40代向けのおすすめクレジットカード13選！究極の1枚の選び方や最強の2枚組み合わせも紹介

40代は、仕事や家庭での立場が安定し、自身のライフスタイルも形成されていく年代です。

ライフスタイルに合わせたクレジットカードを選ぶことで、さらに豊かな生活を送る一助となります。

しかし、多種多様なクレジットカードの中から、自身に適した最高の一枚を見つけるのはなかなか難しいものです。

そこでこの記事では、40代におすすめのクレジットカードを13個紹介します。

ステータスを重視する方や特典やポイント還元率を重視する方、旅行やショッピング保険を重視する方など、選りすぐりのカードを集めました。

本記事を参考にして、自身のライフスタイルに適したクレジットカードを発行しましょう。

【保有率】40代の80％以上がクレジットカードを所持している！

株式会社ジェーシービーがおこなった「クレジットカードに関する総合調査」によると、40代の80％がクレジットカードを所持しています。

男女別にみると、男性で84.7％、女性では91.6％とほとんどの方が持っていることがわかりました。

また、40代男性の平均保有枚数は3枚、女性は2.8枚となっており、複数持ちも当たり前の状況です。

40代でクレジットカードを1枚も持っていない方、または1枚しか持っていない方は、ぜひクレジットカードの発行を検討してみましょう。

次の項目からは、40代にピッタリのおすすめクレジットカードを紹介します。

お得に買い物をしたい40代向けのクレジットカード6選

お得に買い物をしたい40代の方におすすめのクレジットカードを6枚紹介します。

サービス名	楽天カード	PayPayカード	イオンカードセレクト	三井住友カード（NL）	JCBカードS	セブンカード・プラス
券面デザイン
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
ポイント還元率	1.0～3.0％	1.0％～5.0％	0.5％～1.0％	0.5％～7.0％	0.5％～10.0％	0.5％～1.0％
国際ブランド
特徴	楽天市場でポイント還元率 最大17倍	スマホ決済PayPayと 連携で1.5％還元	イオンで常に 2倍の1.0％還元	コンビニ・飲食店で 7％還元	国内外20万ヵ所以上で 最大80％OFFの優待	セブンイレブンで 2倍の1.0％還元
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

ポイントを貯めやすかったり、特定店舗で割引が受けられたりするカードのため、自分がよく使う店舗やサービスと照らし合わせて選んでみましょう。

詳しく解説します。

1.楽天カード

楽天カードはネットショッピング楽天市場を利用する方におすすめの年会費無料クレジットカードです。

通常、楽天市場のポイント還元率は1.0％ですが、楽天カードで決済すると3.0％のポイントが付与されます。

また、楽天サービスを利用するほどポイントアップするSPU（スーパーポイントプログラム）の利用で、楽天市場での買い物時に最大17倍のポイント還元を受けられます。

なお、楽天カードの基本還元率は1.0％のため、コンビニや飲食店などで1.0％と高還元が得られ、ポイントを貯めやすいでしょう。

2.PayPayカード

PayPayカードは、スマートフォン決済を頻繁に利用する方におすすめのカードです。

通常のポイント還元率は1.0％ですが、PayPayと組み合わせたときにポイントアップします。

PayPayの支払い先をPayPayカードに設定すると還元率は1.5%です。

また、Yahoo!ショッピングの買い物時にPayPayカードで決済すると、5％の還元が受けられます。

国際ブランドはVISAやMastercard、JCBから選択できます。

3.イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、年会費が無料で、とくにイオンを利用する方におすすめのカードです。

ポイント還元率は通常で0.5％、イオンモールなどでの利用時に最大1%です。

特典としては、次のサービスがあります。

• イオングループ対象店舗で毎月15日に「G.G感謝デー」： 55歳以下の場合5%OFF
• 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」：お買い物代金が5%OFF

イオンカードセレクトはVISAやマスターカード、JCBの国際ブランドを選べるため、国内外で広く利用可能です。

4.三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、年会費が永年無料のクレジットカードです。

通常時のポイント還元率は0.5%ですが、対象のコンビニや飲食店でスマホタッチ決済をすると7％還元となります。

さらに条件を満たすと、7％から16％還元へポイントアップも可能です。

また、事前に旅費などをクレジット決済していると、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯します。

三井住友カード（NL）は即時発行も可能なナンバーレスカードのため、安心して利用できるでしょう。

5.JCBカード S

JCBカード Sは年会費が永年無料で、家族カード、ETCカードも無料で発行できるクレジットカードです。

基本還元率は0.5％と平均的ですが、優待サービス「クラブオフ」による最大80％オフの優待特典を受けられます。

国内外20万ヵ所以上にもおよぶ対象施設で利用すると、レジャーやエンタメ、グルメなど幅広いジャンルでお得な割引が適用されるため、家族のお出かけをお得にしたい40代の方におすすめでしょう。

また、付帯保険も充実しており、最大2,000万円の海外旅行傷害保険のほか、スマートフォンが破損したときの修理費用が年間30,000円まで補償されるスマートフォン保険が付帯しています。

6.セブンカード・プラス

セブンカード・プラスは、電子マネーnanacoにオートチャージができる年会費無料のクレジットカードです。

セブンイレブンやイトーヨーカドーなどの対象店でポイントが200円につき2nanacoポイント貯まります。

それ以外の利用では200円につき1nanacoポイントが貯まるため、セブンイレブンの利用頻度が高い40代の方におすすめのクレカでしょう。

また、最高100万円まで補償されるショッピングガード保険が付帯しています。

セブンカード・プラスはJCBの国際ブランドのため、決済できる国が多い点も魅力です。

付帯保険を重視したい40代向けのクレジットカード3選

付帯保険を重視する40代におすすめのクレジットカードを3つ紹介します。

サービス名	エポスカード	JAL アメリカン・エキスプレス・カード	ダイナースクラブカード
券面デザイン
年会費	永年無料	6,600円	24,200円
ポイント還元率	0.5%	0.5％ （マイル還元率）	0.3％ （利用料金に充当した場合）
付帯保険	最高3,000万円の 海外旅行傷害保険	最高3,000万円の 海外旅行傷害保険	最高1億円の海外・国内 旅行傷害保険
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

もしもの備えが欲しい方は、付帯保険が充実したクレジットカードを検討しましょう。

1.エポスカード

エポスカードは、最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯している年会費無料カードです。

年会費が無料のカードで、3,000万円の保険が付帯しているのは珍しいといえます。

また、エポスカードはマルイをはじめとした10,000店舗の優待を受けられるお得なカードです。

マルイ店頭で最短当日に受け取れるため、急いでカード発行したい40代の方におすすめでしょう。

2.JAL アメリカン・エキスプレス・カード（普通カード）

JAL アメリカン・エキスプレス・カードも、最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯したクレジットカードです。

自動付帯で1,000万円、利用付帯で2,000万円と分かれているため、最高補償額を受けたい方は旅行代金などをJAL アメリカン・エキスプレス・カードで支払うようにしましょう。

JAL アメリカン・エキスプレス・カードはフライトや日常の買い物でマイルが貯まります。

旅行が好きな40代の方や、出張が多い方におすすめです。

3.ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードは、最高1億円の海外・国内旅行傷害保険が付帯しているカードです。

海外は自動付帯5,000万と利用付帯5,000万、国内は全額利用付帯なので、旅行代金などはダイナースクラブカードで支払いましょう。

ダイナースクラブカードは、優待サービスが豊富で充実している点も特徴です。

グルメ、エンターテインメント、トラベルなど多彩なサービスを受けたい40代の方はダイナースクラブカードを選んでください。

40代が持っていて恥ずかしくない高ステータスなゴールドカード4選

ステータスを重視する方におすすめのゴールドカードを4つ紹介します。

サービス名	三井住友カード ゴールド（NL）	アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード	JCBゴールド	楽天ゴールドカード
券面デザイン
年会費	5,500円※1	39,600円	11,000円※2	2,200円
ポイント還元率	0.5%～7.0％	1.0％～3.0％ （ANAマイルに交換した場合）	0.5％～10.0％※3	1.0％～3.0％
特典	年間100万円以上利用で 10,000ポイント獲得	1泊2名様分の無料宿泊券 （継続特典）	国内・海外の空港ラウンジ利用	世界44拠点のトラベルデスク
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

どれも40代の方が大人として持っていて恥ずかしくない1枚です。

詳しく解説します。

1.三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、ステータスと機能性を兼ね備えたクレジットカードです。

年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費は無料となります。

三井住友カード ゴールド（NL）ではVポイントが貯まり、基本還元率は0.5%と高くないものの、年間100万円以上利用すると10,000ポイントを獲得できます。

また、対象のコンビニや飲食店であれば最大16％還元となる特典もあります。

ステータスを持ちつつ、より多くのポイントを獲得したい方におすすめでしょう。

2.アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

「アメックス（AMEX）」は、クレジットカードの国際ブランドの一つで、ステータス性の高さを求める方向いているクレジットカードです。

中でもアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは旅行やグルメに関する豪華な特典が揃っている40代におすすめのカードです。

たとえば、継続特典として国内対象ホテルの1泊2名様分の無料宿泊券がもらえたり、⻄武プリンスホテルズ&リゾーツのゴールドメンバーに無条件で登録できたりします。

また、通常よりもポイントが貯まりやすいメンバーシップ・リワード・プラスに自動で登録されるため、ポイントを効率よく貯められる点も特徴です。

3.JCBゴールド

JCBゴールドは、国内外で幅広く利用できるステータス性の高いクレジットカードです。

国内やハワイの空港ラウンジが無料で利用できるほか、世界1,100ヵ所以上のラウンジを利用できるサービス「ラウンジ・キー（有料）」も利用できます。

最高1億円の旅行傷害保険や年間最大500万円までのショッピングガード保険がなど付帯保険も充実しており、トラブルに備えられます。

また、利用実績を積めばワンランク上のゴールドカード「JCBゴールド ザ・プレミア」の招待が届く可能性があるため、さらに上位カードを持ちたい方にもおすすめです。

なお年会費は11,000円（税込）で、初年度の年会費は無料です。

4.楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードは、年会費が2,200円（税込）で、コストパフォーマンスに優れたクレジットカードです。

世界44拠点にトラベルデスクを配置しており、旅行・出張時のトラブルや各種予約に対応してくれます。

また国内の空港ラウンジが年間で2回無料で、ETCカードの年会費も無料です。

楽天市場でのショッピングのポイント還元率がアップするなど、楽天経済圏で楽天ポイントを貯めている方にはメリットが大きい点も特徴でしょう。

楽天ゴールドカードはVISAやマスターカード、JCBから選択できるため、国内外問わず利用できます。

【最強の2枚】40代が持つクレカのおすすめ組み合わせ

株式会社ジェーシービーがおこなった「クレジットカードに関する総合調査」によると、40代の方のクレジットカード保有枚数は約3枚で、複数持ちが当たり前といえます。

クレジットカード1枚では特典やステータス性の複数の要素を満たすのは難しく、各カードのメリットを最大限に活かすためにも、2枚持ちがおすすめです。

そこで本項では、おすすめの組み合わせ例を2つ紹介します。

楽天カード×三井住友カード ゴールド（NL）

サービス名	楽天カード	三井住友カード ゴールド（NL）
券面デザイン
年会費	永年無料	5,500円※1
ポイント還元率	1.0～3.0％	0.5%～7.0％
特徴	楽天市場でポイント 還元率最大17倍	年間100万円以上利用で 10,000ポイント獲得
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る

楽天市場などでお得な楽天カードと、コストパフォーマンスの高い三井住友カード ゴールド（NL）の組み合わせです。

楽天カードは基本還元率が1.0％で、楽天サービスのみならずどこで利用してもお得にポイントが貯まります。

しかし、そのお得さから「安っぽい」というイメージを持たれがちです。

その点をカバーするのが三井住友カード ゴールド（NL）です。他人の目が気になる場所では楽天カードではなく三井住友カード ゴールド（NL）を利用するといった使い分けができるでしょう。

また、三井住友カード ゴールド（NL）は対象のコンビニや飲食店で最大16％還元が受けられるため、楽天カードよりもポイントが貯まりやすいケースもあります。

PayPayカード×アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

サービス名	PayPayカード	アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
券面デザイン
年会費	永年無料	39,600円
ポイント還元率	1.0％～5.0％	1.0％～3.0％ （ANAマイルに交換した場合）
特徴	スマホ決済PayPayと 連携で1.5％還元	豪華な特典サービスが 充実している
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る

PayPayカードはスマホ決済PayPayと組み合わせると還元率が1.0％から1.5％にアップするクレジットカードで、手軽に使えてお得です。

一方、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは豪華な特典が豊富に付帯している高ステータスのクレジットカードです。

ホテルの無料宿泊券がもらえたり、レストランでコース1名分が無料になったりします。また、充実の旅行傷害保険やショッピング保険が付帯しているため、万が一のときに備えられます。

この2枚を組み合わせると、日常と非日常の両方を充実させられるでしょう。

【40代向け】クレジットカード究極の1枚の選び方

40代向けのクレジットカードを選ぶポイントを4つ紹介します。

• ステータスで選ぶ
• ライフスタイルに合った特典で選ぶ
• ポイント還元率で選ぶ
• 付帯保険やサービスで選ぶ

詳しく解説します。

ステータスで選ぶ

ステータス性の高いクレジットカードとは、所持することで社会的な信用や地位の高さを示しやすくなるカードのことです。

クレジットカードのステータスを、高い順に表でまとめました。

• ブラックカード
• プラチナカード
• ゴールドカード
• 一般カード

基本的に上位の種類の方がステータス性が高く、年会費も高い傾向にあります。

たとえばゴールドランクには、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードやJCBゴールドがあり、どちらもハイステータスのクレカとして知られています。

クレジットカードのランクには自身の社会的地位を表す効果もあるため、自身の満足のいくものを選択しましょう。

ライフスタイルに合った特典で選ぶ

クレジットカードを保有すると、特定店舗で優待特典を得られたり、旅行に関する特典が揃っていたりする場合もあります。

しかし特典が付帯していても、実際に使わなければ意味がありません。

クレジットカードの特典は一見魅力的に見えますが、それが自身のライフスタイルに適しているのか確認しましょう。

たとえば、頻繁に旅行する方には航空マイルが貯まりやすいJAL アメリカン・エキスプレス・カード、イオンでの買い物が多い方はイオンカードセレクトなどがおすすめです。

年会費やクレジット限度額、海外利用手数料などの条件も考慮し、総合的に最適なカードを選びましょう。

ポイント還元率で選ぶ

ポイント還元率でクレジットカードを選ぶのもおすすめです。

基本還元率は0.5％か1.0％のものがほとんどですが、頻繁にカードを使う方には0.5％の還元率の違いは年間のポイント獲得に大きな差を生み出します。

また、特定店舗やサービスでポイントアップするカードも多いため、生活の中でよく使うお店や商品に対して高いポイント還元率を提供しているカードを選ぶとお得になります。

たとえば楽天カードは楽天市場での還元率が最大17％、三井住友カード（NL）はコンビニや飲食店で最大16％還元を目指せます。

お得にサービスを利用したい方は、定期的にお金を使う店舗やサービスなどで高還元を受けられるカードを探すとよいでしょう。

付帯保険やサービスで選ぶ

クレジットカードの付帯保険やサービスも重要なポイントです。

40代は家族を持つ人が多く、また仕事での海外出張が増える年代でもあります。

そのため、海外旅行保険や家族カードのサービス、緊急時のロードサービスなどの付帯保険やサービスが充実しているカードは、安心感をもたらす効果を期待できます。

たとえばエポスカードは年会費無料ながら、最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しているカードです。

さらに補償額を増やしたい方は、最高1億円の海外・国内旅行傷害保険が付帯しているダイナースクラブカードを選ぶと安心でしょう。

また、ショッピング保険や延長保証サービスなどが付帯されているカードは、高額商品の購入時に有効です。

自身のライフスタイルに合った、保険やサービスが充実しているカードを選んでみましょう。

40代がクレジットカードを作るときの注意点

40代がクレジットカードを作成する際の注意点をいくつか紹介します。

初心者はステータスの低いカードを申し込む

これまでクレジットカードを作った経験がない40代の方は、ステータスの低い一般ランクのクレジットカードに申し込みましょう。

クレジットカードの申し込み・利用実績がない場合、返済能力に対する信頼度がありません。

そのため高ステータスのクレジットカードに申し込んでも、審査に落ちる可能性が高いといえます。

高ステータスのクレジットカードを所持したい場合は、まず一般カードの利用実績を積んでからランクアップするのがおすすめです。

年会費と特典のバランスを考える

一般的に、クレジットカードの年会費と特典は相反するものです。

年会費無料のカードは特典が少なく、年会費が高いカードは特典も豪華になります。

そのため、「豪華な特典に惹かれて申し込んだものの、年会費が高くて負担になる」といったケースも珍しくありません。

年会費と特典のバランスをよく考えてクレジットカードを選びましょう。

40代向けのクレジットカードに関するよくある質問

ここからは40代向けのクレジットカードに関するよくある質問に回答します。

• 40代主婦でもクレジットカードは申し込める？
• 40代はどのようなクレジットカードを持つべき？

詳しく解説します。

40代主婦でもクレジットカードは申し込める？

40代主婦の方でもクレジットカードは申し込み可能です。

しかし、年齢や収入、勤続年数など、審査は必ず設けられています。ただし主婦の方がカードを申し込む場合は、配偶者の収入を基に審査がおこなわれる場合もあります。

専業主婦に適したカードも提供しているため、自身のライフスタイルに合ったカードを選ぶとよいでしょう。

40代はどのようなクレジットカードを持つべき？

一概に40代とまとめてもライフスタイルも多様で、選び方も個々のニーズによります。

次のポイントを考慮してカードを選ぶとよいでしょう。

• ステータスで選ぶ
• ライフスタイルに合った特典で選ぶ
• ポイント還元率で選ぶ
• 付帯保険やサービスで選ぶ

自身の生活スタイルやニーズに最も適したクレジットカードを選びましょう。

まとめ：ライフスタイルに合った40代向けクレジットカードを選ぼう

40代の方は、ライフスタイルに合ったカードを選びましょう。

お得に買い物をしたい方は楽天カードや三井住友カード（NL）など特定店舗でポイントアップするカードがおすすめです。

また、持っていて恥ずかしくないカードがよい方は、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードなどのゴールドカードがよいでしょう。

必要な特典やサービスを理解し、自身のライフスタイルに最も適したクレジットカードを選ぶことで、より快適で便利な生活を送れます。

本記事で紹介した内容を参考にして自身にピッタリのカードを選び、40代の生活をさらに充実させましょう。

<参考>
楽天カード
エポスカード
セゾンカードインターナショナル