40代向けのおすすめクレジットカード13選！究極の1枚の選び方や最強の2枚組み合わせも紹介

40代の方はライフスタイルやニーズに合わせたクレジットカードを選ぶことが大切です。

しかし「ポイント還元率や特典面で優れているカードがほしい」「恥ずかしくないカードがほしい」など、ニーズに合うカードを探すのに苦労している方もいるかもしれません。

結論、40代におすすめのクレジットカードにおいて、究極の1枚は次の通りです。

求めるニーズ	実利面を 求める方	ステータス性を 求める方
サービス名	楽天カード	三井住友カード ゴールド（NL）
券面デザイン
40代に おすすめな理由	普段の買い物でお得にポイントが貯まる	高ステータスながら機能性も〇
詳細見出し	詳細を見る	詳細を見る

本記事では、40代におすすめのクレジットカードを13選を紹介します。

特典やポイント還元率がお得なカード、40代で持っていても恥ずかしくない高ステータスなゴールドカード、合わせ持ちをしたい方におすすめの最強の2枚の組み合わせなど、さまざまなニーズに合致するカードを集めました。

本記事を参考にして、自身のライフスタイルに適したクレジットカードを発行しましょう。

【保有率】40代の80％以上がクレジットカードを所持している！

株式会社ジェーシービーがおこなった「クレジットカードに関する総合調査」によると、40代の80％がクレジットカードを所持しています。

男女別にみると男性で84.5％、女性では89.7％と大半の方が持っていることがわかりました。

また、40代の平均保有枚数は2.9枚となっており、複数持ちも当たり前の状況です。

40代でクレジットカードを1枚も持っていない方、または1枚しか持っていない方は、ぜひクレジットカードの発行を検討してみてください。

クレジットカードを複数持ちをする方は、「実利面で役立つカード」と「高ステータスで恥ずかしくないカード」を持ち、場面によって使い分けるとよいでしょう。

次の見出しでは、お得に買い物をしたい40代向けのクレジットカードを紹介します。

持っていても恥ずかしくないゴールドカードを発行したい方は、「高ステータスなゴールドカード4選」で紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

お得に買い物をしたい40代向けのクレジットカード6選

お得に買い物をしたい40代の方におすすめのクレジットカードを6枚紹介します。

サービス名	楽天カード	PayPayカード	イオンカードセレクト	三井住友カード（NL）	JCBカードS	セブンカード・プラス
券面デザイン
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
ポイント還元率	1.0～3.0％	1.0％～5.0％	0.5％～1.0％	0.5％～7.0％	0.5％～10.0％	0.5％～10.0％※1
国際ブランド
特徴	楽天市場でポイント還元率 最大17.5倍	スマホ決済PayPayと 連携で1.5％還元	イオンで常に 2倍の1.0％還元	コンビニ・飲食店で 7％還元	国内外20万ヵ所以上で 最大80％OFFの優待	セブン-イレブンで 10％還元
40代におすすめの理由	楽天市場の買い物で ポイントを貯めやすい	PayPayと連携でポイントUP	イオングループでの 買い物がお得	使い方次第で最大20%還元	レジャーやグルメなど幅広いジャンルでお得な割引	セブン-イレブンの利用がお得
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自身がよく使う店舗やサービスと照らし合わせて選んでみましょう。

1.楽天カード

楽天カードはネットショッピング楽天市場を利用する方におすすめの年会費無料クレジットカードです。

通常、楽天市場のポイント還元率は1.0％ですが、楽天カードで決済すると3.0％のポイントが付与されます。

また、楽天サービスを利用するほどポイントアップするSPU（スーパーポイントプログラム）の利用で、楽天市場での買い物時に最大17.5倍のポイント還元を受けられます。

なお、楽天カードの基本還元率は1.0％のため、コンビニや飲食店などで1.0％と高還元が得られ、ポイントを貯めやすいでしょう。

楽天市場での生活用品や食品などの購入がお得になるため、日々の買い物や趣味、ビジネスなどでネットショッピングの利用が多い40代にとって究極の1枚といえるカードです。

2.PayPayカード

PayPayカードは、PayPayと連携すると還元率が1.5%にアップするカードです。

通常のポイント還元率は1.0％ですが、PayPayと組み合わせたときにポイントアップします。

また、Yahoo!ショッピング、LOHACOでの買い物時にPayPayカードで決済すると、最大5％の還元が受けられます。

家族カードも年会費無料で発行可能なため、家族でも便利に利用できるでしょう。

普段の買い物や決済でPayPayを利用している40代の方は、ぜひ利用してみてください。

3.イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは年会費が無料、イオングループでの利用で多くの特典があるカードです。

ポイント還元率は通常で0.5％、イオングループ対象店舗での利用で還元率2倍の1.0％になります。

ほかの特典は、次のようなサービスがあります。

• イオングループ対象店舗で毎月15日に「G.G感謝デー」： 55歳以上の場合5%OFF
• 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」：お買い物代金が5%OFF

イオンカードセレクトはVISAやマスターカード、JCBの国際ブランドを選べるため、国内外で広く利用可能です。

普段からイオングループでよく買い物をする40代の方におすすめです

4.三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、使い方次第で最大20%還元が受けられるカードです。

通常時のポイント還元率は0.5%ですが、対象のコンビニや飲食店でスマホタッチ決済をすると7％還元となります。

さらにタッチ決済や家族ポイント、Vポイントアッププログラムなどの条件を満たすと最大20%のポイントが還元されます。

また、事前に旅費などをクレジット決済すれば最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯します。

海外旅行によく行く方はもちろん、ポイントをお得に貯めたい40代の方にとっても便利に利用できるでしょう。

5.JCBカード S

JCBカード Sは優待サービス「クラブオフ」で、最大80％オフの優待特典を受けられるカードです。

国内外20万ヵ所以上あるレジャーやエンタメ、グルメなどの施設で割引が適用されるため、家族のお出かけをお得にしたい40代の方におすすめです。

また、付帯保険も充実しており、最大2,000万円の海外旅行傷害保険のほか、スマートフォンが破損したときの修理費用が年間30,000円まで補償されるスマートフォン保険が付帯しています。

年会費が永年無料で、家族カード、ETCカードも無料で発行できるクレジットカードなので、ぜひ検討してみてください。

6.セブンカード・プラス

セブンカード・プラスは、全国にあるセブン-イレブンでお得に利用できるカードです。

2024年11月1日からポイントシステムが改定され、セブン-イレブンの利用で10％還元※が受けられるようになりました。

またセブン銀行を支払い口座に設定すると、還元率が＋1％になります。

さらにイトーヨーカドーやヨークマートなどの対象店では、通常の2倍にあたる1％還元（200円につき2nanacoポイント付与）になります。

年会費無料で電子マネーnanacoにオートチャージが可能と、利便性も高いカードのため、セブン-イレブンの利用頻度が高い40代の方は、ぜひ作成してみてください。

※最大10%還元はセブン-イレブンでのクレジット決済のみ適用になります。
※事前にセブンカード・プラスを「7iD」にご登録いただく必要があります。
※nanacoポイント9.5%とセブンマイル0.5%の合計で10%還元となります。
※一部、お支払い方法・商品・サービスの対象外があります。
※「7iD」はセブン&アイグループ各社/提携企業の色々なサービス（通販サービス、各店舗のアプリ、実店舗でのお買物など）で共通してご利用いただける会員IDです。

付帯保険を重視したい40代向けのクレジットカード3選

付帯保険を重視する40代におすすめのクレジットカードを3つ紹介します。

サービス名	エポスカード	JAL アメリカン・エキスプレス・カード	ダイナースクラブカード
券面デザイン
年会費	永年無料	6,600円	24,200円
ポイント還元率	0.5%	0.5％ （マイル還元率）	0.3％ （利用料金に充当した場合）
付帯保険	最高3,000万円の 海外旅行傷害保険	最高3,000万円の 海外旅行傷害保険	最高1億円の海外・国内 旅行傷害保険
40代におすすめの理由	飲食店やエンタメ施設 での特典が豊富	効率的にマイルが貯められる	トラベル優待や ゴルフ優待が利用可能
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

旅行や出張の際の備えが欲しい方は、付帯保険が充実したクレジットカードを検討しましょう。

1.エポスカード

エポスカードは、最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯している年会費無料カードです。

年会費が無料のカードで、3,000万円の保険が付帯しているのは珍しいといえます。

また、エポスカードはマルイをはじめとした10,000店舗の優待を受けられるお得なカードです。

マルイ店頭で最短当日に受け取れるため、すぐにカード発行したい方にも役立ちます。

飲食店やエンタメ施設などの特典が豊富なため、外出や外食が多い40代の方におすすめです。

2.JAL アメリカン・エキスプレス・カード（普通カード）

JAL アメリカン・エキスプレス・カードも、最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯したクレジットカードです。

自動付帯で1,000万円、利用付帯で2,000万円と分かれているため、最高補償額を受けたい方は旅行代金などをJAL アメリカン・エキスプレス・カードで支払うようにしましょう。

また、JAL アメリカン・エキスプレス・カードはフライトや日常の買い物で効率的にマイルが貯まります。

旅行好きや出張が多い40代の方でお得にマイルを貯めたい方にもおすすめです。

3.ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードは最高1億円の海外・国内旅行傷害保険が付帯しているカードです。

海外は自動付帯5,000万と利用付帯5,000万、国内は全額利用付帯なので、旅行代金などはダイナースクラブカードで支払いましょう。

ダイナースクラブカードは優待サービスが豊富で充実している点も特徴で、グルメやエンターテインメント以外にもトラベル優待やゴルフ優待も利用可能です。

多彩なサービスを受けたい40代の方はダイナースクラブカードを検討してみてください。

40代が持っていて恥ずかしくない高ステータスなゴールドカード4選

ステータスを重視する方におすすめのゴールドカードを4つ紹介します。

サービス名	三井住友カード ゴールド（NL）	アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード	JCBゴールド	楽天ゴールドカード
券面デザイン
年会費	5,500円※1	39,600円	11,000円※2	2,200円
ポイント還元率	0.5%～7.0％	1.0％～3.0％ （ANAマイルに交換した場合）	0.5％～10.0％※3	1.0％～3.0％
特典	年間100万円以上利用で 10,000ポイント獲得	1泊2名様分の無料宿泊券 （継続特典）	国内・海外の空港ラウンジ利用	世界44拠点のトラベルデスク
40代におすすめの理由	ステータスと機能性を兼ね備えたカード	高ステータスのアメックスカード	さらに上位カードの招待が 届く可能性あり	低コストでゴールドカードが 保有可能
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どれも40代の方が大人として持っていて恥ずかしくない1枚です。

それぞれのカードについて詳しく解説します。

1.三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、ステータスと機能性を兼ね備えたクレジットカードです。

年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費は無料となります。

基本還元率は0.5%と高くないものの、年間100万円以上利用すると10,000ポイントを獲得できます。

また、対象のコンビニや飲食店であれば最大16％還元となる特典もあります。

ステータスが高いうえに多くのポイントを獲得できるため、恥ずかしくないカードを持ちつつ機能性も求めたい40代の方におすすめです。

2.アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、ステータス性の高さを求める方におすすめです。

「アメックス（AMEX）」は、クレジットカードの国際ブランドの一つで、ステータスが高いブランドです。

また、旅行やグルメに関する豪華な特典が揃っており、継続特典として国内対象ホテルの1泊2名様分の無料宿泊券がもらえたり、⻄武プリンスホテルズ&リゾーツのゴールドメンバーに無条件で登録できたりします。

また、通常よりもポイントが貯まりやすいメンバーシップ・リワード・プラスに自動で登録されるため、ポイントを効率よく貯められる点も特徴です。

40代で持っていても恥ずかしくない、高ステータスのカードを探している40代の方にぴったりのカードです。

3.JCBゴールド

JCBゴールドは、国内外で幅広く利用できるステータス性の高いクレジットカードです。

年会費は11,000円（税込）ですが、初年度の年会費は無料です。

国内やハワイの空港ラウンジが無料で利用できるほか、世界1,100ヵ所以上のラウンジを利用できるサービス「ラウンジ・キー（有料）」も利用できます。

最高1億円の旅行傷害保険や年間最大500万円までのショッピングガード保険などの付帯保険も充実しており、トラブルに備えられます。

また、利用実績を積めばワンランク上のゴールドカード「JCBゴールド ザ・プレミア」の招待が届く可能性があるため、さらに上位カードを目指したい40代の方にもおすすめです。

4.楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードは年会費が2,200円（税込）で発行できる、コストパフォーマンスに優れたクレジットカードです。

世界44拠点にトラベルデスクを配置しており、旅行・出張時のトラブルや各種予約に対応してくれます。

また国内の空港ラウンジが年間で2回無料で、ETCカードの年会費も無料です。

楽天市場でのショッピングのポイント還元率がアップするため、楽天経済圏を利用している方にもおすすめです。

楽天ゴールドカードはVISAやマスターカード、JCBから選択できるため、国内外問わず利用できます。

低コストで恥ずかしくないゴールドカードを持ちたい40代の方は、ぜひ作成してみてください。

【最強の2枚】40代が持つクレカのおすすめ組み合わせ

株式会社ジェーシービーがおこなった「クレジットカードに関する総合調査」によると、40代の方のクレジットカード保有枚数は約3枚で、複数持ちが当たり前といえます。

クレジットカード1枚では特典やステータス性の複数の要素を満たすのは難しく、各カードのメリットを最大限に活かすためにも、2枚持ちがおすすめです。

そこで40代におすすめのクレジットカードにおいて最強の2枚の組み合わせを紹介します。

楽天カード×三井住友カード ゴールド（NL）

サービス名	楽天カード	三井住友カード ゴールド（NL）
券面デザイン
年会費	永年無料	5,500円※1
ポイント還元率	1.0～3.0％	0.5%～7.0％
特徴	楽天市場でポイント 還元率最大17.5倍	年間100万円以上利用で 10,000ポイント獲得
40代におすすめの理由	低コストで利便性とステータス性を両立可能
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楽天市場などでお得な楽天カードと、コストパフォーマンスの高い三井住友カード ゴールド（NL）の組み合わせです。

楽天カードは基本還元率が1.0％で、楽天サービスのみならずどこで利用してもお得にポイントが貯まります。

三井住友カード ゴールド（NL）は高ステータスを示せるため、他人の目が気になる場所では三井住友カード ゴールド（NL）を利用する使い分けができるでしょう。

また、三井住友カード ゴールド（NL）は対象のコンビニや飲食店で最大16％還元が受けられるため、楽天カードよりもポイントが貯まりやすい場面もあります。

年会費も楽天カードは無料、三井住友カード ゴールド（NL）は税込み5,500円ですが年間100万円の利用で翌年以降無料になるので、低コストで機能性とステータス性を両立できる、40代にとって最強の2枚の組み合わせです。

PayPayカード×アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

サービス名	PayPayカード	アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
券面デザイン
年会費	永年無料	39,600円
ポイント還元率	1.0％～5.0％	1.0％～3.0％ （ANAマイルに交換した場合）
特徴	スマホ決済PayPayと 連携で1.5％還元	豪華な特典サービスが 充実している
40代におすすめの理由	日常の買い物でポイントを貯めながら、高ステータスを示せる組み合わせ
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る

PayPayカードはスマホ決済PayPayと組み合わせると還元率が1.0％から1.5％にアップするクレジットカードで、手軽に使えてお得です。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードはホテルの無料宿泊券、レストランでコース1名分が無料などに加えて、旅行傷害保険やショッピング保険が付帯など、豪華特典が付帯している高ステータスのクレジットカードです。

実利面、ステータス面どちらも兼ね備えられるため、40代にとって最強の2枚の組み合わせといえます。

【40代向け】クレジットカード究極の1枚の選び方

40代向けのクレジットカードで、究極の1枚を選ぶポイントを4つ紹介します。

• ステータスで選ぶ
• ライフスタイルに合った特典で選ぶ
• ポイント還元率で選ぶ
• 付帯保険やサービスで選ぶ

詳しく解説します。

ステータスで選ぶ

ステータス性の高いクレジットカードは所持することで、社会的な信用や地位の高さを示しやすくなります。

ステータスの高いクレジットカードの順番は次のとおりです。

• ブラックカード
• プラチナカード
• ゴールドカード
• 一般カード

基本的に上位の種類の方がステータス性が高く、年会費も高い傾向にあります。

40代は社交場や会合などで、人前でクレジットカードを出す機会も増えます。

クレジットカードのランクには自身の社会的地位を表す効果もあるため、自身の満足のいくものを選択しましょう。

ライフスタイルに合った特典で選ぶ

クレジットカードの特典は、自身のライフスタイルに適しているのか確認しましょう。

クレジットカードは特定店舗での優待特典や旅行に関する特典が付帯している場合もありますが、実際に使わなければ意味がありません。

たとえば、頻繁に旅行する方には航空マイルが貯まりやすいJAL アメリカン・エキスプレス・カード、イオンでの買い物が多い方はイオンカードセレクトなどを選ぶとよいでしょう。

年会費やクレジット限度額、海外利用手数料などの条件も考慮し、総合的に最適なカードを選びましょう。

ポイント還元率で選ぶ

ポイント還元率でクレジットカードを選ぶのもおすすめです。

基本還元率は0.5％か1.0％のものがほとんどですが、頻繁にカードを使う方には0.5％の還元率の違いは年間のポイント獲得に大きな差を生み出します。

また、特定店舗やサービスでポイントアップするカードも多いため、生活の中でよく使うお店や商品に対して高いポイント還元率を提供しているカードを選ぶとお得になります。

たとえば楽天カードは楽天市場での還元率が最大17.5％、三井住友カード（NL）はコンビニや飲食店で最大16％還元を目指せます。

効率的にポイントを貯めたい方は、よく利用する店舗やサービスで高還元を受けられるカードを探すとよいでしょう。

付帯保険やサービスで選ぶ

クレジットカードの付帯保険やサービスも重要なポイントです。

40代は家族を持つ人が多く、また仕事での海外出張が増える年代でもあります。

そのため、海外旅行保険や家族カードのサービス、緊急時のロードサービスなど特典が充実しているカードは、旅行や出張時にも役立つでしょう。

たとえばエポスカードは年会費無料ながら、最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しているカードです。

さらに補償額を増やしたい方は、最高1億円の海外・国内旅行傷害保険が付帯しているダイナースクラブカードのようなカードを選ぶよいでしょう。

また、ショッピング保険や延長保証サービスなどが付帯されているカードは、高額商品の購入時に有効です。

自身のライフスタイルに合った、保険やサービスが充実しているカードを選んでみましょう。

40代がクレジットカードを作るときの注意点

40代がクレジットカードを作成する際の注意点をいくつか紹介します。

初心者はステータスの低いカードを申し込む

40代でもクレジットカード作成の経験が少ない方は、ステータスの低い一般ランクのクレジットカードがおすすめです。

クレジットカードの申し込み・利用実績がない場合、返済能力に対する信頼度もあまり上がりません。

そのため、高ステータスのクレジットカードに申し込んでも、審査に落ちる可能性もあります。

高ステータスのクレジットカードの審査で落ちてしまう方は、まず一般カードの利用実績を積んでからランクアップするのもよいでしょう。

年会費と特典のバランスを考える

クレジットカードは年会費と特典のバランスをよく考えて選びましょう。

一般的に年会費無料のカードは特典が少なく、年会費が高いカードは特典も豪華になります。

「豪華な特典に惹かれて申し込んだものの、年会費が高くて負担になる」ケースも珍しくありません。

たとえばアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは特典が充実している魅力的ですが、年会費が39,600円と決して安くはありません。

各カードの年会費と特典を比較して、バランスのよいカードを選択するとよいでしょう。

40代向けのクレジットカードに関するよくある質問

40代向けのクレジットカードに関するよくある質問に回答します。

• 40代主婦でもクレジットカードは申し込める？
• 40代はどのようなクレジットカードを持つべき？

詳しく解説します。

40代主婦でもクレジットカードは申し込める？

40代主婦の方でもクレジットカードは申し込み可能です。

しかし、安定収入が必要など、条件や審査は設けられています。

また、主婦の方がカードを申し込む場合は、配偶者の収入を基に審査がおこなわれる場合もあります。

40代主婦の方は、申し込み前にカードの申し込み条件について確認しておくとよいでしょう。

40代はどのようなクレジットカードを持つべき？

40代の方には、次のポイントを考慮してカードを選ぶとよいでしょう。

• ステータス
• ライフスタイルに合った特典
• ポイント還元率
• 付帯保険やサービス

詳細は「クレジットカード究極の1枚の選び方」で解説しています。

自身の生活スタイルやニーズに最も適したクレジットカードを選びましょう。

まとめ：ライフスタイルに合った40代向けクレジットカードを選ぼう

40代の方は、ライフスタイルに合ったカードを選びましょう。

40代におすすめな究極の1枚、最強の2枚、恥ずかしくないゴールドカードは次のとおりです。

求めるニーズ	究極の1枚	ゴールドカード	最強の2枚の組み合わせ
サービス名	楽天カード	三井住友カード ゴールド（NL）	PayPayカード	アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
券面デザイン
40代に おすすめな理由	普段の買い物で お得にポイントが貯まる	高ステータスかつ 機能性も〇	ポイントを効率的に貯めながら、高ステータスを示せる
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

40代は自身のライフスタイルに最も適したクレジットカードを選ぶことで、より快適で便利な生活を送れます。

本記事で紹介した内容を参考にして自身にぴったりのカードを選び、40代の生活をさらに充実させましょう。

<参考>
楽天カード
エポスカード
セゾンカードインターナショナル