学生ローンおすすめ15選を比較！人気ローン会社の金利や審査基準を徹底解説！

大学生や専門学校生などのなかには「学生でも利用できるおすすめのローンが知りたい」と考える方もいるでしょう。

急な出費や生活費でお金が足りないけれど誰にも相談できず、一時的でもいいからローンで資金を用意したいと考えるときもあるのではないでしょうか。

学生でも安定した収入があればカードローンや学生ローンを利用でき、親やアルバイト先など誰にもバレずにお金を借りられます。

本記事では、学生におすすめのローン会社や審査に通過するためのコツ、利用するメリットや注意点を解説します。

お金を借りたい学生の方や、最適な学生ローンの選び方を知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

2024年最新！学生ローンおすすめ15選

本記事でおすすめの学生ローンは次の15種類です。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• SMBCモビット
• レイク
• カレッヂ
• イーキャンパス
• 学協
• マルイ
• アミーゴ
• フレンド田
• 友林堂
• ニチデン
• アムザ
• 楽天スーパーローン

自身に合う学生ローンを選ぶために、金利や査定基準、特徴の違いを確認してみましょう。

プロミスは最短3分で融資を受けられる

プロミスは最短3分で融資を受けられるカードローンで、学生でも18歳以上（高校生不可）なら借入できます。

Webで申し込むとアプリ上で本人確認や借入、返済ができるため、郵便物が自宅に届く心配もありません。

素早く周りにバレずに融資を受けられるため、緊急時の利用にもおすすめです。

さらに、初回借入時は30日間の無利息期間があるため、すぐに返済すれば利息がかかりません。

気軽に学生ローンを利用したい方は、プロミスの審査を試してみましょう。

アイフルならインターネット上で審査や借入ができる

アイフルはインターネット上で審査から借入、返済までが完了する学生ローンです。

インターネット上で気軽に利用できることから20代の利用者が全体の44.9％で、若年層を中心に高い人気を誇ります。

さらに、パートやアルバイトの利用者が22.4％と比較的多く、正社員の方以外でも問題なく審査をクリアできることが伺えます。

また、カードローン会社としての知名度も高いため、はじめて学生ローンを組む方でも安心して利用できるでしょう

アコムの借入は初回30日間無利息で利用できる

アコムの学生ローンは、20歳以上で安定した収入がある学生が利用できます。

公式サイトの「3秒スピード診断」を試すと気軽に借入できるか確かめられるため、カードローンがはじめての方は活用してみましょう。

アコムは自由度の高い使い方ができるカードローンで、借入方法や返済方法、ローンの種類を複数の選択肢から選べます。

たとえば、インターネットやコンビニATMでの返済が可能なため、借入後に負担なく返済できます。

インターネットでの返済を活用すれば、家族や友人にバレる心配もないでしょう。

SMBCモビットは申し込み・借入・返済がスマートフォンアプリで完結

SMBCモビットは、申請から借入、返済までがスマートフォンアプリで完結する学生ローンです。

スマートフォンアプリを活用すれば24時間操作ができるため、ATMや店舗に行く必要がありません。

さらに、LINE Payへの送金（チャージ）にも利用可能で、キャッシュレス決済を日常的に使う方にもおすすめです。

また、借入や返済するたびに貯まる独自のポイントは、買い物やローンの返済に利用できます。

アプリを活用して便利に学生ローンを利用したい方は、SMBCモビットを試してみましょう。

レイクの無利息期間は最大180日

レイクは最大180日の無利息期間を活用できる学生ローンです。

初回利用時は借入額50,000円まで無利息期間が180日に設定できます。

さらに、50,000円以上の借入には60日間の無利息期間が付くため、借入額が多い方でもお得に融資を受けられます。

また、Web上のみでのカードレス利用にも対応しているため、家族や友人にバレる心配もいりません。

利子をおさえて学生ローンを活用したい方は、レイクの無利息期間を活用しましょう。

カレッヂはセブン銀行ATMで借入・返済ができる

カレッヂは、全国にあるセブン銀行で気軽に借入や返済ができる学生ローンです。

1977年から学生ローン専門で運営されており、40年以上の長期間にわたり学生をサポートしています。

最大金利（年利）17.0％と学生でも利用しやすい金利設定で、収入が少ない方でも無理なく利用できます。

また、最低1,000円から借入できるため、最低限必要な少額のみ融資を受けたい方におすすめです。

イーキャンパスは最短即日融資に対応

イーキャンパスは、最短即日に融資を受けられる学生ローンです。

学生ローン専門の消費者金融で、年利は14.5％～16.5％で少額でも比較的低い金利で借入できます。

さらに、はじめての利用なら30日間の無利息期間を活用できるため、短期間で返済するなら利子がかかりません。

また、学生の方でも安心して利用できるために、サポート体制も充実しています。

誰にも知られず安心して学生ローンを組みたい方は、イーキャンパスを活用してみましょう。

学協は低金利で借入できる

学協は、16.40％の低金利で少額から借入できる学生ローンです。

金利が一律で設定されており、借入金額や審査にかかわらず返済計画を立てられます。

公式サイトの返済シミュレーションを利用すれば、審査に申し込む前でも返済額の詳しい計算ができるため、先を見越した借入金額を設定できます。

また、最短即日に借入できるため、緊急時にも対応可能です。

計画的に学生ローンを活用したい方は、金利が固定の学協を試してみてください。

マルイは40年以上の歴史を持つ学生ローン

マルイは、40年以上学生ローンを提供し続ける老舗の消費者金融です。

来店不要で最短30分のスピード審査や即日振込に対応しており、素早く気軽に借入できます。

さらに、借入限度額が100万円と高く設定されているため、一度に50万円以上の借入をしたい方におすすめです。

ただし、総量規制が適応されるため、自身の年収の1/3までしか借入できないことを覚えておきましょう。

安心して高額の借入を実現したい方は、マルイの審査を試してみましょう。

アミーゴは金利優遇を受けられる

アミーゴは、条件を満たせb金利優遇を受けられる学生ローンです。

アミーゴの金利優遇に関する条件を次にまとめました。

• 収入証明あり：年16.20％
• 収入証明なし：年16.80％
• 学費目的：年15.60％

学費目的の融資なら15.60％で融資を受けられるため、ダブルスクールや留年など、追加で学費が必要な際にも活用できます。

また、営業時間内の申し込みで即日審査が完了するため、緊急時にも利用できるでしょう。

学費目的で借入を検討中の方は、アミーゴを活用してみましょう。

フレンド田なら返済額を自身で決められる

フレンド田は、返済方式を自身で決められる学生ローンです。

フレンド田では、次の3種類から返済方式を決められます。

• 元金自由返済
• 元金定額返済
• 元利均等返済

たとえば、元利均等返済は毎月一定の金額を返済できるため、安定した資金計画を立てられます。

返済方法を決められない方は、返済シミュレーションを活用するとイメージが持てるでしょう。

自身のペースで無理なく返済したい方は、フレンド田を試してみましょう。

友林堂は来店不要で申し込みできる

友林堂は、来店不要で即日融資を受けられる学生ローンです。

昭和57年から学生ローンを専門に取り扱い、長期間安定した運営をしている安心感があります。

また、プライバシーへの配慮が徹底されており、本人の認証を受けずに自宅やアルバイト先への電話がありません。

申し込んでも周りにバレる心配がないため、気軽に利用できるでしょう。

周りにバレずすぐに融資を受けたい方は、友林堂を活用してみてください。

ニチデンは最大100日間無利息

ニチデンとは、最大100日間の無利息期間が特徴の学生ローンです。

はじめて利用する場合に100日間の無利息期間がつくため、短期の借入なら利息を気にせず利用できます。

ニチデンは関西に拠点を持つ消費者金融ですが、来店不要で借入や返済ができるため全国の方が利用できます。

また、フリーローンや事業者ローン、不動産担保ローンなど、幅広いローンを提供しているため、卒業後も活用できるでしょう。

100日以内に返済予定で学生ローンを組みたい方は、ニチデンを活用してください。

アムザは審査が柔軟

アムザは、学生ローンを含む幅広いローンを取り扱う消費者金融です。

学生ローンは最大20万円、最長5年の借入が可能で、長期的に負担のない返済計画を立てられます。

アムザは幅広いローンを提供しているため、比較的柔軟な審査が好評です。

たとえば、他社で審査に落ちた方でも借入できた実績もあり、収入が少ない方でも利用できる可能性があります。

審査が柔軟な学生ローンを探している方は、アムズを試してみてください。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査が優遇される

楽天銀行スーパーローンは、20歳以上なら学生でも利用できるカードローンです。

利用限度額は800万円と学生が利用できるローンとしては高く設定されています。

さらに、年利14.5％で借入できるため、利息の負担が少ないこともポイントです。

また、楽天カードを保有している方は、会員ランクに応じて審査が優遇されます。

利用するごとに楽天ポイントも貯まるため、楽天カードを保有している方はぜひ利用してみましょう。

学生ローンの選び方！優先事項を決めておくと困らない

学生ローンには会社ごとに異なる特徴があり、目的や状況にあわせて選ぶ必要があります。

正しく選べば効果的な借入ができますが、選び方を間違えると不利益を被る可能性があります。

ここからは、学生ローンの選び方を解説するため、ぜひ参考にしてください。

大手や老舗の消費者金融業者なら安心

安心して学生ローンを利用したい方は、大手や老舗の消費者金融業者を選びましょう。

大手の消費者金融業者なら、知名度と企業規模による安心感を得られます。

さらに、大手の消費者金融業者は審査が早い傾向にあり、最短即日に融資を受けられるケースも珍しくありません。

大手の消費者金融業者は安心感と使いやすさが優れているため、はじめて学生ローンを利用する方にもおすすめです。

この記事でも消費者金融をいくつか紹介しましたが、おすすめの消費者金融は他にもあります。気になる方は、次の記事を参考にしてください。

短期の借入なら無利息期間を確認する

学生ローンには利息が発生しない無利息期間が設定されているケースがあり、期間中に返済が完了すると利息がかかりません。

さらに、学生ローンを含むカードローンの利息は、無利息期間終了後から残りの借入額に対して計算されます。

たとえば、無利息期間中に借入の半額を返済した場合、残りの半額に対して期間終了後から利息が計算される仕組みです。

無利息期間中に返済を完了させられる方はもちろん、短期間で多くの返済ができる方もお得に借入ができます。

ただし、無利息期間に関するルールはカードローン会社により異なるため、利用前に確認しておきましょう。

金利・利息を比較する

学生ローンを選ぶ際は、金利・利息を比較しましょう。

金利は学生ローンにより大きく異なるため、返済金額に影響を与えます。

ただし、学生ローンの金利は単純に比較できず、借入金額や回数、自身の状況にも影響されます。

たとえば、初回借入の場合は上限金利が適用される可能性が高く、低金利での借入は望めません。

一方、同一のローン会社で複数回の借入経験があると、段階的に金利が優遇される場合があります。

はじめてのローン会社を検討中の場合は、まず借入金額に対する上限金利を比較してみましょう。

バレにくさを確認する

誰にも知られずに学生ローンを組みたい方は、バレにくさを確認しましょう。

たとえば、契約内容やカードが自宅に届くカードローン会社を利用すると、郵便物で家族にバレる可能性があります。

家族や友人にバレたくない方は、Webで完結するカードローンを利用しましょう。

Webで完結するカードローンなら、申し込みから審査、借入、返済まで、すべてをインターネット上で完結させられます。

カードや郵便物などの物的証拠もないため、借入金を滞納しない限り秘密にできるでしょう。

日本貸金業協会に登録されているか確認する

安心して学生ローンを利用するためには、カードローン会社が日本貸金業協会に登録されているかを確認しましょう。

日本貸金業協会とは貸金業界の適正化を目指す機関で、加盟しているカードローン会社なら安心して利用できます。

日本貸金業協会の協会加盟会員の検索システムを活用すれば、カードローン会社が正規の貸金業者であるかを調べられます。

日本貸金業協会に加盟していない場合は悪質な業者の可能性があるため、カードローンの利用を控えましょう。

口コミや評判を参考にする

学生ローンを検討する際は、インターネット上の口コミも確認しておきましょう。

口コミを確認すると、審査を受けた方のリアルな情報が確認できます。

さらに、複数回利用した際に金利が下がるかなど、公式サイトのみでは知ることができない情報も知れるでしょう。

口コミの評判が悪いカードローン会社は危険性が高い可能性があるため、安全性の確認にも活用できます。

口コミはカードローン会社の悪い部分も知れる貴重な情報源のため、ぜひ確認しておきましょう。

学生ローンの申し込みから返済までの流れ

学生ローンをはじめて利用する場合は、事前に申し込みから返済までの流れを把握しなければなりません。

全体の流れを把握せずに学生ローンを利用すると、トラブルや不利益の原因にもなりかねません。

ただし、店頭や電話での申し込みは担当者のサポートを受けやすいため、流れを把握しなくてもスムーズに進められる可能性があります。

一方、インターネット上での申し込みは自身で進める必要があるため、流れの把握が必要です。

ここからは、インターネット上で学生ローンを利用する全体の流れを詳しく解説するため、申し込み前に確認しておいてください。

1：公式サイトから申し込み

利用したい学生ローンが決まったら、公式サイトから申し込みページに進みましょう。

学生ローンの申し込みでは、主に次の情報を入力する必要があります。

• 氏名
• 生年月日
• 電話番号
• メールアドレス
• 住所
• 学校名
• 申し込み金額
• 使用目的
• アルバイト先情報
• 年収
• 振込先情報
• 連絡方法
• 他者からの借入

上記の他にも学部や学年など、学校に関する詳しい情報を入力しなければならない場合もあります。

申し込み事項に虚偽や誤りがあると審査にとおらないため、間違いがないよう慎重に入力しましょう。

2：必要書類を提出

公式サイトからの申し込みを入力すると、次は必要書類の提出を求められます。

必要書類の提出は郵送や店頭で渡すこともできますが、スマートフォンでのアップロードがスムーズです。

提出が求められる主な必要書類を次にまとめました。

• 本人確認書類（マイナンバーカード、保険証、運転免許所など）
• 収入証明書（給与明細など）
• 金融機関情報（振込先）
• 住所確認書類（住民票、公共料金領収書など）

また、学生ローンを専門に扱うカードローン会社の場合は、学生証の提出が求められる場合もあります。

提出に必要な書類は公式サイトでアナウンスがあるため、事前に調べておくとスムーズです。

3：契約手続きをする

必要書類の提出が終わると審査に進み、完了すると連絡が入ります。

学生ローンの場合は電話で連絡を受けるケースが多いため、周りにバレたくない方は申し込み時の連絡可能時間を指定しておきましょう。

電話連絡では、融資に関する説明を受けます。

融資の内容に問題なければ、学生ローンごとの方法で契約書を交わします。

主な契約書の交わし方は次のとおりです。

• Web
• 郵送
• 店頭

郵送や店頭での契約では契約書が残りますが、Web契約なら物体としての証拠が残りません。

学生ローンの利用を誰にもバレたくない方は、Web契約に対応しているカードローン会社を選びましょう。

なお、即日融資に対応している学生ローンの場合、契約書の発行が後日になる場合もあります。

4：現金を受け取る

契約が完了したら、融資で現金を受け取りましょう。

学生ローンの受け取り方は、店頭か振り込みが一般的です。

また、コンビニのATMで借入を受けられる場合もあります。

受け取り方法はカードローンの使いやすさに関わるため、自身の生活に合うカードローン会社を選びましょう。

5：選択した方法で返済

学生ローンを借り入れた後は、計画的に返済をはじめましょう。

学生ローンの主な返済方法は次の2種類です。

返済方法	使い方
元金自由返済方式	・毎月利息以上の返済が必要 ・返済額を自身で決められる
残高スライドリボルビング方式	・自身で金額を決められない ・借入額に応じて自動で返済額が決まる

元金自由返済方式は、毎月自由に返済金額を決められます。

最低返済金額は利息以上と少額なため、マイペースに返済したい方におすすめです。

一方、残高スライドリボルビング方式は、借入額に応じて自動で返済額が決まります。

返済金額を計算せずに借入すると滞納の危険性があるため、残高スライドリボルビング方式の場合は借入額に注意しなくてはなりません。

返済方法を問わず滞納するとその後の就職や借入に影響を与えるため、返済を怠らないように気をつけましょう。

学生ローンの審査は甘い？審査なしで借りられる？

結論、審査なしで借りられる学生ローンはありません。

貸金業法の第十三条では、貸金業者が貸付をおこなう前には、顧客の収入や信用、借り入れ状況を調べなくてはならないと定められています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：貸金業法 | e-Gov 法令検索

つまり、ローンの審査は法律で必要と定められており、審査なしでローン契約を締結すると法律違反となります。

また、他のカードローンに比べて学生ローンの審査が甘い訳ではありません。

カードローン会社は返済できる能力がない方に融資をしないため、働く時間が限られている学生は社会人よりも審査のハードルが高いといえます。

審査基準の甘さをアピールする業者や、審査がない業者は違法業者（闇金）の可能性が高いため、利用はおすすめできません。

違法業者の融資を受けると、法外な利息や返済期間を課される可能性があるため、審査に関する都合のよい言葉には注意が必要です。

学生ローンの審査を有利に進めるコツ

学生ローンの審査に何度も申し込むと効率が悪いため、一度で審査にとおることが理想です。

しかし、審査基準やコツが分からなければ、スムーズに審査を通過できない可能性があります。

学生ローンの審査を効率よく通過するために、有利に進めるコツを解説します。

はじめて審査を受ける方や、審査にとおらない方は、ぜひ参考にしてみてください。

収入を安定させる

学生ローンの審査にとおるためには、安定した収入を得ている必要があります。

安定した収入の定義はカードローン会社により異なりますが、基本的には毎月継続した収入を得ていることが条件です。

たとえば、収入がない月や極端に少ない月があれば、審査でマイナスポイントとして働きます。

収入が高いに越したことはありませんが、低くても安定感があれば審査を有利に進められるでしょう。

必要書類を抜け目なく揃える

学生ローンでは、必要書類を抜け目なく揃えることが審査にとおる第一条件です。

たとえば、必要書類の不備や足りない場合など、スムーズに審査ができなければ不利になる可能性があります。

必要書類や記入事項は慎重に進めれば問題なく準備できるため、確認を怠らないようにしましょう。

他社からの借り入れは延滞せず返済

すでに他社からの借入がある場合は、滞納せずに返済しなければなりません。

一度でも滞納すると信用情報に傷がつき、その後の審査を有利に進められなくなります。

滞納すると審査が不利になる支払いを次にまとめました。

• 他社のカードローン
• クレジットカードのキャッシング
• クレジットカードのショッピング
• 携帯電話代

カードローンのみでなく、携帯電話代も滞納すると信用情報に傷がつくため、日頃から支払いには注意しなくてはなりません。

一方、他社からの借入をスムーズに返済すると、カードローンを組んでいない方よりも信用情報が高くなる可能性があります。

カードローンを含む支払いが安定している方は、多くの審査を有利に進められるでしょう。

借入希望額を総量規制の範囲内におさえる

学生ローンの審査にとおるためには、借入希望額を総量規制の範囲内に収める必要があります。

総量規制とは貸金業法が定める借入のルールで、貸金業者は年収の3分の1以上の貸し付けができないと定められています。

たとえば、年収150万円の利用者なら、50万円以内の貸付しか受けられません。

貸付の上限は業者をまたいだ場合も適用され、年収150万円の方がA社で40万円借りている場合、B社では10万円までしかローンが組めません。

なお、「銀行カードローン」も総量規制の対象外です。

銀行カードローンは貸金業法でなく銀行法が適用される貸付で、年収による制限なく借りられます。

しかし、借入額が多くなるほど銀行もリスクが高くなるため、総量規制の範囲を著しく超えた申し込みは審査にとおらない可能性が高いでしょう。

学生ローンの借入希望額を決める際は、金融機関を問わず年収の3分の1以内に調整すると、審査にとおる確率を上げられます。

クレジットカードの利用実績を作る

学生ローンの審査を有利に進めるためには、クレジットカードの利用実績を作る手段も効果的です。

クレジットカードやカードローンを利用したことがない方は、返済能力の判断が難しく、審査で不利になる可能性があります。

しかし、一度でもクレジットカードの利用実績を作れば、審査時に返済能力を示せます。

ただし、クレジットカードの作成から利用実績を作るまでは1か月以上の時間を要するため、即効性のある審査対策ではありません。

即日融資を受けるなら営業時間を確認する

即日融資を受けたい方は、カードローン会社の営業時間を確認しましょう。

営業時間後に申し込むと、審査が翌日以降になります。

また、審査から融資までは最短でも数分から数十分かかるため、営業時間ギリギリの申し込みも即日融資を受けられない可能性があります。

確実に即日融資を受けるためには、最低でも営業終了の1時間前までに申し込みを完了させましょう。

学生ローンの申し込み条件は？

学生ローンには申し込み条件があり、誰でも利用できる訳ではありません。

ここでは、学生ローンの基本的な申し込み条件を解説します。

学生ローンを利用したい方は、自身が申し込み条件をクリアしているか確認しましょう。

18歳以上でなければ申し込めない

学生ローンは原則として18歳以上しか申し込めません。

2021年までは19歳までが未成年とみなされていましたが、2022年4月1日の民法改正により、18歳から成人としてみなされるようになりました。

18歳になれば法律上は独断でローン契約が可能です。

ただし、民法改正後も20歳以上でなければ借入ができないローン会社もあるため、18歳の方はすべてのカードローンを利用できるわけではありません。

学生ローンを組む際は、年齢制限を確認してから申し込みましょう。

例外として、18歳未満の未成年者でも、親の同意があればローンを組める可能性があります。

高校生は申し込めない

高校生は、学生ローンを含む金融機関のカードローンに申し込めません。

ローンの審査では、同じ学生で高校生と大学生は明確に区別されます。

高校を卒業しない限り、年齢にかかわらず学生ローンを組めないと認識しておきましょう。

ただし、18歳未満でも親の同意があればローンを組める可能性があります。

定期的な収入がなければ申し込めない

定期的な収入がなければ、学生ローンに申し込めません。

たとえば、借入額以上の貯金がある方でも、定期的な収入がなければ返済能力を認められません。

定期的な収入とは毎月安定して収入を得ていることを指し、時折収入が激減する月がある方は、審査で不利になるでしょう。

また、20歳未満の方は、借入額を問わず収入証明書の提出が必要になる場合があります。

奨学金を借りている学生でも申し込める

奨学金や教育ローンを利用している方でも、学生ローンへの申し込みが可能です。

ただし、奨学金が審査に影響を与える可能性があります。

たとえば、返済が不要な「給付型奨学金」と返済が不要な「貸与型奨学金」では、同じ収入でも返済能力に差が生じます。

また、審査に影響を与えますが、教育ローンとの重複も可能です。

いずれにせよ返済能力が認められれば借入の重複が可能なため、収入に見合った金額で申し込みましょう。

学生ローンはやばい？利用する前に知っておきたい注意点

学生ローンの活用法や注意点を知らずに利用すると、「やばい」と感じるトラブルに巻き込まれる可能性があります。

学生がローン関連のトラブルに巻き込まれることは大きな不利益になり、学業や就職活動に悪影響を与えかねません。

ここでは、学生ローンがやばいといわれる理由と、利用する際の注意点を解説します。

自身の経歴に傷を付けないためにも、事前に注意点を理解しておきましょう。

契約時は来店しなければならないケースもある

学生ローンは、契約時に来店しなければならないケースがあります。

来店が必要な場合は、契約に必要な書類を事前に用意してから行くとよいでしょう。

ただし、近年は来店不要で借入できるローン会社も増えており、審査、借入から返済までをインターネット上で完結できるケースも珍しくありません。

来店の有無はカードローン会社により異なるため、事前に調べておきましょう。

口コミや評判を信じすぎない

学生ローンを選ぶ際は、X（旧Twitter）やYahoo!知恵袋でリアルな口コミを確認すると利用するイメージが持てます。

しかし、口コミを信じすぎると判断を誤る可能性があるため、すべての情報を信用してはなりません。

たとえば、口コミの評価が高い学生ローンでも、日本貸金業協会に登録されていない業者は闇金の危険性があります。

また、審査なしや低金利などの怪しい投稿も少なくありません。

口コミのみの情報で判断すると重要な要素を見失う危険性があるため、自身の力でも調べてから学生ローンを選びましょう。

登録情報が変更になったら連絡する

学生ローン借入中に登録情報が変更になった場合は、ローン会社に連絡しましょう。

住所や勤め先、連絡先の変更を伝えなければ、ローン会社との信頼関係が損なわれる可能性があります。

学生ローンは法的な契約であり、軽く考えると後悔する結果を招きかねません。

些細な変更でも報告を怠らないようにしましょう。

無理のない返済プランを立てる

学生ローンを利用する際は、無理のない返済プランを立てましょう。

たとえば、月収が50,000円の方が毎月40,000円の返済計画は現実的ではありません。

とくに返済方式が残高スライドリボルビング方式の場合、借入額が大きくなると返済プランに無理が生じる可能性があります。

毎月の返済を抑えるためには元金自由返済方式がおすすめですが、毎月の返済額が少なすぎるといつまでもローンが終わりません。

上記の説明でわかるとおり、毎月の返済額はバランスが大切です。

返済に困らないためにも、返済計画を立ててから借入額を決めましょう。

返済できないときは専門家に相談

社会人よりも収入が低い傾向にあるため、学生がローンの返済に困るケースが一定数存在します。

結論、返済できないのであれば借入するべきではありません。

しかし、学業とアルバイトの両立を強いられる学生の方は、予想外に返済できないこともあるでしょう。

学生ローンが返済できない場合は、まず専門家に相談してみましょう。

ローンの返済に関する相談ができる機関を次にまとめました。

• 地域や国の相談窓口
• 弁護士
• 司法書士

地域や国の窓口に相談すると、その後に取るべき行動のアドバイスをもらえます。

ただし、具体的な対応は期待できないため、債務整理を検討中の場合は弁護士や司法書士に相談するとよいでしょう。

また、数日の遅延出返済できる場合は、ローン会社に相談すると対応可能な場合があります。

学生ローンは就職に影響する？返済の遅れがなければ大丈夫！

学生ローンは、問題なく返済すれば就職には影響を与えません。

ここでは、学生ローンの就職に与える影響について解説します。

就職や将来の信用問題に不安がある方は、確認しておきましょう。

学生ローンを借りても遅れなく返済できれば大丈夫

学生ローンを借りた場合でも、遅れなく返済できれば経歴に傷がつきません。

一般的なブラックリストは返済に遅れた人のリストであり、問題なく返済できる方は社会的信用を保てます。

返済に負担がかかるほど学生ローンは危険ですが、問題なく返済できるのであれば利用してもよいでしょう。

企業が信用情報を調べるケースは少ない

ローンやクレジットカードの利用、返済状況をまとめた信用情報は個人情報であり、就職先企業が簡単に照会できるものではありません。

また、照会する場合は本人の許可が必要です。

上記の理由から、「就職活動で信用情報を調べられるケースは少ない」と認識して問題ありません。

返済が遅れると就職に影響を与える可能性がある

先ほども説明したとおり、就職先企業が個人の信用情報を照会する可能性は極めて低いでしょう。

ただし、滞納や返済が滞る事態に陥ると、就職に影響を与える可能性があります。

たとえば、債務整理（自己破産や自己再生）をすると、「官報（国の機関紙）」に氏名や住所が載ります。

官報を常に観覧している企業は多くありませんが、就職に成功する可能性は確実に下がるでしょう。

金融機関に就職する場合は注意が必要

金融機関は、社員の経済状況を調査する場合があります。

たとえば、借入額や返済状況のヒアリング、信用情報の提出など、任意で協力を求められる可能性がゼロではありません。

借入がある場合でも遅延なく返済できていれば問題ありませんが、滞納している方は不利になるでしょう。

学生ローンと奨学金の違いは？返済期間と利子がポイント！

学生ローンと奨学金には明確な違いがあり、理解しなければ自身に適した借入を受けられません。

ここでは、学生ローンと奨学金の違いを解説するため、自身にどちらが合うのか考えてみましょう。

学生ローンと奨学金の概要を比較

まずは、学生ローンと奨学金の概要を比べてみましょう。

	学生ローン	奨学金
借入人名義	本人	本人
金利	年利上限20％	第一種奨学金：なし第二種奨学金：年利上限3.0％
受け取り方法	ATM、銀行、無人契約機	毎月振り込み
返済開始	翌月以降	卒業後
返済期間	金融機関により異なる	最長20年

学生ローン（カードローン）と奨学金は、金利に大きな違いがあります。

ただし、審査のシステムが大きく変わるため、奨学金は学生ローンほど気軽に利用できません。

学費のために利用するなら奨学金が好条件ですが、審査や受け取り方法の違いに注意しましょう。

返済期間が異なる

学生ローンは金融機関が定めた期間内に返済しますが、奨学金は最長20年と定められています。

さらに、返済開始日が変わることも覚えておきましょう。

学生ローンは借入翌月からの返済が一般的ですが、奨学金は学校を卒業後に返済がはじまります。

ただし、奨学金は返済期間が最長20年間であり、22歳で大学を卒業した方は42歳まで返済を続けなくてはならない可能性があります。

奨学金は無理なく返済できますが、長期間続くことがデメリットともいえるでしょう。

金利・利子に適用されるルールが異なる

学生ローンでは貸金業法により年利上限20％ですが、奨学金は年利上限3％です。

同じ借入でも適用されるルールにより金利、利子が異なります。

たとえば、100,000円を1年返済で借りた場合、単純計算で学生ローンなら120,000円の返済、奨学金なら103,000円の返済となり、その差は17,000円です。

上記は単純な計算ですが、返済金額に差があることを覚えておきましょう。

おすすめの学生ローンを利用するメリット

学生ローンの利用を考えている方は、まずメリットを確認してみましょう。

メリットを確認すれば、現在抱えている自身の悩みを解決できるかイメージできます。

学生ローンのメリットを魅力的に感じた方は、前向きに利用を検討してよいでしょう。

原則目的を問わず融資している

学生ローンは目的を問わず融資を受けられるローンです。

奨学金や教育ローン、自動車ローンは明確な目的が必要ですが、学生ローンなら友人との飲み会や趣味など、場面を問わず融資を受けられます。

学費以外の目的で組めるローンは限られているため、学生ローンを活用すれば多くの方が問題を解決できるでしょう。

ただし、幅広い目的で融資を受けられるため、自己管理ができなければ後々自身の首を絞める事態にもなりかねません。

「学生ローンは返済する必要がある」ことを忘れず、無理のない借入を心掛けましょう。

社会人向けローンより審査を通過しやすい

学生ローンは、審査の融通が利きやすい傾向にあります。

働き方や金銭的な制限が多い学生を対象としているため、審査に幅を持たせることで利用しやすくしているのでしょう。

ただし、他のローンに比べて審査にとおりやすい訳ではありません。

学生ローンでも安定した収入がなければ融資を受けられないため、安易にとらえないように気をつけましょう。

卒業後も契約を継続できる

学生ローンの中には、大学卒業後も継続して融資を受けられる場合があります。

さらに、在学中に受けた融資に対する返済が、卒業後まで続いても問題ありません。

たとえば、卒業後の就職が決定している方なら、収入が増えてから返済額を増やしてもよいでしょう。

卒業後も継続利用できる学生ローンは柔軟に活用できるため、長期的な資金計画を立てたい方におすすめです。

家族やバイト先にバレる確率が低い

学生ローンは、家族やバイト先にバレない配慮が特徴です。

たとえば、バイト先への在籍確認の電話が少ない傾向にあります。

さらに、自宅に書類が届かないWeb完結型の学生ローンも豊富です。

一般のカードローンや銀行カードローンに比べて周りにバレる可能性が低いため、秘密でローンを組みたい方でも安心して利用できます。

在籍確認なしで借り入れ可能なカードローンについては次の記事でも詳しく解説しているため、参考にしてください。

返済の自由度が高い

カードローン会社が提供する学生ローンは、返済の自由度が高い傾向にあります。

主に選べる返済方法は次の3種類です。

• 店頭
• 振込
• 引き落とし

たとえば、毎月の返済金額を調整したい方は、店頭や振込を利用するとよいでしょう。

一方、引き落としを活用すれば、返済忘れの心配がありません。

自身の状況にあわせて返済方法を選べるため、比較的気軽に返済を続けられるでしょう。

ただし、返済が滞ると他のローン同様に厳しい状況となるため、軽い気持ちでの利用はおすすめできません。

学生ローンはやめた方がいい？利用するデメリット

ここでは、学生ローンを利用するデメリットを解説します。

学生ローンには少なからずメリットがあり、理解せずに利用をはじめると危険です。

事前にデメリットを確認し、理解、対策してから学生ローンを利用しましょう。

利用限度額が低めに設定されている

学生ローンは仕事が本業ではない学生への融資のため、利用限度額が低めに設定されています。

具体的には10万円から50万円程度の場合が多く、用途次第では足りない方もいるでしょう。

また、年齢で金額が制限されるパターンもあり、18歳、19歳の方は満足のいく融資を受けられない場合もあります。

ローンの借入上限は収入に依存するため、学生の利用限度額が低いことは仕方ないでしょう。

金利・利息が高い傾向にある

学生ローンは、金利が高い傾向にあります。

学生が利用できる借入の一般的な金利を次の表にまとめました。

ローンの種類	金利（年利）
学生ローン	15.0％～20.0％
教育ローン	2.0％～5.0％
奨学金	0.2％～3.0％

表を見てわかるとおり、学生ローンは他の借入に比べて圧倒的に高金利です。

ただし、教育ローンや奨学金は使い道が限られており、自由にできる借入ではありません。

一方、学生ローンは幅広い用途で活用できるため万能です。

返済金額が多くなりますが、利用しやすい点を考慮すれば妥当な設定でしょう。

返済方法が限定されている

学生ローンは、返済方法が限定されるケースもあります。

たとえば、ローン専用カードが発行されない場合は、コンビニATMでの返済ができません。

また、店頭での返済が必要な学生ローンもあります。

返済方法は利用するカードローンにより異なるため、事前に確認すると不便なく利用できるでしょう。

学生ローンについてよくある質問

最後は、学生カードローンについてのよくある質問に回答します。

学校に連絡される？

学生ローンの審査で学校に連絡される可能性はありません。

ただし、学生であること証明するために、学生証の提出を求められる場合があります。

学生証で学校にバレる可能性は低いため、安心して提出しましょう。

1万円から借り入れできるカードローンは？

1万円から借入できるカードローンはあります。

とくに学生ローンは少額から融資を受けられる場合が多いため、気軽に利用をはじめられます。

少額の借入で利用したい場合は、審査前に借入金額の幅を調べておきましょう。

審査なしで借りられる学生ローンはある？

審査なしで借りられる学生ローンはありません。

カードローン会社は融資前に利用者の返済能力を確かめる義務があり、審査なしでの貸付は違法です。

ただし、悪徳業者（闇金）は審査なしで融資する場合があります。

審査なしで融資しようとするカードローンを見つけたとしても、利用しないようにしましょう。

高校生でも学生ローンに申し込みできる？

高校生は学生ローンに申し込めません。

18歳から融資を受けられる学生ローンはありますが、融資を受けるためには高校生を卒業している必要があります。

借りたお金は学費以外にも利用可能？

学生ローンは学費以外でも利用できます。

たとえば、旅行や趣味、買い物など、基本的に使い道の制限はありません。

奨学金と学生ローンの違いは？

奨学金と学生ローンには多くの違いがあります。

借入に適用される法律自体が異なるため、別物と考えるとよいでしょう。

たとえば最大金利（年利）は、学生ローンが20.0％に対して奨学金は3.0％に設定されています。

他にも使い道の制限や返済期間、方法など、同じ点を探すほうが難しいほどです。

まとめ

本記事では、おすすめの学生ローンについて解説しました。

学生ローンは学生のみが利用できるカードローンで、学費や生活費、旅行代など、幅広い用途で利用できます。

奨学金や教育ローンと異なり学業以外の目的でも利用できるため、多くの方が活用できるでしょう。

ただし、通常のカードローンと同様に安定した収入がなければ借入できないため、アルバイトをしていない学生は申し込めません。

本記事で学生ローンのルールや利用の流れを確認し、ぜひ効果的に活用してみてください。

この記事では学生ローン、消費者金融、銀行カードローンについて解説しました。しかし、キャッシングできる方法は他にもあります。

キャッシングの方法やおすすめの業者については、次の記事で詳しく解説しています。気になる方は、ぜひ参考にしてください。