ファクタリング審査の基準は業者により異なり、中には基準が低く設定された「審査が甘い業者」も多く存在します。
また、審査が甘い理由や特徴が異なるため、ファクタリング業者を選ぶ際は総合的な判断をしなければなりません。最悪の場合、詐欺にあう恐れもあります。
そこで本記事では、審査が甘くておすすめのファクタリング業者を10社紹介し、審査に通るコツや落ちる要因、注意点を解説します。
ファクタリング業者選びで迷った際や、審査に落ちた際は、本記事を参考にしてみてください。
ファクタリングで審査が甘い業者10選
ファクタリングで審査が甘い業者は多くありますが、特徴を把握してから申し込まなければ企業や個人に合ったサービスを見つけられません。
また、審査が甘い業者なら誰もが通過するわけではなく、基準により落ちる可能性もあります。
ここでは、特徴が異なる10社のファクタリング業者を紹介します。
さらに、おすすめの人や利用するメリットも解説するため、ご自身に合ったサービスを探してみてください。
QuQuMo
QuQuMoは、最短2時間で入金を受けられるオンライン完結型のファクタリングサービスです。
審査に必要な書類は請求書と通帳の2点のみなため、いつでも気軽に申し込めます。さらに個人、法人を問わず審査を受けられ、利用者の運営形態を問いません。
また、取引先への通知がない2社間のファクタリングでありながら最低手数料は1%～14.8%と安く、緊急時でも不利益なく資金確保ができます。
申し込み金額の上限、下限がないため幅広いシーンで利用でき、個人でも利用も可能です。
利用のしやすさは国内トップクラスのオンラインファクタリング業者なため、緊急時や業者の選定に迷った際はQuQuMoを試してみてください。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング、M&A、金融機関の紹介など、中小企業をあらゆる方法でサポートしている一般社団法人です。
中小企業のサポートを主としている団体でありながら個人事業主もファクタリングを利用でき、資金面で問題を抱える多くの事業主が利用できます。
さらに、ファクタリング審査前の相談も可能です。融資やクラウドファンディングでの資金調達も視野に入れているなら、お問い合わせフォームを活用するとよいでしょう。
また、公式サイト上にある即日資金調達診断を利用すれば、10秒程度で調達可能金額と手数料の目安も確認できます。
日本中小企業金融サポート機構はファクタリングの条件面も良く審査も通りやすいため、シンプルな資金調達でも重宝するでしょう。
ベストファクター
ベストファクターは平均買取率92.2%※で、審査の甘さが魅力のファクタリング業者です。
信頼のおける売掛金があれば税金社保滞納や業績が悪化している企業でも資金調達でき、完全買い取り制なため売掛金の買取が困難な場合でも保証する必要がありません。
さらに、注文書や受注書のファクタリングもできるため、仕事を受注したらすぐに現金化できます。
審査が甘くスピーディーなファクタリングが実現するため、資金難の企業が利用すれば危機を乗り越えるきっかけにもなります。
また、審査が甘いにもかかわらず2社間のファクタリングも利用できるため、取引先との関係性を気にする必要もありません。
資金繰りが厳しく売掛金や注文書の素早い現金化が必要な企業には、ベストファクターをおすすめします。
※参照元：即日振込専門ファクタリング会社 – ベストファクター｜面談オンライン契約
アクセルファクター
アクセルファクターは、買取債権額の累計が260億円を突破※している実績豊富なファクタリング業者です。
最低30万円から上限は無制限と幅広い価格帯の売掛金買取に対応しており、事業の規模を問わずに活用できます。
さらに、即日入金も特徴のファクタリング業者で、入金までの最短時間は2時間です。
業界トップクラスのスピード感のあるサービスを利用できるため、急な資金調達でも焦らず対応できます。
また、スケジュールに余裕も持った申し込みには特典があり、入金希望日の30日前なら1%、60前なら2%の手数料割引を受けられます。
手数料の安さや入金スピード、信頼感も兼ね備えたファクタリング業者をお探しの方は、アクセルファクターを利用してみてください。
※参照元：安心第一、信頼重視のファクタリング｜アクセルファクター
labol
labol（ラボル）は、フリーランス、個人事業主向けのファクタリング業者です。
審査から入金まですべてWeb上で完結し、最短30分で入金が完了します。審査に必要な書類は次の3つのみなため、すぐにでも申し込みが可能です。
- 本人確認書類
- 入金前の請求書
- 取引を証明するエビデンス
売掛金の最小金額は1万円と少額なため、事業規模が小さい方でもファクタリングを活用できる限られた業者の1つです。
また、24時間365日即時振り込みに対応しているため、大型連休などの金融機関が対応できないタイミングの救世主になるケースもあります。
緊急時の資金難を気軽なファクタリングで乗り切りたい方は、labolを活用してみてください。
ビートレーディング
ビートレーディングは、PCかスマートフォンがあればいつでも申し込めるファクタリングサービスです。
最大買取率は98%と非常に高く、最短2時間で査定が完了するため、急ぎの資金調達にも柔軟に対応できます。
会員登録せずに相談と見積もりのみの依頼も可能なため、導入を検討中の方はまず問い合わせてみましょう。
また、2社間と3社間どちらのファクタリングにも対応できるため、審査と手数料のバランス調整も可能です。
担当者に相談しつつ最大限お得に利用できる方法を模索できるため、「すぐに資金調達したいけど手数料も少ないほうがよい」と考えている方におすすめです。
FREENANCE
FREENANCEは、大手グループ企業のGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、フリーランス、個人事業主向けのファクタリング業者です。
FREENANCEでは通常のファクタリングサービスに加えて、次のサポートが利用可能です。
- 収納代行用口座
- あんしん補償（保険）
- バーチャルオフィス
- カード決済機能
上記のサポート内容がさらに細かく分類されており、加入プランにより活用方法を選択できます。
ファクタリング以外のサポートも充実しており、フリーランス、個人事業主として安心して事業を営むために活用できます。
FREENANCEの無料プランなら価格的な負担なくサポートを受けられるため、ファクタリングを利用しない方も登録しておくとよいでしょう。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、最短10分で請求書を現金化できる小規模事業向けのファクタリング業者です。
審査が早い理由はAI導入による作業の簡略化で、営業時間内の審査開始であれば即日に完了します。
また、すべての手続きがWeb上で完了するため、対面での審査や申し込みをする必要がありません。
最大申請可能金額は25万円から100万円と比較的少額ですが、個人事業主、フリーランスの方なら問題なく利用できるでしょう。
最短で結果が出るファクタリング業者を探している方は、ペイトナーファクタリングを試してみてください。
株式会社No.1
株式会社No.1は、買取可能金額の幅が広く幅広い企業が活用できるファクタリング業者です。
買取可能額は20万円から5,000万円に設定されており、個人事業主の方から規模が大きい企業まで活用できます。
さらに、3社間なら1%～5%、2社間なら5%～15%と手数料も安く、コストを抑えつつファクタリングを活用できます。
ファクタリングにかかるコストが安いため、他者からの乗り換え実績とリピート率が高いのも特徴です。
株式会社No.1は利用企業の満足度が高く、規模や業種を問わずにおすすめできるファクタリング業者です。
ZIST
ZISTとは、対面不要で審査通過率90%以上を誇るファクタリング業者で、審査方法を選択できます。
たとえば、不安や疑問点がある場合は出張訪問か電話、手間を省きたい場合はFAXかオンラインでの審査を利用できます。
ZISTは基本的に企業向けのファクタリング業者ですが、売掛先が法人なら個人事業主の方でも利用可能です。
また、調達可能金額は30万円から5,000万円以上と広く設定されています。
査定方法や調達可能金額、個人、法人など、状況や利用者により幅広い利用方法が選べるサービスなため、多くの利用者が有効活用できるでしょう。
審査が甘いファクタリング業者の特徴
ファクタリングの審査基準はさまざまであり、選ぶ業者次第では落ちる恐れもあります。
審査に通らなければ時間と労力の無駄になり、効率よくファクタリング業者を見つけられません。
そこでおすすめなのは審査が甘い業者で、うまく見つけられれば少ない工数でファクタリングを導入できます。
ここでは、審査が甘いファクタリング業者の特徴を解説するため、ぜひ参考にしてみてください。
個人事業主やフリーランスも対象
ファクタリングには法人向けと個人でも利用できる業者があり、後者は審査が甘い傾向にあります。
個人事業主、フリーランスは法人に比べると社会的信頼度が低く、信頼の上に成り立つファクタリング取引では敬遠されがちです。
ただし、近年は個人事業主、フリーランスが増加している背景もあり、個人とも取引するファクタリング業者が増えています。
社会的信頼度が低い個人と取引をするためには審査基準を甘くしなければ利用者を増やせず、ファクタリング業者は審査基準を甘めに設定しなければなりません。
審査基準が個人事業主、フリーランスに最適化されたファクタリング業者は、利用者が個人、法人問わず、比較的気軽に契約できるように設定されています。
必要な書類が少ない
審査に必要な書類が少ない場合、ファクタリング審査が甘い業者の可能性が高まります。
必要書類が少ない=審査基準が少なく、多くの書類提出を求められる業者よりも高い確率で審査をクリアできるでしょう。
また、必要者類が少なければ利用者側の手間も減るため、気軽に導入を導入を検討できます。
一般的なファクタリング審査に最低限必要な書類と、提出が求められる場合がある書類を次にまとめました。
| 最低限必要な書類 | 必要な場合もある書類 |
|---|---|
| 身分証明書、通帳（コピーの可否は業者による）、売掛金に関する書類（請求書など） | 売掛先との基本契約書、確定申告書、納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本、決算書 |
ファクタリング審査は最低3つの書類提出で受けられます。ただし、企業が利用する場合は登記簿謄本や決算書が必要なケースが多く、企業向け業者は必要書類が多くなりがちです。
準備するために多くの手間を要するものはありませんが、審査の甘さを重視するなら必要書類が最低限の業者を探してみましょう。
オンライン完結できる
審査、契約、入金まですべてオンラインで完結できる業者は、審査が比較的甘い傾向にあります。
オンラインで完結できる業者は年々増加傾向にあり、以前よりも気軽にファクタリングをかけられるようになりました。
さらに、オンラインで完結できるファクタリング業者には次のようなメリットがあります。
- 手数料が安い
- 入金までの時間が短い
- ファクタリング業者まで足を運ぶ必要がない
オンラインで完結できるファクタリング業者は、利用者側のみでなく業者側の手間も削減されており、手数料が安く抑えられがちです。
入金までの時間が短いのもオンライン完結型の特徴で、最短で即日入金される業者もあります。
また、審査のためにファクタリング業者まで足を運ぶ必要もなく気軽に活用できます。
手数料の上限が高い
ファクタリング手数料の上限が高い業者も審査が甘い傾向にあります。
手数料はファクタリング業者の利益であると同時に未回収時のリスク補填にも使えるため、高いほど信頼性が薄い利用者との契約がしやすくなります。
ファクタリング業者は未回収を前提にした契約をしませんが、リスクが少ない分審査基準が甘くなることはあり得るでしょう。
一般的なファクタリング手数料の相場を次にまとめました。
| ファクタリングの種類 | 手数料の相場 |
|---|---|
| 2者間 | 10%～30% |
| 3者間 | 1%～9% |
| 医療 | 0.3%～2% |
| 国際 | 1%～2% |
| 保証 | 0.2%～1.3% |
ファクタリングの手数料相場は種類により大きく異なります。たとえば、一般的に利用される2者間と3者間の相場は10%以上も差があり、種類による相場を把握しておかなければなりません。
また、ファクタリングは融資ではなく「利息制限法」の対象外なため、原則手数料の上限を定める法律はありません。
したがってファクタリングの手数料は青天井であり、高すぎる業者を選ぶのも危険です。
手数料が高い業者は審査が甘い傾向にありますが、一般的な常識の範囲内であるかを確認してから
審査に進みましょう。
少額から利用できる
最低買取金額が低いファクタリング業者も審査が甘い傾向にあります。
ファクタリングの金額が低ければ未回収時の損失が少なく、業者側は審査基準を引き下げても利益の確保が容易だからです。
一般的な最低買取金額の相場は10万円～30万円とされていますが、中には1万円から利用できる業者もあります。
一方、最低買取金額が高い業者はリスクが高い分審査も厳しく、個人事業主やフリーランス、スタートアップ企業の方が審査にとおるのは困難です。
ファクタリングを利用する目的に合った最低買取金額の業者を選択すれば、審査を通過する可能性は高まるでしょう。
ファクタリングの審査に通過するコツ
ファクタリングは業者側にリスクがある事業なため、審査に通過できない企業や個人事業主、フリーランスも珍しくありません。
しかし、コツを熟知すれば、何も知らない方や企業よりも高い確率で審査に通過できます。
ここでは、ファクタリングの審査に通過するコツを5つ紹介します。
ファクタリングの審査に失敗した方や、通過できるか不安を抱えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
支払いサイトが短い売掛債権で契約する
ファクタリングの審査に通過するためには、支払いサイト（請求書発行から支払いまでの猶予）が短い売掛債権での契約を心掛けましょう。
支払いサイトが短い場合、ファクタリング業者が売掛債権を回収するまでの期間が短くなり負担も軽減されます。
さらに、支払いサイトが短いほど売掛債権未回収のリスクも下がり、ファクタリング業者側も審査に通過させやすくなります。
ファクタリング業者により許容できる支払いサイトは異なりますが、基本的には短いに越したことはありません。
継続して取引のある売掛金を利用する
売掛先との取引実績もファクタリングの審査で重要なポイントです。
毎月継続的に取引している売掛先なら審査に通過しやすく、実績が1度もない売掛先の場合は高い確率で落選します。
売掛先との取引実績が重要視される理由の1つは詐欺行為の防止です。
たとえば、継続的な取引実績があれば架空債権である可能性は下がりますが、実績がない業者同士の取引が本物と証明できる術がありません。
架空債権を認証するとファクタリング業者が大きな損害を受けることになるため、審査の際は過去の取引実績を徹底的に調べられます。
したがって、複数業者の債権でファクタリングを検討している場合は、過去の取引実績が多い業者を優先してみましょう。
大企業からの請求書でファクタリングする
大企業からの請求書でファクタリングすると高確率で審査に通過します。
ファクタリングの審査では「債権を回収できるか」が最大のポイントであり、社会的信頼度が高い大企業の債権であれば、少々条件が悪くても（支払いサイトが長いなど）審査に通ることがあります。
さらに、売掛先の信頼度により手数料が安くなる場合もあり、大企業からの請求書なら審査の難易度が下がりがちです。
一方、財力や信頼度がない企業の請求書は回収できる可能性が低いと判断されがちで、審査に通らない可能性があります。
納得できない方もいるかもしれませんが、ファクタリング業者側は債権を回収できなければ損失が出るため致し方がないでしょう。
3社間ファクタリングを活用する
2社間ファクタリングで審査に通過できない場合は、3社間ファクタリングを試してみましょう。
ファクタリングには2社間と3社間があり、債権と資金の流れが異なります。まず、2社間ファクタリングの資金と売掛債権の流れを確認しましょう。
- 利用者→ファクタリング業者｜売掛債権売却
- ファクタリング業者→利用者｜買取代金支払い
- 売掛先→利用者｜売掛金支払い
- 利用者→ファクタリング業者｜売掛金支払い
2社間ファクタリングでは、売掛先とファクタリング業者がつながりません。
あくまでも利用者とファクタリング業者でしかやり取りが行われず、売掛金の支払いも利用者を介して行われます。
売掛先へのコンタクトが取れないためファクタリング業者のリスクが高く、審査基準が厳しくなりがちです。
一方、3社間ファクタリングの資金と売掛債権の流れは次のとおりです。
- 利用者→ファクタリング業者｜売掛債権売却
- ファクタリング業者→売掛先｜通知
- 売掛先→利用者、ファクタリング業者｜認証
- ファクタリング業者→利用者｜買取代金支払い
- 売掛先→ファクタリング業者｜売掛金支払い
3社間ファクタリングは、売掛先からファクタリング業者に直接支払いが行われます。
2社間ファクタリングよりも売掛金未回収のリスクが少なく、比較的審査の難易度が低めです。
さらに、3社間ファクタリングは手数料も安い傾向にあるため、有効活用できればお得に資金繰りができます。
ただし、売掛先にファクタリングしていることが知れるため、3社間ファクタリングの導入は慎重に検討しましょう。
自身の情報や会社状況を正確に伝える
自身や会社の状況を嘘偽りなく伝えることは、ファクタリング審査を通過するための最低条件です。
ファクタリングの審査に通過するためにはファクタリング業者に信頼される必要があり、嘘や間違った申請をすれば審査に通過する可能性が大きく下がります。
また、虚偽の報告で審査に通った場合、トラブルの際に詐欺事件に発展する可能性もあります。
ファクタリング審査で嘘をついてもメリットはないため、正確な情報を申請するように心掛けましょう。
ファクタリングの審査に落ちる原因
ファクタリングの審査に落ちる方、企業には何かしらの原因があり、やみくもに申し込み続けても効率的ではありません。
審査に落ちる原因が分かれば対策もできるため、事前に把握しておくと有利に進められます。
ここでは、ファクタリングの審査に落ちる原因とよくある失敗パターンを解説します。
売掛先の会社の信用力が低い
売掛先の会社の信用力が低いと、ファクタリングの審査に落ちる原因になります。
ファクタリングの審査では利用者のみでなく売掛先の信用度も必要で、両社ともが信頼を得られなければなりません。
さらに、取引期間が短い場合も審査に落ちやすい傾向にあります。
売掛先の信用力は利用者側が改善できる問題ではないため、日頃から取引する業者を選定しておいたほうがよいでしょう。
売掛先が個人
売掛先が個人（個人事業主、フリーランス）の場合、ファクタリング業者からの信頼を得られず審査に落ちる可能性があります。
法人に比べて個人の売掛先は債権未回収のリスクが高まり、ファクタリング業者からは嫌がられがちです。
複数の売掛債権でファクタリングを検討中であれば、法人から審査に出すと効率がよいでしょう。
支払いサイトが長い
支払いサイトが長い債権は審査に通らない可能性があります。
たとえば、現在の経営状況がよい取引先でも、2か月後には倒産しているかもしれません。
売掛金回収までの期間が長いほどリスクは高まり、審査に通る可能性が下がります。
また、単純にお金が支払われるまでの期間が長くなるため、ファクタリング業者の負担が増えます。
支払いサイトが長いほどファクタリング業者側のデメリットが増えることから、審査が厳しくなると覚えておきましょう。
書類に不備がある
書類に不備がある場合も、ファクタリング審査に落ちる要因の1つです。
書類1つにしても信頼に関わるため、侮ってはなりません。
ファクタリング審査に通過するためには何よりも信頼される必要があり、提出書類も完璧に近い形で出さなければなりません。
もちろん、書類の不備のみで審査に落ちるとは限りませんが、通過する確率は下がります。
審査が甘いファクタリング業者の注意点
審査が甘いファクタリング業者は多くありますが、すべてが安全なサービスとは言い切れません。
中には悪質な業者や利用をおすすめできない業者もあり、審査が甘いファクタリング業者こそ慎重に選定する必要があります。
ここでは、審査が甘いファクタリング業者の注意点を解説します。
詐欺やトラブルに巻き込まれないためにも、ファクタリング業者を利用する前に確認しておいてください。
悪徳業者が紛れている
審査が甘いファクタリング業者の中には悪徳業者もまぎれています。
悪徳業者に審査を申し込むと、個人情報の流出や身に覚えのない請求を受けるなど、詐欺行為の被害にあう可能性があり危険です。
審査が甘いファクタリング業者を探す際は、次の点を確認すると悪徳業者に引っ掛かる可能性を下げられます。
- 運営会社
- これまでの実績
- 審査基準や手数料の妥当性
また、手数料が異常に安い場合や提出書類が少ないなど、明らかに他よりも導入ハードルが低い場合には注意が必要です。
最低限上記のポイントを注意すれば明らかな悪徳業者を見分けられるため、できる限り念入りに確認してください。
審査がない業者は利用しない
インターネット上でファクタリング業者を検索すると、「審査なし」のような怪しいキャッチコピーで運営している業者を見かけることがありますが利用してはいけません。
ファクタリングは利用者と売掛先の信頼を担保に利用の可否が決まり、手数料の決定にも審査が必要です。
さらに、ファクタリングは利用者側が詐欺を働くケースもあり、正常な業者が審査なしに利用者を募るメリットがありません。
審査がないファクタリング業者は正常に取引するつもりがなく、何かしらの詐欺や不正に利用するために利用者を探していると認識したほうがよいでしょう。
審査がないファクタリング業者を誤って利用すると高確率でトラブルに巻き込まれるため、甘い言葉に騙されないように中止してください。
審査が甘いファクタリング業者に関するよくある質問
審査が甘いファクタリング業者に関するよくある質問に回答します。
即日で入金される？
入金速度が速く、即日で入金されるファクタリング業者はあります。
とくに近年は非対面のオンライン完結型業者が増えており、最短10分程度で入金されるケースもあります。
ただし、審査基準が甘くないファクタリング業者もあるため、利用前には平均買取率も確認しておくとよいでしょう。
絶対に審査に通る業者はある？
絶対に審査に通る正常なファクタリング業者はありません。
ファクタリング業者は信頼できる利用者としか取引をするメリットがなく、審査が甘すぎる業者は詐欺に加担している可能性があります。
安心してファクタリングを利用するためにも、一定の審査基準を設けているファクタリング業者を利用してください。
まとめ
本記事では、審査が甘いファクタリング業者を10社紹介し、選び方のコツや注意点を解説しました。
ファクタリング業者の審査が甘い場合には理由があり、基準や落ちる要因を把握すれば高い確率で通過できます。
企業や個人に合ったファクタリング業者を選ぶのも大切で、選び方に失敗すると効率よく資金を調達できません。
また、審査基準が甘いファクタリング業者の中には詐欺業者がまぎれている場合もあるため、安易な選択をすれば不利益を被ります。
本記事でファクタリング業者の選び方や特徴を把握し、効率のよい資金繰りの役に立ててください。