流通系クレジットカードおすすめ12選！選び方やメリット・デメリットも解説

流通系クレジットカードは、百貨店やスーパーマーケットなどの小売企業が発行しているクレジットカードです。

流通系クレジットカードを所有していない方の中には「自身に流通系クレジットカードが合っているか知りたい」「メリットやデメリットが知りたい」このような疑問を抱いている方も多いのではないでしょうか。

流通系クレジットカードは無料でカードを所持したい方や、ポイントを大量に貯めたい方におすすめです。

この記事では、流通系クレジットカードおすすめ12枚や選び方、メリット・デメリットについてまとめました。

申し込みを検討している方は、本記事を参考にして自身に最適の一枚を作りましょう。

流通系クレジットカードとは

まずは、流通系クレジットカードがどのようなカードなのかについて解説します。

流通系クレジットカードの特徴を知らない方や、これまでに発行した経験がない方は、確認してみてください。

小売企業から発行されるクレジットカード

流通系クレジットカードとは、小売企業から発行されるクレジットカードです。

小売企業には、百貨店やスーパーマーケット、コンビニエンスストアのような企業が含まれます。

たとえば次の店舗を運営する企業や関連企業が流通系クレジットカードを発行しています。

• イオン
• セブン-イレブン
• 楽天市場
• 大丸松坂屋 など

身近な企業が発行しているクレジットカードもあるため、目にした経験がある方も多いでしょう。

流通系クレカと他カードの違い

流通系クレジットカードには、発行元の企業以外に次のような特徴があります。

• 独自の特典
• 対象店舗での優待
• 年会費無料カードが多い

流通系クレジットカードは、他の銀行系や交通系クレジットカードと比べて、対象の店舗での優待や独自の特典を提供している傾向にあります。

また、年会費無料で発行できるタイプが多く、申し込み、所持しやすい点も特徴です。

流通系クレジットカードの審査

流通系クレジットカードは、職種にかかわらず審査に申し込みやすいです。

クレジットカードの審査基準は、種類によって大きく異なり、プロパーカードや銀行系のクレジットカードの審査が厳しいとされています。

申し込み条件にも「安定した収入」「継続した収入」などを要求される場合が多数を占めます。

一方、流通系クレジットカードの申し込み条件を見ると、年齢のみ記載されており、主婦や学生など正社員以外の方も申し込める場合が多いです。

収入や職業が原因で、クレジットカードの審査に通るか不安な方は、流通系クレジットカードに申し込んでみてください。

ただし、審査が甘い、誰でも申し込めるというわけではない点には注意してください。

流通系クレジットカードがおすすめな方

流通系クレジットカードは、特定の店舗やサービスで買い物をよくする方におすすめです。

たとえばイオンで買い物をする方はイオンカードセレクトを、楽天市場で買い物をする方は楽天カードを持っているとお得な特典を利用できるでしょう。

また、初めてクレジットカードを作る方にも流通系クレジットカードは向いています。

学生の方でも、一般ランクの流通系クレジットカードなら申し込み条件をクリアする可能性が高いといえます。

流通系クレジットカードおすすめ12選

おすすめの流通系クレジットカード一覧は次のとおりです。

サービス名	楽天カード	PayPayカード	エポスカード	イオンカードセレクト	セゾンカードインターナショナル	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	セブンカード・プラス	ファミマTカード	ローソンPontaプラス	大丸松坂屋カード	メルカード	MICARD+
券面デザイン
年会費	無料	無料	無料	無料	無料	1,100円※1	無料	無料	無料	2,200円※2	無料	2,200円※2
ポイント還元率	1.0％	1.0％	0.5％	0.5％	0.5％	0.5％	0.5％	0.5％	1.0％	0.5％	1.0%	0.5％
国際ブランド
特典が 受けられる店舗	楽天市場	Yahoo！ショッピング	マルイ・モディ	イオン	全国の優待ショップ	QUICPAY加盟店	セブン-イレブン	ファミリーマート	ローソン	大丸・松坂屋	メルカリ	三越伊勢丹グループ百貨店
即日発行	×	〇	〇	〇	〇	〇	×	〇	×	〇	〇	〇
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

特典やポイントアップできる店舗はそれぞれちがうため、自分がよく利用する店舗のカードを選びましょう。

1.楽天カード

楽天カードは、楽天市場を利用する方におすすめの流通系クレジットカードです。

楽天市場の買い物時に楽天カードを利用すると、通常1.0％のポイント還元率が3.0％に上がります。

年会費無料なのでコストはかからず、国際ブランドを4つから選べるのがメリットです。

さらに、楽天系列のサービスや街の加盟店など、楽天ポイントが貯まるスポットが豊富にあるため、お得にポイ活をしたい方にも最適でしょう。

なお、スマホ決済アプリ「楽天ペイ」にチャージして使うと還元率が1.5％になるため、楽天カードとの併用がおすすめです。

2.PayPayカード【即日発行可能】

PayPayカードは、Yahoo!ショッピングの利用時に還元率が最大5.0％に上がる年会費無料カードです。

また、スマホ決済アプリ「PayPay」と連携すると、還元率が1.0％から1.5％になるため、Yahoo!ショッピング以外でもお得に利用できます。

PayPayカードは即日発行に対応しており、最短7分で申し込みと審査が完了し、すぐにクレジットカード番号や有効期限を確認して使用できます。

すぐにネットショッピングを楽しみたいという方におすすめの流通系クレジットカードです。

3.エポスカード【即日発行可能】

エポスカードはマルイやモディを利用する方にお得な流通系クレジットカードです。

年4回、マルイで10％オフのセール期間が設けられるほか、貯まったポイントはマルイやモディで利用できます。

エポスカードは即日発行可能なカードで、インターネットで申し込んでからマルイ店頭で受け取るか、マルイ店頭で申し込みもできます。

また、エポスカードはカラオケ店や居酒屋など10,000店舗で優待を受けられるため、さまざまな店舗でお得になる1枚です。

4.イオンカードセレクト【即日発行可能】

イオンカードセレクトは、電子マネーWAONやキャッシュカードが一体化している年会費無料の流通系クレジットカードです。

ポイント還元率は0.5％ですが、イオンでは2倍の1.0％分のポイントが貯まります。

また、イオンカードの大きな特徴は、毎月20日、30日に実施されるお客様感謝デーです。

イオンカードで対象の日にちに買い物すると、5％の割引を受けられます。イオンのみでなく、マックスバリュやサンデーなどの店舗でも適用可能です。

イオンや系列店で買い物する頻度が多い方は、イオンカードを発行しましょう。

5.セゾンカードインターナショナル【即日発行可能】

セゾンカードインターナショナルは、年会費無料で発行できる流通系クレジットカードです。

全国の優待ショップで割引や優待サービスを受けられます。

ポイント還元率は0.5％で高いとはいえませんが、永久不滅ポイントとして貯まるため、失効するタイミングを考える必要がない点は、大きなメリットです。

さらに、セゾンカードインターナショナルの会員は、セゾンポイントモールが利用できます。

セゾンポイントモールを経由してネットショッピングするのみで、最大30倍のポイントが付与されるため、効率的にポイントを貯めたい方におすすめです。

普段利用するネットショッピングが対象の場合は、ポイントを多く貯められる可能性が高いため、セゾンカードインターナショナルの発行を検討しましょう。

6.セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード【即日発行可能】

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、QUICPAYの利用で2％還元が受けられるクレジットカードです。

QUICPAY加盟店は全国に267万ヵ所（※）以上あり、カフェやコンビニ、ファミレスなど多種多様な形態の店舗で優待を受けられます。

年会費は1,100円（税込）かかりますが、初年度無料かつ年1回の利用で翌年度の年会費が無料になるため、実質無料で所持できます。

なお、最短5分で発行できるため、今すぐクレジットカードを作りたい方にもおすすめです。

※2024年3月末時点

7.セブンカード・プラス

セブンカード・プラスは、年会費無料で0.5％の還元率でポイントが貯まる流通系クレジットカードです。

セブンイレブンやイトーヨーカドーで利用すると、2倍の1.0％還元が受けられます。

また、8日、18日、28日にイトーヨーカドーでセブンカード・プラスを利用すると、食料品や衣料品が5％割引になるキャンペーンも開催中です。

電子マネーnanacoが付随しており、nanacoへのチャージでもポイントが貯まります。

セブンイレブンを日常的に利用する方はセブンカード・プラスを持っているとお得でしょう。

8.ファミマTカード【即日発行可能】

ファミマTカードは、年会費無料でポイント還元率0.5％の流通系クレジットカードです。

ポイントは200円（税込）で1ポイント貯まりますが、ファミリーマートで利用する場合、200円（税込）につき4ポイント貯まるため、最大2.0％の還元率になります。

普段からファミリーマートを頻繁に利用する方や、流通系クレジットカードで多くのポイントを貯めたい方におすすめです。

また、決済アプリ「ファミペイ」を利用している方は、ファミマTカードでクレジットチャージをすれば0.5％の還元を受けられるため、現金チャージよりもお得です。

なお、ファミペイからの申し込みであれば、最短即日発行も可能です。

9.ローソンPontaプラス

ローソンPontaプラスは、年会費無料で還元率1.0％の流通系クレジットカードです。

ローソンで利用する場合は、最大6.0％の還元率で利用できます。

流通系クレジットカードの中では高還元率のため、ポイントの貯めやすさを重視する方やローソンを頻繁に利用する方におすすめです。

しかし、選べる国際ブランドは、Mastercardのみです。VISAやJCBなどのブランドで発行したい方は、注意してください。

ローソンを利用する方やPontaポイントを貯めている方は、ローソンPontaプラスを申し込んでみてください。

10.大丸松坂屋カード【即日発行可能】

大丸松坂屋カードは、大丸・松坂屋が発行している流通系クレジットカードです。

通常のカード利用では0.5％分のQIRAポイントが貯まりますが、大丸・松坂屋で利用すると100円につき5ポイントの大丸松坂屋ポイントも貯まります。

貯まったポイントは大丸・松坂屋各店舗で使用できるため、大丸・松坂屋を利用する方にはお得なカードです。

なお、大丸・松坂屋各店のカードカウンターで申し込むと、その日から使える臨時カードを発行してもらえるため、その日の買い物分もポイントを取りこぼすことがありません。

11.メルカード【即日発行可能】

メルカードは、フリマアプリ「メルカリ」でお得に利用できる流通系クレジットカードです。

通常のポイント還元率は1.0％ですが、メルカリでの買い物では最大4.0％還元になります。

また、毎月8日はメルカード利用分の還元率が8.0％になるなど、高還元が魅力です。

なお、申し込みはメルカリアプリからおこなえ、本人確認が完了している方であれば最短2分で審査が完了し、すぐにメルカリやネットショッピングで利用できます。

メルカリユーザーなら持っていて損はない1枚でしょう。

12.MICARD+【即日発行可能】

MICARD＋は、三越伊勢丹グループが発行している、初年度無料の流通系クレジットカードです。

通常の還元率は0.5％ですが、三越伊勢丹グループ百貨店では最大10％の還元率です。

カード入会時には5％で、三越伊勢丹グループ百貨店での年間利用額に応じて10％まで上がる仕組みになっています。

貯まったポイントは三越伊勢丹で使えるため、三越伊勢丹を利用する方は無駄なく使えるでしょう。

なお、三越伊勢丹グループ百貨店内カードカウンターでカードを受け取る即日発行にも対応しています。

流通系クレジットカードの選び方

流通系クレジットカードを選ぶときのポイントや選び方をお伝えします。

どのカードにしようか迷う方は参考にしてください。

頻繁に利用する店舗・サービスで「優待・特典」があるカードを選ぶ

頻繁に利用する店舗やサービスがある場合は、その店舗で優待や特典があるカードを選びましょう。

流通系クレジットカードは、小売企業が発行しているため、企業が運営している店舗で受けられる優待が付帯しています。

たとえばイオンカードセレクトはイオンスーパーでポイントが2倍付与され、楽天カードは楽天市場でポイントアップされます。

これらの店舗を利用する方はお得にクレジットカードを使えるでしょう。

今すぐカードが欲しい方は「即日発行可能」な種類を選ぶ

流通系クレジットカードの中には、即日発行が可能な種類があります。

今すぐカードが必要な方は、即日発行できる種類を選びましょう。

ただし、即日発行可能なカードには、店頭カウンターへ行かないと発行できないものと、オンライン上でカード番号をすぐに発行・確認できるものがあるため注意してください。

たとえばエポスカードはマルイ店頭で受け取ることで即日発行が可能です。

一方、PayPayカードは最短7分で審査が完了次第、オンライン上でカード番号が発行されるため、すぐにネットショッピングなどで利用できます。

維持コストをかけたくない方は「年会費永年無料」のカードを選ぶ

維持コストをかけずにクレジットカードを所持したい方は、年会費無料の流通系カードを選びましょう。

楽天カードやPayPayカード、セゾンカードインターナショナルなど多くのカードが年会費無料で利用できます。

また、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは初年度無料のうえ、前年に1円以上利用すれば翌年度も年会費無料になるため、実質無料で所持できます。

利用頻度が多い店舗・サービスで使える「国際ブランド」を選ぶ

クレジットカードは国際ブランドの加盟店でのみ使えるため、利用頻度が高い店舗で使える国際ブランドのカードを持ちましょう。

クレジットカードによって選べる国際ブランドは異なり、中には国際ブランドを選べず決められているものもあります。

たとえばエポスカードで選べる国際ブランドはVISAのみですが、楽天カードは4つから選べるため選択肢が多いです。

なお、JCBは日本発祥の国際ブランドのため、国内では多くの店舗で利用できます。

VISAやマスターカードは海外の普及率が高いため、海外旅行へ行く方は安心でしょう。

電子マネー・QRコード決済を利用している方は「スマホ決済との相性」で選ぶ

電子マネーやQRコード決済を利用している方や、利用したいと考えている方は、スマホ決済と相性のよい流通系クレジットカードを選びましょう。

たとえば楽天カードは楽天ペイとあわせると還元率がアップし、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPAYの利用で2％還元が受けられます。

これらのスマホ決済アプリを使っている方はお得に使えるでしょう。

流通系クレジットカードのメリット

流通系クレジットカードのメリットは、次の4つです。

• 年会費無料のカードが多い
• 対象店舗でのポイント還元率が高い
• 割引特典が充実している
• 主婦や学生の方でもカードを取得しやすい

一つずつ解説します。

1.年会費無料のカードが多い

流通系クレジットカードは、年会費無料のクレジットカードが多いです。

年会費を支払ってまでクレジットカードを発行しようと思わない方も、安心して申し込めるのではないでしょうか。

一例として、年会費無料で発行できる流通系クレジットカードを紹介します。

• エポスカード
• セゾンカードインターナショナル
• イオンカードセレクト
• セブンカード・プラス
• 楽天カード

クレジットカードを無料で発行したい方は、流通系クレジットカードの発行を検討してみてください。

2.対象店舗でのポイント還元率が高い

流通系クレジットカードは、対象店舗でのポイント還元率が高いです。

流通系のカードは小売企業が発行しているクレジットカードであり、発行元の店で利用されるように、対象店舗のポイント還元率を高めに設定しています。

たとえばイオンカードセレクトは、通常0.5％の還元率ですが、イオンスーパーでは2倍の1.0％になります。

流通系クレジットカードを発行する際は、対象店舗での還元率アップの特典があるのか、対象の店はどこなのか、などを確認してみてください。

3.割引特典が充実している

流通系クレジットカードは、割引特典が充実しています。

割引特典とは、特定の店やサービスで流通系クレジットカードを利用すると、割引が受けられる優待サービスです。

自身が普段から利用する店やサービスが対象の場合、お得に利用できるため、申し込む前に内容を確認してみましょう。

割引が受けられる店やサービス、割引額などは、流通系クレジットカードによって大きく異なるため、自身に最適な内容のクレジットカードを見つけてみてください。

4.主婦や学生の方でもカード取得しやすい

流通系クレジットカードは、主婦や学生でも発行できます。

申し込み条件を見ると、多くの場合で年齢のみ記載されており、収入や職種などについて言及されていない場合が多いです。

多くの流通系クレジットカードが、満18歳以上の方であれば申し込み可能です。

アルバイトをして働いており、収入面で審査が不安な主婦や学生の方も、流通系クレジットカードであれば申し込めます。

流通系クレジットカードのデメリット

流通系クレジットカードのデメリットは、次の3つです。

• 対象店舗以外のポイント還元率が低い
• ステータス性が低い
• 付帯サービスが充実していない

順番に解説します。

1.対象店舗以外のポイント還元率が低い

流通系クレジットカードは、対象店舗以外のポイント還元率が低いです。

流通系のカードは、発行した店や系列の店で利用してもらえるように、ポイントの還元率を高めたり割引したりしています。

そのため、基本の還元率が低く設定されているクレジットカードが多いです。

一例として、流通系クレジットカードの基本の還元率を紹介します。

• エポスカード：0.5％
• ファミマTカード：0.5％
• セゾンカードインターナショナル：0.5％

基本は0.5％の還元率に設定されている場合が多いです。

ただし、中には楽天カードやPayPayカードのように還元率が1.0％のカードもあります。ポイントを効率的に貯めたい方は、基本の還元率が高いクレジットカードを選びましょう。

より高い還元率の流通系カードを選びたい方は、「ポイント還元率の高い最強クレジットカード24選」も参考にしてください。

2.ステータス性が低い

流通系クレジットカードは、一部の富裕層向けカードと比較すると、ステータス性が低い傾向にあります。

先ほどもお伝えしたとおり、流通系クレジットカードの多くは主婦や学生でも申し込めるクレジットカードです。

入会条件が厳しく発行が難しいクレジットカードは、ステータス性が高いと評価されますが、発行しやすい流通系クレジットカードは、ステータス性が低いとされています。

気にしない方はデメリットに感じませんが、使い勝手よりもステータス性を重視する方は、流通系クレジットカード以外を検討しましょう。

3.付帯保険サービスなどが充分でない

流通系クレジットカードは、付帯サービスや保険内容が充実していない場合が多いです。

• 国内外の旅行傷害保険
• 空港ラウンジの利用
• クーポン発行
• ショッピング保険

付帯サービスや保険には、上記のようなものがあるため、重視する方は他の種類のクレジットカードを選ぶ必要があります。

たとえば、アメックスのグリーンカードを発行すると、旅行サイトでの優待や旅行傷害保険などが適用されます。

付帯サービスや保険の内容を重視する方は、別の種類のクレジットカードを発行してみてください。

まとめ：PayPayカードやイオンカードセレクトは即日発行もできる流通系クレカ

流通系クレジットカードは、スーパーマーケットやコンビニエンスストアなどの、小売企業が発行しているクレジットカードです。

年会費無料で発行できる場合が多く、対象店舗でのポイント還元率が高いため、人によっては効率的にポイントを貯められます。

一方、対象店舗以外のポイント還元率が低かったり、付帯サービスが充実していなかったりする点はデメリットです。

中には、イオンカードセレクトやPayPayカードにように即日発行に対応しているカードもあるため、急いでいる方は即日発行可能なカードを選びましょう。

本記事で紹介した内容を参考にして、自身にピッタリの流通系クレジットカードを発行してください。

＜参考＞
イオンカード
セゾンカード
セブンカード・プラス