。

SMBCモビットで審査結果が遅い場合はどうすればよい？

審査結果の連絡が遅い場合は、SMBCモビットの公式サイトで審査結果照会をおこないましょう。

審査結果照会は、会員専用サービスであるMyモビにログインしてチェックしてください。

10秒審査の利用は信用情報に履歴が残る？

10秒審査も審査に該当し、履歴は残ります。10秒審査に落ちてすぐに複数の他社に申し込むと、信用情報に傷がつく可能性があるため、6か月以上期間をあけてから申し込みましょう。

まとめ

SMBCモビットの審査では、収入や過去の返済状況、現在の借り入れ状況などが確認されます。

借入希望額を最小限に抑える、またはすでにある借り入れを減らしてから申し込んだりすると、審査に通過できる可能性が高まります。

審査に落ちた方の多くは、返済能力がないと判断されている可能性が高いです。

なにが原因で返済能力が低いと判断されているのかを推測し、改善してから申し込むようにしてください。

＜参考＞
SMBCモビット