クレジットカードは、近年では誰もが保有し、多くの店舗で利用できる便利な決済手段となりました。
実際、株式会社ジェーシービーがおこなった「【クレジットカードに関する総合調査】2022年版」によると、クレジットカードの保有率は85.7%であり、大多数の人がカードを所持しているとわかります。
しかし、いざクレジットカードを選ぼうと思っても、種類が多くどれを選べば良いのか迷ってしまう方もいるのではないでしょうか。
そこで本記事では、おすすめのクレジットカードを特徴や目的別にわかりやすく紹介していきます。
クレジットカード選びに悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。
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カンタン診断!クレジットカードの選び方
クレジットカードの選び方を3パターンに分けて紹介します。
クレジットカードは何がいいかわからないという方は参考にしてみてください。
初心者は「どこでも還元率1.0%以上」のカードがおすすめ
クレジットカードを始めて持つ方やカード初心者の方は、基本還元率が1.0%のカードが使いやすいです。
よく利用する店舗で還元率がアップするカードであれば、日々の生活でより効率よくポイントを貯められます。
たとえばJCBカード Wは基本還元率1.0%で、Amazonなど特定の店舗でポイント倍率は最大21倍になります。
さらに、年会費が無料のカードであれば、コストがかからないため、カードを使う頻度が低くても負担になりません。
そのほかの、年会費無料で還元率1.0%以上のカードは「メインカードにおすすめのクレジットカード10選」で紹介しているので、この10枚の中から選んでみてください。
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2枚目に選ぶなら「特定店舗でお得」「付帯保険が豊富」なカード
2枚目に持つクレジットカードを選ぶ場合、すでに持っているメインカードの弱点を補える特典や付帯サービスがあるカードを選びましょう。
たとえば、楽天カードは楽天市場でポイントアップする点が特徴のカードですが、その他のECサイトではポイントアップが見込めません。
そこで、Yahoo!ショッピングでの還元率がUPするPayPayカードを組み合わせれば、楽天市場とYahoo!ショッピングの両方で特典を受けられてお得です。
そのほかの、2枚目におすすめなカードは「特定の店舗・条件で還元率が大幅アップするクレジットカード10選」で紹介しているので、参考にしてみてください。
慣れてきたら豪華特典が満載な「ゴールド・プラチナ」カードも検討
クレジットカード歴が長くなってきた方には、豪華特典が満載なゴールドカードやプラチナカードの検討をおすすめします。
多くのゴールド・プラチナカードでは年会費がかかりますが、その分、上質で豊富な特典サービスを用意しているカードが多いです。
たとえばアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、旅行に関する豪華な特典が受けられる高ステータスのカードです。
空港ラウンジの利用できたりホテル宿泊券がもらえたりするため、旅行好きの方に最適といえます。
そのほかの、特典が豪華なカードは「ステータス性が高いクレジットカード5選」で紹介しているので、この中から選んでみてください。
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【究極の1枚】メインカードにおすすめの高還元率クレジットカード10選
まずは、クレジットカード初心者の方におすすめの10枚を紹介します。
カード名 | JCBカード W | JCB CARD W plus L | 三井住友カード(NL) | セゾンパール・アメックス・カード | 楽天カード | リクルートカード | PayPayカード | dカード | Oliveフレキシブルペイ | 三井住友カード ゴールド(NL) |
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券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | ||||||||||
年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 1,100円※2 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 5,500円※ |
還元率 | 1.0%~10.5%※1 | 1.0%~10.5%※1 | 0.5%~7.0% | 0.5%〜2.0% | 1.0% | 1.2%~3.2% | 1.0%〜5.0% | 1.0% | 0.5%〜7.0%※3 | 0.5%~7.0% |
国際ブランド | ||||||||||
特徴・特典 | いつでもポイント2倍 | 女性向け特典が豊富 | ポイント還元率最大20% | QUICPayで2%還元 | 楽天市場で還元率3% | 常に高還元率の1.2% | PayPay利用で還元率1.5% | dポイントが貯まりやすい | 4つのカード機能が1枚に集約されている | 空港ラウンジ利用やサポートデスク |
おすすめな方 | Amazonやスターバックスをよく利用する方 | 美や健康に関心が高い女性 | コンビニをよく利用する方 | スマホ決済を使っている方 | 楽天サービスの利用頻度が高い方 | リクルートサービスを利用している方 | ソフトバンクユーザーの方 | d払いを利用している方 | 複数のカードを持ち歩きたくない方 | 年間利用額が100万円を超える方 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
どれも高還元率の最強クレジットカードになるため、ぜひこの中から選んでみてください。
1:JCBカード W【いつでもポイント2倍】
年会費 | 永年無料 |
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還元率 | 1.0%~10.5%※1 |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短5分 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・海外ショッピング保険 |
- セキュリティーの高いメインカードがほしい
- Amazonやスターバックスをよく利用する
- 使い過ぎや口座残高不足を防ぎたい
JCBカード Wは、常に2倍のポイントが貯まる年会費永年無料のクレジットカードです。
ポイント還元率は他のJCBカードと比べて2倍の1.0%で、Amazonやスターバックスなどの特約店で利用すれば還元率がさらにアップします。
例えばAmazonでは4倍、スターバックスでは最大21倍のポイントが還元されます。
なお、39歳以下の方だけが申し込み可能です。
2:JCB CARD W plus L【女性向け特典が豊富】
年会費 | 永年無料 |
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還元率 | 1.0%~10.5%※1 |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短5分 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・海外ショッピング保険 ・女性疾病保険※2 |
- 女性向け優待・割引特典をお得に利用したい
- Amazonやスターバックスをよく利用する
- 使い過ぎや口座残高不足を防ぎたい
JCBカード W Plus Lは、JCBカード Wに女性向けのサービスや特典が追加されたクレジットカードです。
ポイント還元率が1.0%である点や特約店でポイントアップする点は同じですが、女性にうれしい保険サポートや女性ユーザーのための優待特典が利用できます。
JCBカード Wと同様、39歳以下のみが申し込み可能です。
美や健康に関心が高い女性や、女性特有の疾病の治療費用をサポートする保険へ加入したい方は検討してみましょう。
3:三井住友カード(NL) 【コンビニでポイント還元率最大20%】
年会費 | 永年無料 |
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還元率 | 0.5%~7%※1 |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短10秒※2 |
付帯保険 | 海外旅行傷害保険※3 |
- 年会費無料でお得にポイントを貯めたい
- ナンバーレスでセキュリティを強化したい
- タッチ決済を利用したい
三井住友カードNLは、使い方次第でポイント還元率が最大20%にUPする年会費永年無料のクレジットカードです。
特定のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を使えば、最大7%のポイント還元を受けられます。
セブンイレブンでの利用では、最大 10%のポイントが付与されるため、非常にお得です。
さらに、Vポイントアッププログラム対象サービスの利用状況で、最大還元率は20%です。
申し込みから最短10秒でカード番号が発行されるため、急ぎでカードが必要な場合にもおすすめです。
4:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード【QUICPayで2%還元】
年会費 | 初年度無料 2年目以降1,100円(税込)※1 |
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還元率 | 0.5%〜2.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短5分 |
付帯保険 | なし |
- 有効期限なしのポイントを貯めたい
- QUICPayを常用している
- Yahoo!ショッピングをよく利用する
セゾン パール・アメリカン・エキスプレス・カードは、QUICPay利用でポイント還元率が2.0%に上がるクレジットカードです。
日頃から電子決済を使っている方は効率的にポイントを貯められるでしょう。
ナンバーレスのデジタルカードと、カード番号ありの通常カードのどちらかを選べます。
デジタルカードであれば申し込みから最短5分で発行でき、すぐに利用可能です。
5:楽天カード【楽天市場で常に還元率3.0%】
年会費 | 永年無料 |
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還元率 | 1.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約1週間~10日前後 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・カード盗難保険 |
- 楽天市場でお得にポイントを貯めたい
- デザインや国際ブランドを選びたい
- 2枚目のカードも発行したい
楽天カードは、楽天市場での買い物で3.0%の還元率が受けられる年会費無料カードです。
さらに楽天グループの各種サービスを利用すれば、楽天市場利用時の還元率が最大17.5倍まで上がります。
また、楽天ペイのチャージ払いでだれでも最大1.5%還元が受けられる点も特徴です。
基本還元率は1.0%で街中のお店でも楽天ポイントが貯まりやすく、貯めたポイントの使い道も幅広いため、1枚目のクレジットカードにおすすめです。
6:リクルートカード【いつでもどこでも1.2%の高還元率】
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 1.2%〜3.2% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短5分※1 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・ショッピング保険 |
- 高還元率のメインカードが欲しい
- じゃらんnetでお得に旅行を楽しみたい
- 光熱費の支払いでもポイントを貯めたい
リクルートカードは、年会費永年無料でありながら、基本ポイント還元率が1.2%と非常に高いクレジットカードです。
どの店舗で利用しても、1.2%のポイント還元が受けられます。
さらにホットペッパーやじゃらんなどのリクルート関連サービスでは、最大3.2%までポイント還元率を挙げられます。
リクルート関連サービスを利用している方におすすめの1枚でしょう。
7:PayPayカード【スマホ決済PayPayとの相性抜群】
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 1.0%〜5.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短7分※1 |
付帯保険 | なし |
- PayPay払いをよく利用する
- PayPay残高チャージに唯一対応
- Yahoo!ショッピングをよく利用する
PayPayカードは、スマホ決済PayPayと組み合わせるとポイント還元率1.5%になる年会費永年無料のカードです。
Yahoo!ショッピングでの買い物時には還元率が5.0%のポイント還元を受けられます。
また、ソフトバンクユーザーの方ならLYPプレミアム会員として、Yahoo!ショッピングの還元率は7.0%です。
PayPayを利用する方やソフトバンクユーザーの方におすすめの1枚でしょう。
8:dカード【dポイントが貯まりやすい】
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 1.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 1~3週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険※1 ・国内旅行保険※1 ・ショッピング保険 ・dカードケータイ補償 |
- ドコモのサービスを利用している
- キャンペーンや特典をお得に利用したい
- 電子マネーiDで支払いたい
NTTドコモが提供する「dカード」は、ポイント還元率1.0%の年会費永年無料のクレジットカードです。
100円ごとに1%のdポイントが貯まり、dカード特約店やdポイント加盟店ではポイントアップが受けられます。
貯まったdポイントはドコモの携帯電話料金の支払いや、dポイント加盟店でのお買い物に利用可能です。
また、マネックス証券でdカードを利用したクレカ積立をおこなう「dカード積立」も開始されました。
dカード積立では、毎月の積立額に対し、最大1.1%のdポイントが還元されます。
普段からスマホ決済のd払いを利用している方は、d払いの支払い方法をdカードに設定して利用すればポイント還元率がアップするためおすすめでしょう。
9:Oliveフレキシブルペイ【1枚に4つのカードが集約】
年会費 | 永年無料※1 |
---|---|
還元率 | 0.5%〜20%※2 |
国際ブランド | |
発行スピード | 【三井住友銀行口座をお持ちでない方】 デビットモード:最短3営業日 クレジットモード:最短3営業日※3 【三井住友銀行口座をすでにお持ちの方】 デビットモード:最短即時 クレジットモード:最短5分 |
付帯保険 | 海外旅行保険※4 |
※2.デビットモードは0.5%、ポイント払いモードは0.25%
※2.対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20%ポイントが還元されます(※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります)
※3.SMBCアプリにログインすることで審査開始となる
※4.カードご入会後に希望に応じて選べる無料保険に切替え可能
- さまざまな支払い方法をまとめて管理したい
- コンビニや飲食店をよく利用する
- 付帯保険を生活に合わせて選びたい
Oliveフレキシブルペイは、1枚のカードに4つのカード機能が集約されている点が特徴のクレジットカードです。
クレジットカードに加え、デビットカード、キャッシュカード、ポイントカードの機能を兼ね備えており、アプリから簡単にモードの切り替えができます。
三井住友カード(NL)と同様、Vポイントアッププログラム対象サービスの利用状況で特定のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済で最大20%の還元を受けられます。
複数のカードを持ち歩きたくない方や、コンビニの利用頻度が高い方は発行を検討してみてください。
10:三井住友カード ゴールド(NL) 【年間100万円以上で年会費無料】
年会費 | 5,500円(税込)※1 |
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還元率 | 0.5%~7.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短10秒 |
付帯保険 | ・海外旅行保険※2 ・国内旅行保険※2 ・ショッピング保険 |
※2. カードご入会後に希望に応じて選べる無料保険に切替え可能
- 日常使いでお得にポイントを貯めたい
- 年間100万円以上クレジットカードで決済する
- セキュリティを重視したい
三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費(通常5,500円)が永年無料になるクレジットカードです。
対象のコンビニや飲食店で還元率が上がるうえ、年間100万円の利用で継続特典10,000ポイントがもらえるため、ポイントを貯めやすいでしょう。
また、空港ラウンジの無料利用やサポートデスクなど、ゴールドカードならではの特典も利用できます。
コンビニの利用頻度が高く、年間カード利用額が100万円を超える方は三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめです。
【高還元率】特定の店舗・条件で還元率が大幅アップするクレジットカード10選
特定の店舗や条件下で還元率がUPするクレジットカードを10枚紹介します。
カード名 | イオンカード セレクト | ライフカード | JCBカード S | ローソンPontaプラス | ファミマTカード | セブンカード・プラス | 三菱UFJカード | PayPayカード ゴールド | dカード GOLD | エポスゴールドカード |
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券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | ||||||||||
ポイントアップ | イオン店舗で常にポイント2倍 | 初年度はポイント1.5倍 | パートナー店でポイント最大20倍 | ローソンで還元率最大6.0% | ファミリーマートで還元率最大2% | セブンイレブンで1%還元 | セブンイレブンやローソンで最大15%還元 | Yahoo!ショッピングで7%還元 | 毎月のドコモ料金の10%ポイント還元 | マルイでポイント還元2倍 |
年会費 | 無料 | 無料 | 永年無料 | 無料 | 無料 | 永年無料 | 永年無料 | 11,000円 | 11,000円 | 5,000円※ |
還元率 | 0.5%〜1.0% | 0.5%~1.5% | 0.5%~10.0% | 1.0%~6.0% | 0.5%~2.0% | 0.5%~1.0% | 0.5%~5.5% | 1.5%〜10.0% | 1.0%~10.0% | 0.5% |
国際ブランド | ||||||||||
おすすめな方 | イオングループをよく利用する方 | ポイントを効率よく貯めたい方 | スターバックスやAmazonの利用頻度が多い方 | ローソンをよく利用する方 | ファミリーマートをよく利用する方 | セブンイレブンをよく利用する方 | コンビニの利用頻度が多い方 | Yahoo!ショッピングやPayPayを利用する方 | ドコモユーザーの方 | マルイやモディをよく利用する方 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
より多くのポイントを貯めたい方や、特定のスーパーやコンビニでよく買い物をするという方はぜひ参考にしてみてください。
1:イオンカードセレクト【イオングループでポイント2倍】
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%〜1.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約2週間 |
付帯保険 | ・ショッピング保険 ・カード盗難保険 |
- イオングループでよく買い物する
- 映画館でお得に話題作を楽しみたい
- キャシュカードと1枚にまとめたい
イオンカード セレクトは、イオングループ店舗での割引やポイント進呈など、お得な特典が満載のクレジットカードです。
イオンやマックスバリュなどイオングループ店舗で常に2倍のポイントが貯まり、毎月20日・30日は5%割引が受けられます。
イオンでの買い物が多い方は、持っていないと損な1枚でしょう。
またキャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが1枚になっているため、財布を軽くしたい方にもおすすめです。
2:ライフカード【初年度ポイント1.5倍で貯まりやすい】
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~1.5% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短2営業日 |
付帯保険 | 盗難・紛失補償 |
- ポイントを効率よく貯めたい
- 貯めたポイントを電子マネーで使いたい
- 海外旅行時にサポートを受けたい
ライフカードはポイントを貯めやすいクレジットカードです。
入会初年度はポイントが1.5倍、お誕生月には3倍になるなど、ポイントが貯まりやすい特典が充実しています。
また、利用金額に応じて倍率が増えるステージ制を設けているため、ポイントを多く貯められるでしょう。
年会費永年無料のため、コストをかけずにクレジットカードを持てます。
3:JCBカード S【パートナー店でポイント最大20倍】
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~10.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約1週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・海外ショッピング保険 ・スマートフォン保険 |
- Amazonやスターバックスをよく利用する
- JCBの優待で割引やサービスを受けたい
- スマートフォンの破損に備えたい
JCB カード SはスターバックスやAmazonなどのパートナー店で還元率が最大20倍にUPする年会費無料のクレジットカードです。
また、前年の利用金額に応じてポイントアップの特典が受けられる「JCB STAR MEMBERS」サービスにより、パートナー店以外でもポイント還元率が最大2倍にUPします。
国内外20万ヵ所以上で利用可能な割引・優待サービス「クラブオフ」が付帯しており、さまざまな優待・割引サービスを受けられるのも魅力です。
パートナー店での利用が多い方や、家族で優待サービスを受けたい方におすすめです。
4:ローソンPontaプラス【ローソンでの買い物が6%還元】
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 1.0%~6.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短3営業日 |
付帯保険 | ショッピング保険 |
- ローソンの利用頻度が高い
- Pontaポイントをお得に使いたい
- 貯めたポイントをJALのマイルに移行したい
ローソンPontaプラスは、ローソンでのお買い物がお得になる年会費無料のクレジットカードです。
基本のポイント還元率は1%で、ローソンでの利用時には最大6.0%のPontaポイントが還元されます。
貯めたPontaポイントはローソンやホットペッパーなどPonta提携店で利用できたり、JALマイルに交換できたりします。
ローソンをよく利用する方におすすめの1枚でしょう。
5:ファミマTカード【ファミリーマートで2%還元】
年会費 | 無料 |
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還元率 | 0.5%~2.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約2週間 |
付帯保険 | ・海外ショッピング保険 |
- ファミリーマートでよく買い物する
- ファミペイで決済したい
- TSUTAYAのレンタルサービスを利用したい
ファミマTカードは、ファミリーマートでのお買い物がお得になるクレジットカードです。
基本還元率は0.5%ですが、ファミリーマートでは2.0%還元になります。
また、ファミマTカードはスマホアプリ「ファミペイ」と相性がよいのも特徴です。
ファミマTカードでファミペイにチャージすると、チャージ金額の0.5%分のファミペイボーナスが還元されます。
ファミリーマートの利用頻度が多い方は、ファミマTカードの発行を検討しましょう。
6:セブンカード・プラス【セブンイレブンでポイント2倍】
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~1.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短1週間 |
付帯保険 | ・ショッピング保険 |
- セブン&アイグループをよく利用する
- nanacoへのチャージでもポイントを貯めたい
- 年会費無料のカードで節約したい
セブンカード・プラスは、セブン&アイグループでの買い物で還元率がUPし、nanacoポイントを多く貯められる年会費無料カードです。
基本還元率は0.5%ですが、セブンイレブンやイトーヨーカドーなどセブン&アイグループ店舗の利用では還元率が1.0%にUPします。
また、電子マネーnanacoへのチャージもポイント付与の対象で、nanacoにチャージして支払えば1.0%の還元を受けられます。
オートチャージにも対応しているため、セブンイレブンをよく利用する方は活用してみてください。
7:三菱UFJカード【セブン‐イレブンやローソンでポイント還元最大15%】
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~5.5% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短翌営業日 |
付帯保険 | ・海外旅行傷害保険 ・ショッピング保険 |
- セブン‐イレブンやローソン、松屋をよく利用する
- 学生で在学中の方
- セキュリティの高いカードがほしい
三菱UFJニコス株式会社の「三菱UFJカード」は、セブン‐イレブンやローソンなどの対象店舗の利用でポイント還元率がUPするクレジットカードです。
スマホ決済の利用やアプリへのログインなど条件をクリアすれば還元率が上がり、2025年1月31日までは最大15%の還元が受けられます。※
セブン‐イレブンやローソンでカードを使いたい方は今のうちに発行しておきましょう。
※最大15%とは、いつものお店(対象店舗)でポイント優遇分<5.5%>+条件達成特典分<9.5%>を合算した還元率です。条件達成特典分は各ご利用期間中29,000円が上限です。
※ご利用期間は①2024年8月1日(木)~10月31日(木)と②2024年11月1日(金)~2025年1月31日(金)の2回に分かれます。
※2025年2月以降も内容を変更してポイント還元を継続予定です。
※還元するポイントは、1ヶ月のご利用金額合計1,000円ごとに算出します。(期間中のご利用金額合計が1,000円未満の対象店舗のご利用分は、15%ポイント還元の対象外となります。)
※各社のご利用金額の合算、集計は行いません。各社単位でのご利用金額に応じてポイントを付与いたします。
※Apple PayはQUICPay(クイックペイ)でのご利用が対象となります。
※Apple Pay、QUICPayはMastercard®とVisaのみでご利用可能となります。
8:PayPayカード ゴールド【Yahoo!ショッピングで7%還元】
年会費 | 11,000円(税込) |
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還元率 | 1.5%〜10.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短7分※1 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・ショッピング保険 |
- PayPay払いをよく利用する
- ソフトバンク、ワイモバイルユーザーの方
- 国内・ハワイの空港ラウンジを利用したい
PayPayカードゴールドは、スマホ決済PayPayと組み合わせるとポイント還元率2.0%になるクレジットカードです。
Yahoo!ショッピングでの買い物時には還元率が7.0%のポイント還元を受けられます。
また、空港ラウンジを利用できたり、最大300万円までのショッピング保険が付帯していたりする点も魅力でしょう。
PayPayを利用する方やYahoo!ショッピングで買い物をする方におすすめのゴールドカードです。
9:dカード GOLD【毎月のドコモ料金の10%ポイント還元】
年会費 | 11,000円(税込) |
---|---|
還元率 | 1.0%~10.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短翌営業日 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・ショッピング保険 |
- ドコモケータイ、ドコモ光を利用している
- 電子マネーiDで決済したい
- 快適に国内外の旅行を楽しみたい
NTTドコモが提供する「dカード GOLD」は、ドコモの携帯電話やドコモ光の利用料金に対して、1,000円ごとに10%のdポイントが還元されるゴールドカードです。
また、日常の買い物では100円(税込)につき1ポイントが付与され、dカード特約店やdポイント加盟店では還元率がUPします。
旅行時の保険や特典も豊富にあるため、旅行好きな方やドコモユーザーの方におすすめでしょう。
10:エポスゴールドカード【マルイでポイント還元2倍】
年会費 | 5,000円(税込)※1 |
---|---|
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短当日※2 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 |
※2. 店頭での受取の場合
- ポイントの有効期限を気にしたくない
- グルメやエンタメなどさまざまな優待を受けたい
- マルイなどいつものショッピングでポイントを貯めたい
エポスゴールドカードは、商業施設マルイやモディでの利用で還元率がUPするゴールドカードです。
通常、還元率は0.5%ですが、マルイやモディ、マルイのネット通販では1.0%の還元が受けられます。
対象ショップの中からよく利用するショップを3店舗登録しておくと、その店舗での還元率が最大3倍にUPするのも魅力でしょう。
ゴールドカードなら年間ボーナスポイントももらえるため、マルイ系列店を頻繁に利用する方におすすめの1枚です。
【電車・バスでお得】交通系クレジットカードおすすめ3選
電車やバス利用でお得になるおすすめクレジットカードは次の3枚です。
サービス名 | 「ビュー・スイカ」カード | ビックカメラSuicaカード | 東急カード (TOKYU CARD Club Q JMB PASMO) |
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券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | |||
特徴・特典 | モバイルSuicaへのチャージで1.5%ポイント還元 | モバイルSuicaの定期券購入で5.0%還元 | 東急線の利用で3%ポイント還元 |
年会費 | 524円 | 524円※2 | 1,100円※3 |
還元率 | 0.5%~5.0%※1 | 0.5%~10.0% | 0.5% |
国際ブランド | |||
おすすめな方 | Suicaを利用したい方 | ビックカメラでよく買い物をする方 | 東急線を利用している方 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
通勤・通学で公共交通機関を利用する方は参考にしてみてください。
1:「ビュー・スイカ」カード【Suica利用でポイントが貯まる】
年会費 | 524円(税込) |
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還元率 | 0.5%~5.0%※ |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短7日 |
付帯保険 | ・海外旅行保険(利用付帯) ・国内旅行保険(利用付帯) |
<利用例>モバイルSuicaにてモバイルSuicaグリーン券を購入した場合、VIEWプラス3%+えきねっと2%=合計5%となります。※事前にJRE POINTへの会員登録およびSuicaの登録、モバイルSuica会員登録が必要です。
- Suica、定期券、クレカを1枚にまとめたい
- JR線や駅ビルを利用する機会が多い
- Suicaのオートチャージでもポイントを貯めたい
ビューカードは、Suicaの利用でポイントが貯まりやすいクレジットカードです。
Suicaのオートチャージ機能が利用でき、1,000円につき15ポイントが貯まるほか、年間利用額に応じてボーナスポイントも付与されます。
駅ビルのJRE POINT加盟店でもポイントが貯まり、貯めたポイントはSuicaへのチャージや、商品券などに交換可能です。
通勤や通学でSuicaを利用している方や駅ビルで買い物をする方におすすめです。
2:ビックカメラSuicaカード【ビックカメラで還元率11.5%】
年会費 | 初年度年会費無料 524円(税込)※1 |
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還元率 | 0.5%~10.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短即日※2 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 |
※2. 対象ビックカメラ店頭での申し込みの場合
- ビックカメラでよく買い物する
- JR線や駅ビルを利用する機会が多い
- Suicaにオートチャージしたい
ビックカメラSuicaカードはビックカメラの買い物がお得になる、Suica付きの年会費無料カードです。
ビックカメラの買い物にチャージしたSuicaを使えば、10%のビックポイントと最大1.5%のJRE POINTが貯まります。
貯まったビックポイントやJRE POINTはSuicaにチャージできるため、ビックカメラでよく買い物をする方におすすめの1枚です。
3:東急カード(TOKYU CARD Club Q JMB PASMO)【PASMOチャージでポイントが貯まる】
年会費 | 1,100円(税込)※1 |
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還元率 | 0.5% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短10日 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 |
- 東急線を利用している
- PASMO付きクレジットカードを持ちたい
- 東急百貨店でよく買い物をする
東急カード(TOKYU CARD Club Q JMB PASMO)は、東急線の利用や日々の買い物でポイントが貯まるPASMO付きのクレジットカードです。
東急線の利用では乗車料金の3%のポイント還元されたりPASMOへのオートチャージで1.0%還元されたりします。
その他、東急グループの店舗やTOKYU POINT加盟店でのカード利用でもポイントが付与されます。
貯まったTOKYU POINTはPASMOチャージに利用できるため、東急線を日常的に利用している方におすすめのカードでしょう。
【マイルが貯まる】旅行好きにおすすめのクレジットカード3選
ANAやJALのマイルを貯めてお得に旅行を楽しみたい方におすすめのクレジットカードは次の3枚です。
サービス名 | ANAカード(一般カード) | JALカード 普通カード | Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード |
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券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | |||
特徴・特典 | ANAマイルが効率よく貯まる | ショッピングでマイル0.5%還元 | ホテル宿泊でポイント付与 |
年会費 | 2,200円※1 | 2,200円※2 | 49,500円 |
還元率 | 0.5% | 0.5%~1.0% | 1.0%~2.0% |
国際ブランド | |||
おすすめな方 | ANA飛行機をよく利用する方 | JAL飛行機で旅行へ行く方 | 上質なホテルサービスを受けたい方 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
海外旅行が好きな方や仕事で飛行機を利用する方は、参考にしてみてください。
1:ANAカード(一般カード)【日々の生活でANAマイルが効率よく貯まる】
年会費 | 2,200円(税込)※1 |
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還元率 | 0.5% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短3営業日 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・ショッピング保険 |
- ANAのマイルを効率よく貯めたい
- 空港免税店でお得にショッピングを楽しみたい
- 普段のお買い物やEdyのチャージでもマイルを貯めたい
ANAカードは、ANAマイルが効率よく貯まるクレジットカードです。
日々の支払いでANAマイレージ移行可能ポイントを貯められ、貯まったポイントはマイルに交換できます。
また、ANAカードマイルプラス加盟店で使えば、ポイントとは別にマイルも付与されるため、マイルが貯まりやすい1枚といえるでしょう。
入会時や継続時にもマイルが貯まるため、ANAマイルを貯めたい方には最適な1枚です。
2:JALカード 普通カード【普段の買い物でマイルが貯まる】
年会費 | 初年度年会無料 2,200円(税込) |
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還元率 | 0.5%~1.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約2~3週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 |
- 国内外の出張や旅行が多い
- JALのマイルを貯めている
- 空港免税店や機内販売をお得に利用したい
JALカードは飛行機の搭乗だけでなく、普段使いでもマイルが貯まるクレジットカードです。
とくに入会時と毎年の初搭乗時にはボーナスマイルが付与されるため、JALを頻繁に利用する方には大きなメリットです。
ほかにも、空港内の免税店や機内販売でのディスカウントやパッケージツアーの割引など、JALならではの会員特典を受けられます。
最高1,000万円の旅行保険も付帯しており、JAL飛行機で旅行へ行く方におすすめのカードです。
3:Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード【ホテル宿泊でポイントが貯まる】
年会費 | 49,500円(税込) |
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還元率 | 1.0%~2.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約1~2週間※1 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・ショッピング保険 |
- Marriott Bonvoyのホテルをよく利用する
- Marriott Bonvoyゴールドエリート会員資格がほしい
- 旅行保険など手厚い補償で安心したい
Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードは、お得にホテル宿泊を楽しみながらマイルも貯められるカードです。
日々の買い物やホテル宿泊でポイントがもらえ、ポイントはANAやJALのポイントに交換できます。
また、条件達成で合計39,000ポイントや無料宿泊特典も受け取れます。
年会費は49,500円(税込)と高額ですが、旅行の際にホテルを重要視する方にはMarriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードがおすすめです。
【ポイント処理が楽】自動でキャッシュバックのあるクレジットカード3枚
自動でキャッシュバックのシステムがあるクレジットカードは次の3枚です。
サービス名 | 三菱UFJカード VIASOカード | P-oneカード<Standard> | P-oneカード<Premium Gold> |
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券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | |||
キャッシュバック | 貯まったポイントは自動で口座にキャッシュバック | 利用料金が自動で1%割引 | 年間50万円以上の利用で 1,000ポイント付与 |
年会費 | 無料 | 無料 | 11,000円(税込) |
還元率 | 0.5%~1.0% | ポイント付与なし | 1.0% |
国際ブランド | |||
おすすめな方 | ポイントの失効が心配な方 | ポイント付与ではなく割引でお得に買い物をしたい方 | お得なキャッシュバックを受けられるゴールドカードを持ちたい方 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
ポイントの使い道や有効期限を気にする必要がないため、現金割引を受けたい方は参考にしてみてください。
1:三菱UFJカード VIASOカード【自動で口座にキャッシュバック】
年会費 | 無料 |
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還元率 | 0.5%~1.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短翌営業日 |
付帯保険 | ・海外旅行傷害保険 (利用付帯) ・ショッピング保険 |
- 貯めたポイントを失効させたくない
- もしものためにキャッシング枠も設定しておきたい
- 年会費無料で海外旅行傷害保険も付帯したい
三菱UFJニコス株式会社の「三菱UFJカード VIASOカード」は年会費が無料で、オートキャッシュバック機能が付いているクレジットカードです。
カードを1,000円利用ごとに5ポイントが付与され、貯まったポイントは自動的に現金として口座にキャッシュバックされます。
手続きをする必要がないため、ポイントの有効期限を忘れて失効するのが心配という方におすすめでしょう。
2:P-oneカード<Standard>【カード料金が自動で1%割引】
年会費 | 無料 |
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還元率 | 1.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 1〜2週間 |
付帯保険 | 紛失・盗難保障※1 |
- ポイントではなく請求時割引の方がうれしい
- 公共料金や携帯料金もお得に支払いたい
- 年会費無料のカードを持ちたい
P-oneカード<Standard>は、利用料金が自動で1%割引になるクレジットカードです。
カードを使うだけで割引が適用され、割引額の上限はありません。
なお、通常利用時のポイント付与はなく、キャンペーン時のみボーナスポイントが付与されます。
1%割引は公共料金や年金保険料にも適用されるため、よりお得さを実感したい方におすすめです。
3:P-oneカード<Premium Gold>【自動1%割引に加えてポイント特典あり】
年会費 | 11,000円(税込) |
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還元率 | 1.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 1〜2週間 |
付帯保険 | ・ショッピング保険 ・海外旅行傷害保険 ・国内旅行傷害保険 |
- ポイントの使い道にいつも悩む
- 公共料金や携帯料金をなるべく節約したい
- 旅行やショッピング時の補償を手厚くしたい
P-oneカード<Premium Gold>は、ポイント還元に加えてキャッシュバックを受けられるお得なゴールドカードです。
18歳以上の方は申し込み可能なため、学生の方でも申し込みやすいゴールドカードと言えます。
毎月の利用金額から1%が自動で割り引かれるうえ、1,000円ごとに1ポイントが付与される点が特徴です。
また、年間50万円以上の利用で、1,000ポイントが付与される特典もあります。
お得なキャッシュバックを受けられるゴールドカードを持ちたい方は、P-oneカード<Premium Gold>に申し込みましょう。
【付帯保険が充実】ステータス性が高いクレジットカード5選
ステータスが高いクレジットカードのおすすめは次の5枚です。
サービス名 | アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード | アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード | JCBゴールド | 楽天プレミアムカード | ダイナースクラブカード |
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券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | |||||
主な付帯保険 | スマホ補償(最高3万円) 海外旅行傷害保険(最高5,000万円) | ショッピング保険(最高年間500万円) 海外旅行傷害保険(最高1億円) | ショッピング保険(最高年間500万円) 海外旅行傷害保険(最高1億円) | 海外旅行傷害保険(最高5,000万円) 国内旅行傷害保険(最高5,000万円) | 海外旅行傷害保険(最高1億円) ショッピング保険(最高年間500万円) |
年会費 | 月額1,100円(※1) | 39,600円 | 11,000円※3 | 11,000円 | 24,200円 |
還元率 | 0.5%※2 | 1.0%〜3.0%※2 | 0.5%~10.0% | 1.0%~3.0% | 1.0%※2 |
国際ブランド | |||||
特徴・特典 | 申し込みやすい月会費制 | 空港ラウンジサービス | ワシントンホテルチェーンでの宿泊割引 | 楽天市場の買い物で4%還元 | 多彩な優待サービスが充実 |
おすすめな方 | これまでアメックスカードを持った経験がない方 | 上質なサービスを受けたい旅行好きな方 | ワンランク上のJCBカードを持ちたい方 | 楽天ユーザーの方 | 充実の優待サービスを楽しみたい方 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
豪華な特典や付帯保険をのぞむ方は参考にしてみてください。
1:アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード【月会費で手軽にアメックスカードを持てる】
年会費 | 13,200円※1 |
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還元率 | 0.5%※2 |
国際ブランド | |
発行スピード | 1〜2週間程度 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・ショッピング保険 |
- 手頃な料金でアメックスカードを持ちたい
- 旅行・グルメで優待を受けたい
- もしものときの保障を充実させたい
ステータスが高いことで知られるアメックスカードの中で、一番気軽に申し込めるのが月会費制のアメリカン・エキスプレス・グリーン・カードです。
特別価格で宿泊できるホテルや、国内の対象店舗で所定のコースを2名以上で予約すると1名分無料になる優待などを受けられます。
最高3万円まで補償のスマートフォン・プロテクションや、海外旅行傷害保険が付帯しています。
ステータス性の高いアメックスカードを気軽に試したい方は、アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードがよいでしょう。
2:アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード【最高1億円の海外旅行傷害保険】
年会費 | 39,600円(税込) |
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還元率 | 1.0%〜3.0%※ |
国際ブランド | |
発行スピード | 約1~2週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・ショッピング保険 |
- 国内外の旅行を優雅に楽しみたい
- 旅行時のトラブルにも備えたい
- プレミアムなホテルやダイニングを利用したい
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードはとくに旅行の際の特典サービスが充実しているハイステータスなカードです。
空港ラウンジサービスや最高1億円の海外旅行傷害保険が付帯しています。
また、ポイントを効率よく貯められるオプションプログラム「メンバーシップ・リワード・プラス」に無料かつ自動で登録されるため、ポイント還元率は通常の3倍になります。
貯めたポイントはマイルに貯められるため、上質なサービスを受けたい旅行好きな方におすすめの1枚です。
3:JCBゴールド【ラウンジ無料利用やホテル宿泊割引など充実の特典】
年会費 | 初年度年会費無料※1 2年目以降11,000円(税込) |
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還元率 | 0.5%~10.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短5分 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・国内・海外航空機遅延保険 ・ショッピング保険 |
- さまざまな優待や空港のラウンジを利用したい
- 名門コースでゴルフを楽しみたい
- 手厚い保険で万が一に備えたい
JCB「JCB ORIGINAL SERIES」(JCBゴールド)は、ワンランク上のJCBカードを持ちたい方におすすめのゴールドカードです。
国内主要空港およびハワイ ホノルルの国際空港内のラウンジを無料で利用できたり、ワシントンホテルチェーンでの宿泊が割引でできます。
また、最高1億円を補償する海外旅行傷害保険や、最高500万年補償のショッピングガード保険などが付帯しています。
初年度年会費無料のゴールドカードを持ちたい方、ハイステータスのJCBカードを持ちたい方は発行してみてください。
4:楽天プレミアムカード【プライオリティパスが無料】
年会費 | 11,000円(税込) |
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還元率 | 1.0%~3.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約2週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・ショッピング保険 ・カード盗難保険 |
- 国内外の空港ラウンジを利用したい
- 楽天経済圏のサービスをよく利用している
- ライフスタイルに合わせてよりポイントを貯めたい
楽天プレミアムカードは、年会費11,000円で発行できるゴールドランクのクレジットカードです。
楽天市場で利用すると、4.0%のポイント還元を受けられるため、楽天市場でよくショッピングをする方に向いています。
世界145カ国にある1,500か所以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスに無料で申し込める点も大きなメリットです。
また、最高5,000万円の海外・国内旅行保険も自動で付帯されるため、安心かつ快適な旅行が楽しめるでしょう。
充実のサービスや付帯保険を求める方におすすめです。
5:ダイナースクラブカード【多彩な優待サービスが充実】
年会費 | 24,200円(税込) |
---|---|
還元率 | 1.0%※ |
国際ブランド | |
発行スピード | 2~3週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・ショッピング保険 |
- 利用金額の上限のないカードを持ちたい
- 国内外の旅行で手厚いサービスを受けたい
- 有効期限のないポイントを貯めたい
ダイナースクラブ カードは多彩な優待サービスが特徴のクレジットカードです。
会員限定のイベントへや旅行ツアーが企画されたり、フィットネスの利用優待を受けられたりします。
また、最高1億円の旅行傷害保険と、年間500万円までのショッピング保険が付帯しているので安心でしょう。
24,200円の年会費で充実の特典サービスを受けたい方におすすめの1枚です。
審査が不安な方におすすめの最強クレジットカード3選
審査に通るか不安な方におすすめのクレジットカードは次の3枚です。
サービス名 | プロミスVisaカード | ACマスターカード | Tカードプラス (SMBCモビットnext) |
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券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | |||
年会費 | 無料 | 無料 | 無料 |
還元率 | 0.5%〜7.0% | ポイント付与なし | 0.5% |
国際ブランド | |||
特徴・特典 | 返済でも買い物でもVポイント付与 | 利用金額の0.25%が自動でキャッシュバック | カードローンにクレジットとポイントカードが集約 |
おすすめな方 | プロミスで借入をおこないたい方 | 今すぐにカードを発行したい方 | SMBCモビットカードローンも利用したい方 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
信用情報に不安がある方や、初めてクレジットカードを作る方はこの中から選んでみてください。
1:プロミスVisaカード【返済でも買い物でもVポイント付与】
年会費 | 永年無料 |
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還元率 | 0.5%〜7.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約1週間※1 |
付帯保険 | 海外旅行保険※2 |
※2. カードご入会後に希望に応じて選べる無料保険に切替え可能
- 借入とカード払いをカード1枚にまとめたい
- 生活スタイルに合わせて保険を選びたい
- Vポイントをお得に貯めたい
プロミスVisaカードは、1枚でプロミスの借入とクレジット機能が利用できるカードです。
返済でも買い物でもVポイントが貯まり、ポイント還元率は最大7.0%まで上がります。
年会費無料で最高2,000万円の海外旅行傷害保険も付帯しており、ローンカードとしてだけでなくクレジットカードとしても十分な1枚でしょう。
プロミスで借入をおこないたい方におすすめです。
2:ACマスターカード【利用額の0.25%が自動でキャッシュバック】
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 利用金額から0.25%が 自動でキャッシュバック |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短即日※1 |
付帯保険 | なし |
- カードローンも利用したい
- ポイントよりキャッシュバックがほしい
- クレジットカードを即日発行したい
ACマスターカードは、利用額の0.25%が請求金額から割引されるクレジットカードです。
申し込み不要で、自動で毎月の請求金額からキャッシュバックを受けられます。
また、ACマスターカードは消費者金融のアコムが発行するクレジットカードのため、自動契約機(むじんくん)コーナーで即日発行が可能です。
今すぐにクレジットカードを発行したい方や、アコムをすでに利用している方におすすめでしょう。
3:Tカードプラス(SMBCモビットnext)【3つのカードが1枚に集約】
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短5営業日※1 |
付帯保険 | ショッピング保険 |
10秒簡易審査後、続けて本審査まで進めておくと手続きがスムーズ!
- カード1枚で借り入れとカード払いを利用したい
- 周囲に知られずに借り入れしたい
- Vポイントを貯めている
Tカードプラス(SMBCモビットnext)は、消費者金融SMBCモビットのローンカードにクレジット機能とポイント機能が付いた1枚です。
クレジット利用でもモビットカードローンの返済でもVポイントが貯まるため、大変お得でしょう。
クレジットカードではなくSMBCモビットのカードローンも利用したい方におすすめです。
※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月30日(月)を以てサービス終了となります。
【主婦にも最適】女性におすすめのクレジットカード3選
女性に持ってもらいたいおすすめのカードは次の通りです。
サービス名 | 楽天PINKカード | ライフカード Stella | エポスカード |
---|---|---|---|
券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | |||
年会費 | 無料 | 1,375円※ | 永年無料 |
還元率 | 1.0%~3.0% | 0.3%~0.6% | 0.5% |
国際ブランド | |||
特徴・特典 | 女性にうれしいカスタマイズ特典 | 海外ショッピング利用3%キャッシュバック | マルイでポイント2倍 |
おすすめな方 | 楽天グループを利用する女性 | 海外旅行が好きな女性 | マルイ系列店舗で買い物をする女性 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
主婦の方にも向いているので、この中から選んでみてください。
1:楽天PINKカード【女性向けカスタマイズ特典+保険で最強】
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 1.0%~3.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約1週間~10日前後 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・カード盗難保険 |
- 楽天経済圏のサービスを利用している
- 女性にうれしいサービスを受けたい※1
- 毎日のお買い物でポイントを貯めたい
楽天PINKカードは、女性にうれしいカスタマイズ特典が付いた年会費無料の楽天カードです。
楽天グループのサービスをお得に受けられる優待クーポンがもらえたり、女性特有の疾病に対応する女性向け保険が付帯していたりします。
もちろん通常の楽天カードと同様にポイントを貯めやすい特徴もあるため、楽天市場などの楽天サービスを利用する女性におすすめでしょう。
2:ライフカード Stella(ステラ)【海外ショッピング利用3%キャッシュバック】
年会費 | 初年度年会費無料 1,375円(税込) |
---|---|
還元率 | 0.3%~0.6% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約1週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・シートベルト傷害保険 |
- 女性特有のがんの検診を受けたい
- 海外ショッピングでキャッシュバックを受けたい
- JCBの海外優待サービスを利用したい
ライフカード Stellaは、海外ショッピング利用時に3%のキャッシュバックが受けられるクレジットカードです。
海外でカードを利用すると、後日3%のキャッシュバックを受けられます。
JCBの海外優待サービスや旅行保険も付帯しているため、海外旅行が好きな女性の方にライフカードStellaは向いているでしょう。
また、女性向けの検診クーポンがもらえる点も、女性におすすめの理由です。
3:エポスカード【マルイやモディでポイント還元率UP】
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約1週間 |
付帯保険 | 海外旅行保険 |
- ポイント投資やカード積み立てをしたい
- さまざまな店舗で優待を受けたい
- カード紛失・盗難時の補償がほしい
エポスカードは、マルイやモディなどの店舗で使用すると、ポイント還元率が2倍にアップするカードです。
年会費が永年無料でありながら、豊富な特典を利用できます。
通常は200円ごとの利用で1ポイントが貯まり、貯まったポイントはショッピング割引や商品券、マイルに交換できます。
マルイやモディでショッピングを楽しみたい女性におすすめの1枚でしょう。
【学生向け】学生専用の特典が用意されているクレジットカード3選
学生専用の特典を受けられるクレジットカードは次の3枚です。
サービス名 | 学生専用ライフカード | JALカード navi | 楽天カードアカデミー |
---|---|---|---|
券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | |||
学生特典 | 海外利用で3%キャッシュバック | 在学中はマイル有効期限なし | 楽天学割サービス |
年会費 | 無料 | 在学中永年無料 | 無料 |
還元率 | 0.3%~0.6% | 1.0%~2.0% | 1.0%~3.0% |
国際ブランド | |||
おすすめな方 | 海外旅行や留学を計画している方 | JALマイルを貯めてお得に旅行をしたい方 | 楽天グループのサービスを使いたい学生の方 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
1枚ずつ解説します。
1:学生専用ライフカード【海外利用で3%キャッシュバックが受けられる】
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.3%~0.6% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短2営業日 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 |
- 学生でもクレジットカードを作りたい
- 海外ショッピングでキャッシュバックを受けたい
- 自動付帯の海外旅行保険で万一に備えたい※1
学生専用ライフカードは、海外での利用額の3%がキャッシュバックされるお得な年会費無料カードです。
最高2,000万円までの海外旅行傷害保険も付帯しているため、海外旅行や留学を計画している学生の方におすすめの1枚でしょう。
また、携帯利用料金決済でAmazonギフトカードが当たるのは学生専用ライフカードならでは特典です。
ポイントを貯めながら海外旅行もお得に楽しみたい学生の方は、学生専用ライフカードに申し込みましょう。
2:JALカード navi(学生専用)【在学中のマイル有効期限なし】
年会費 | 在学期間中年会費無料 |
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還元率 | 1.0%~2.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約2~3週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 |
- 学生でもクレジットカードを作りたい
- JALのマイルを貯めている
- 空港免税店や機内販売をお得に利用したい
学生専用 JALカード naviは、買い物や飛行機搭乗でJALマイルが貯まる、学生限定のクレジットカードです。
カード利用金額に応じて100円(税込)で1マイル貯まり、特約店では2倍になります。
在学中はマイルの有効期限が無期限になるほか、国内線特典航空券が基本マイルの一律50%で交換できるなど、旅行好きな学生の方には嬉しい特典が揃っています。
旅行が趣味の方、JAL飛行機でお得に国内旅行をしたい方は発行してみてください。
3:楽天カード アカデミー【楽天学割サービスあり】
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 1.0%~3.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約2~3週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・カード盗難保険 |
- 学生でもクレジットカードを作りたい
- 楽天学割でお得な特典を利用したい
- 楽天ポイントを貯めている
楽天カード アカデミーは、学割や学生だけの特典が使える学生専用の楽天カードです。
申し込めるのは18歳~28歳までの学生の方のみです。
楽天学割では、楽天市場の送料無料クーポンがもらえたり、特定の日に楽天市場のポイント倍率が上がったりします。
そのほか、楽天サービスでもポイントが貯まりやすいため、学生で楽天カードを発行したい方は楽天カード アカデミーが向いているでしょう。
【法人・個人事業主におすすめ】ビジネスで役立つ法人クレジットカード3選
個人事業主の方や、法人用のビジネスカードを探している方におすすめなのは次の3枚です。
サービス名 | セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード | 三井住友カード ビジネスオーナーズ | セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード |
---|---|---|---|
券面デザイン ※画像タップで詳細へ飛びます | |||
年会費 | 無料 | 永年無料 | 22,000円※ |
還元率 | 0.5%~2.0% | 0.5%~1.5% | 0.5%~1.0% |
国際ブランド | |||
特徴・特典 | 対象ビジネスツールでポイント還元率UP | Vポイントが貯まる | プライオリティパス付帯 |
おすすめな方 | コストをかけずにビジネスカードを持ちたい方 | 中小企業の経営者の方 | 海外出張が多い経営者の方 |
公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
仕事面でもクレジットカードの特典を活用したいという方は参考にしてみてください。
1:セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード【ビジネスツールでポイント還元率UP】
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~2.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短3営業日 |
付帯保険 | ・オンラインプロテクション |
- はじめてビジネス用のカードを発行する
- 社員用に追加カードを発行したい
- ビジネスに役立つ割引や優待を利用したい
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードは年会費が永年無料で、コストをかけずに所持できるビジネスカードです。
ヤフービジネスサービスやクラウドワークスなど対象ビジネスツールの利用で、通常の4倍のポイント還元が受けられます。
追加カードは9枚まで作れるため、従業員用のカードを希望する方でも安心でしょう。
2:三井住友カード ビジネスオーナーズ【Vポイントが貯まる】
年会費 | 永年無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~1.5% |
国際ブランド | |
発行スピード | 最短3営業日 |
付帯保険 | ・海外旅行保険※1 |
- 決算表や登記簿謄本不要でビジネスカードを作りたい
- 従業員用に追加カードを無料で発行したい
- Vポイントを貯めている
三井住友ビジネスカード ビジネスオーナーズは、カード利用でVポイントが貯まるビジネスカードです。
基本還元率は0.5%ですが、個人向けの三井住友カードと2枚持ちすれば、特定の加盟店でポイントが3倍になります。
パートナーカードを18枚まで無料で作成できたり福利厚生サービスを割引で利用できたりするため、中小企業の経営者の方におすすめでしょう。
3:セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード【マイル還元率最大1.125%でお得】
年会費 | 22,000円(税込)※1 |
---|---|
還元率 | 0.5%~1.0% |
国際ブランド | |
発行スピード | 約1~2週間 |
付帯保険 | ・海外旅行保険 ・国内旅行保険 ・ショッピング保険 |
- ビジネスに特化したサポートを受けたい
- コンシュルジュサービスを利用したい
- 出張で旅行保険や空港ラウンジを利用したい
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードは、海外出張が多い個人事業主や経営者の方におすすめのクレジットカードです。
JALマイルへの還元率が最大1.125%と高いほか、プライオリティパスによる空港ラウンジ無料利用サービスを利用できます。
また、最高1億円の海外旅行傷害保険、最高5,000万円の国内旅行傷害保険も付帯しているため、海外出張時でも安心でしょう。
クレジットカードの作り方は?申し込み条件・審査基準・申し込みの流れについて解説
クレジットカードの作り方を解説します。
申し込み条件や審査の基準、カード発行までの流れを説明するため、参考にしてください。
【年齢は18歳以上】クレジットカードの申し込み条件
クレジットカードによって異なりますが、申し込みには「高校生をのぞく18歳以上である」「安定した収入がある」といった条件が設けられています。
クレジットカードは後払いシステムでカード会社に支払い額を返済しなくてはいけないため、収入の有無も条件になります。
ただし、学生や専業主婦の方は、親権者や配偶者に収入があれば申し込みできるケースがあるでしょう。
【信用情報が重要】クレジットカードの審査基準
クレジットカードの発行では必ず審査がおこなわれ、審査なしで発行できるカードや審査が甘いカード、必ず審査に通るクレジットカードは存在しません。
明確な審査基準はどのカード会社でも明らかにされていませんが、主に次の点を審査でチェックされます。
- 申し込み情報に間違いがないか
- 安定した収入があるか
- 過去に金融事故を起こしていないか
カード会社は利用者の支払い金額を立て替えている形のため、期日までに滞りなく支払いをしてくれる利用者なのかという面で、信用情報が重要視されます。
【一例を紹介】クレジットカードへ申し込む際の流れ
実際にクレジットカードを申し込むときの流れを、PayPayカードを例にして紹介します。
PayPayカードはインターネットで申し込みができ、次の3つの手順でカードを発行可能です。
- 申し込み情報を入力する
- 審査完了
- カードを受け取る
申し込みからカード到着までは約1週間~3週間かかるのが普通ですが、ナンバーレスやデジタルカードの場合、申し込み後すぐにカード番号が発行されるものもあります。
また、審査やカードを受け取る際には本人確認書類が必要になるため、あらかじめ用意してカード申し込みにのぞみましょう。
クレジットカードを利用するメリット・デメリットをサクッと解説!
クレジットカードを利用するうえでのメリットとデメリットを解説します。
どちらも理解したうえでカードを発行しましょう。
クレジットカードを利用する主なメリット
クレジットカードのメリットには、次のような点があります。
- 現金がなくても買い物ができる
- ポイントが貯まる
- 特典サービスを受けられる
クレジットカードは後払いの決済のため、手元にお金がなくても買い物ができます。
またクレジットカードのほとんどがポイントサービスを導入していたり、特典サービスや付帯保険を利用できたりするのも大きなメリットでしょう。
クレジットカードを利用する際のデメリット
クレジットカードのデメリットは次の通りです。
- お金を使いすぎる心配がある
- 年会費がかかる場合がある
- 悪用のリスクがある
手元に現金がなくても買い物ができるため、クレジットカードを利用すると使いすぎてしまう方がいます。
多くのクレジットカードでは月々の支払い額をネットやアプリで確認できるため、使い過ぎないように自分で管理をしましょう。
また、コストをかけたくない方には、年会費が永年無料や条件を満たせば無料になるものを選ぶのがおすすめです。
【知っておくとお得】クレジットカードの基礎知識
クレジットカードに関する基礎知識をお伝えします。
はじめてクレジットカードを発行するという方は、特によく読んでおいてください。
クレジットカードの国際ブランド
クレジットカードの国際ブランドとは、世界で利用できるクレジットカードのブランドのことです。
たとえばVISAブランドのカードであれば、世界中のVISA加盟店で使用できます。
有名な国際ブランドは次の5つです。
- VISA
- マスターカード
- JCB
- アメリカン・エキスプレス
- ダイナースクラブ
初心者の方は、シェア率が50.8%(※)とトップのVISAカードを選ぶのがよいでしょう。
国際ブランドのちがいを詳しく知りたい方は、「クレジットカードの国際ブランドとは?それぞれの違いや選び方・おすすめクレカも紹介!」もあわせて読んでみてください。
※出典:イプソス株式会社「キャッシュレス決済大規模調査の結果を発表 脱クレカが起きている?QRコード決済利用は躍進」
クレジットカードの発行会社
クレジットカードには国際ブランドとは別に、カード自体を発行している会社があります。
発行会社によって消費者金融系、流通系、交通系などの種類に分けられ、それぞれにある程度の特徴があります。
たとえばイオンカードやファミマTカードは流通系のカードで、発行会社が経営する店舗で買い物をすると還元率がUPしたり割引特典を受けられたりするのが特徴です。
また、交通系クレジットカードではマイルが貯まったりSuicaが付帯していたりといった特徴があります。
クレジットカードを発行する際は、自分が求めているサービスを提供している会社のカードを選ぶのが重要です。
クレジットカードのランク
クレジットカードには、次の通り、ステータスを表す4つのランクが存在します。
- 一般
- ゴールド
- プラチナ
- ブラック
一般が一番低いランクで、ブラックは最上位のランクです。
カード会社によってどのランクのクレジットカードを発行しているかは異なりますが、一般的にランクが上がるほど特典が豪華になったり、審査が厳しくなったりします。
なお、ブラックカードは自分で申し込めず、カード会社から招待をされた方だけが発行できる招待制のカードです。
クレジットカードの還元率
クレジットカードにおける還元率とは「支払い額に対して何円相当のポイントが付与されるか」ということです。
たとえば200円につき1ポイントが付与されるカードであれば、還元率は0.5%です。
クレジットカードの利用金額に応じてポイントが付与される際の基本還元率は、0.5%~1.0%が平均的といえます。
カードによって特定の店舗や条件下で還元率がUPするケースがあり、ポイントを多く貯めたい方は還元率の高いカードを選ぶとよいでしょう。
クレジットカードの付帯特典
クレジットカードにはさまざまな特典や保険が付帯しています。
代表的なものは次の通りです。
- 対象店舗での優待サービスやポイントアップ
- 空港ラウンジの無料利用
- 継続特典によるポイント付与
- 旅行傷害保険
特典の内容や充実度はカードのランクに比例するため、ランクの高いカードほど付帯特典が豪華であるといえます。
カードを持っているだけでさまざまな特典を受けられるため、自分が活用できる特典が付帯しているカードを選ぶとよいでしょう。
クレジットカードのキャッシング枠
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。
キャッシングとは、お金を借りられるサービスのことです。
キャッシング枠が設定されているクレジットカードであれば、枠の金額範囲内でATMなどでお金を借りられます。
キャッシング枠はカード発行の申し込み時に設定するほか、後日必要になったときに申し込めます。
クレジットカードの利用実績(クレジットヒストリー)
クレジットカードの利用実績(クレジットヒストリー)は、クレジットカードの利用履歴に基づく信用情報を指します。
クレジットカードの申し込み状況や支払い状況が信用情報機関に記録されており、カード会社は申し込み者のクレジットヒストリーをもとにカード発行の審査をおこないます。
1度もカードを発行した経験がない方はクレジットヒストリーによる信用情報がないため、ランクの高いカードを発行するのは難しいでしょう。
支払いを滞ることなく良質なクレジットヒストリーを積むと、信用情報がたまり、ランクの高いカードでも申し込みしやすくなります。
クレジットカードの使い方
クレジットカードが届いたら、裏面に署名をして使用しましょう。
また、カード作成時に4桁の数字の暗証番号を決めるため、忘れないようにしてください。
店頭支払い時には暗証番号の入力を求められる場合があります。
店頭での使用時には決済端末にカードを通しますが、タッチ決済に対応しているカードであれば決済端末にカードをかざすだけで決済が完了します。
ネットショップで利用する場合には、カード番号と氏名、有効期限、セキュリティコードを入力してください。
クレジットカードに関するよくある質問
クレジットカードに関してよく寄せられる質問に回答します。
初心者におすすめのクレジットカードは?
初心者の方は、JCBカード Wや三井住友カード(NL)のような、一般ランクで年会費がかからないクレジットカードがおすすめです。
また、還元率が1.0%以上のクレジットカードであれば、日々の買い物で効率よくポイントを貯められます。
クレジットカード支払いのメリットを大きく感じられるでしょう。
Amazonや楽天市場などのネット通販でおすすめのカードは?
ネット通販の利用頻度が高い方は、各ECサイトでポイント還元率がUPするカードを選ぶのがおすすめです。
たとえば、主要ECサイトにおすすめのカードは次の通りです。
Amazon | JCBカード W | ポイント4倍 |
---|---|---|
楽天市場 | 楽天カード | ポイント3倍 |
Yahoo!ショッピング | PayPayカード | ポイント5倍 |
SBI証券や楽天証券などのクレカ積立でおすすめのカードは?
新NISA制度を利用してクレカ積立をおこなう場合、クレカ積立でポイントが付与されるクレジットカードと証券会社の組み合わせでカードを選ぶのがおすすめです。
たとえばSBI証券では三井住友カード各種やOliveフレキシブルペイ、楽天証券では楽天カードのクレカ積立でポイントが貯まります。
証券会社によってクレカ積立に利用できるクレジットカードの種類や、ポイント付与の有無が異なるため、投資をおこなう方は事前に確認してください。
今すぐ(即日で)発行できるクレジットカードは?
最短即日発行が可能のクレジットカード例は次の通りです。
- 三井住友カード(NL)
- JCBカードW
- セゾンカードインターナショナル
三井住友カード(NL)などのナンバーレスカードであれば、カード番号を申し込み後すぐに発行でき、カード自体は後日郵送という形が可能です。
また、セゾンカードインターナショナルは、Web申し込み後、最短即日で全国のセゾンカウンターにてカードを受け取れます。
公共料金の支払いにおすすめのクレジットカードは?
公共料金の支払いにクレジットカードを使用する場合、公共料金の支払いでもポイントが貯まるカードを使うのがおすすめです。
たとえば次のカードはポイントが貯まります。
- イオンカードセレクト
- PayPayカード
- dカード
- auPAYカード
公共料金は毎月発生する支出で、ある程度の大きい金額がかかるものです。
クレジットカード払いでポイント還元を受けられればお得でしょう。
クレジットカードは何枚持つべき?
クレジットカードの所持数は2枚~3枚がおすすめです。
株式会社ジェーシービーがおこなった「【クレジットカードに関する総合調査】2022年版」でも、クレジットカードの平均保有枚数は3枚との結果がでています。
クレジットカードの複数持ちでは、国際ブランドを分けると利用店舗の範囲を広められます。
また、双方のカードの特典や付帯サービスにおける弱点を補ってくれるメリットがあるでしょう。
クレジットカード最強の2枚の組み合わせは、こちらの「クレジットカード最強の2枚とは?目的・年代別で究極の組み合わせ9選を一挙紹介!」で紹介しています。
クレジットカードの追加カードとは?
クレジットカードには本体カードのほかに、家族カードやETCカードといった追加カードがあります。
家族カードは契約者の家族だけが申し込めるクレジットカードで、本カードと同等のサービスを受けられる場合が多いでしょう。
またETCカードは高速道路のETCで利用できるカードです。
運転をする方はETCカードを申し込んでおくと、高速道路での支払いが楽になります。
追加カードの発行料と年会費はカードによって異なるので、必要な方は申し込み前に確認しておきましょう。
クレジットカードが使えない場合の原因と対処法は?
クレジットカードが使えない、決済ができない場合の原因は主に次の点が挙げられます。
- 利用可能枠を超えている
- 有効期限が切れている
- カード情報の入力を間違えている(ネットショッピングの場合)
- 決済端末の磁気不良(実店舗の場合)
思い当たる原因に心当たりがない場合、クレジットカード会社に問い合わせてみましょう。
不正利用を検知されてセキュリティに引っかかっている可能性もあります。
まとめ
クレジットカードはキャッシュレス決済の代表格で、8割以上の方がクレジットカードを保有しています※。
初心者の方には、JCBカードWや楽天カードのような還元率が1.0%を超える年会費無料のものがおすすめです。
また、イオンカードセレクトやライフカードのように、特定の店舗でポイントアップや特典が受けられるものを選ぶと、日々の生活でお得に活用できるでしょう。
どのクレジットカードを選べばよいか迷ったときは、当記事で紹介したおすすめのクレジットカードを参考にして選んでみてください。