アイフルは学生の申し込みもOK？審査通過のコツと落ちたときの対処法を解説

消費者金融から借入を検討している学生の中には「学生でも借入は可能なのだろうか？」「審査に通るのか？」などの悩みを抱いている方もいるでしょう。

アイフルでは学生を対象としたローンが展開されており、学生でも借入ができるチャンスがあります。

審査は、収入状況や信用によって総合的に判断されます。

学生が借入の審査に通るためには、いくつかのポイントに注意しなければなりません。

本記事では学生でアイフルを利用したい方に向け、アイフルの特徴や審査の際の注意点などを紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。

アイフルの申し込み条件

アイフルに申し込みをするためには、いくつかの条件をクリアする必要があります。

条件をクリアできる方にのみ融資が可能なため、通常借入の前には審査を実施します。

条件があったり、審査を事前におこなったりするのは、お金を貸したあとにきちんと返済されるのかを見極めるためです。

学生でも審査に通れば借入ができます。

満20歳以上なら学生でも申し込み可能

アイフルは、満20歳以上を対象にカードローンサービスを提供しています。

学生であっても、年齢の条件を満たしている限り審査が受けられます。

新成人の年齢が18歳まで引き下げになっても、借入可能年齢は満20歳のままなため注意が必要です。

安定した収入と返済能力がある方

学生でアイフルを利用するためには、安定した収入と返済能力が必要です。

満20歳であればすべての学生がアイフルに申し込めるわけではありません。

アルバイトや派遣などを通じて、収入を得ていると証明する必要があります。

安定した収入とは毎月の継続的な収入を指し、定められた金額を毎月返済できる状態が求められます。

家族からの仕送りで生活している場合、家族に返済能力があったとしても安定した収入にはみなされません。あくまでも、借入者本人の安定収入が条件です。

同じ職場で長期的に働いており、すでに給料の受け取り歴が数回あると審査が有利に進みます。

融資額は年収の3分の1まで

総量規制と呼ばれる制度による制限で、借入可能額は年収の3分の1までと定められています。

学生に限らずすべての債務者に適応されます。

アイフルからの借入額のみではなく、他の消費者金融からの借入額も含めて3分の1です。

アイフル以外の消費者金融ですでに借入があれば、金融機関同士で個人の借入情報を確認できるため、規制額を越えないように管理します。

総量規制は債務者を守るための仕組みで、借金額が収入に対して大きくなりすぎるリスクを防ぎます。

たとえば年収が150万円の借入希望者は、すべての消費者金融のキャッシング、カードローンを合わせて50万円までしか借入できません。

学生であっても総量規制は適応されるため、年収が少ないとそれだけ借りられる総額が小さくなります。

クレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外です。

学生がアイフルに申し込むためのポイント

アイフルへの申し込みを検討する場合、条件を満たしているのかを確認する必要があります。

しかし条件を満たしていても、必ずしも審査に通るわけではありません。

審査に通りやすくするために、次のポイントに注意しましょう。

アルバイトで安定した収入を得る

審査条件にあるように、アイフルの審査に通るためには自身で収入を得る必要があります。

アルバイトによる収入が毎月安定的に発生していると認められれば、審査に通る可能性が高まります。

夏休みなどに単発バイトで一気に稼ぐスタイルでは安定した収入と認められません。日雇いや即日払いのアルバイトは単発収入であり、継続的な収入ではないので注意しましょう。

審査に通過するには、アルバイトや派遣社員として月に1回以上の給与を得ている状態が必要です。

長期間同じアルバイト先に勤務している場合には、より高い評価となります。

同じ勤務先で長期間働く

学生でアイフルの審査を受けるポイントは、長期間同じ職場で働くことです。

安定した収入の有無を審査で厳しくチェックする理由は、決まった金額を返済できる能力があるか確かめるためです。

同じ勤務先で長期間働いている方は、収入の安定性を信頼できるため審査に通る可能性が高まります。

職場にまじめに出勤し収入を得続けている方は、経済能力のみでなく性格の面でも信頼されやすくなります。

必要な本人確認書類を準備

アイフルで借入審査を受ける際は、必要な本人確認書類を確実に準備しましょう。

学生の場合、学生証は身分証として提示できないため、運転免許証もしくは各種保険証などが必要です。

該当する本人確認書類が用意できない場合、住民票の写しなど役所で受け取りが必要になる書類が必要になることがあります。

急いで借入を検討する場合はとくに、本人確認書類に認められている書類の種類を事前にチェックしましょう。

在籍確認の電話に対応する

借入審査に通過するためには、在籍確認の電話に対応する必要があります。

在籍確認とは、申し込み時に登録した職場の記録が事実に則しているのかを確認する電話です。

通常、消費者金融からの電話とは明かさず、個人名を用いて電話がかかってきます。

職場への電話は実際に申し込み者が在籍しているか確認する目的のため、本人が電話対応する必要はありません。

学生がアイフルの審査を通過できないケース

学生がアイフルの審査を通過するためにはコツがありますが、場合によっては条件に限らず審査に落ちるケースがあります。

次の5つの項目に1つでも該当する方は、審査に不利に働きます。

カードローンやスマートフォンの支払いを滞納

過去の支払いに滞納がある場合、審査を通過する確率が大きく下がります。

引き落としに対応できなければ支払いが滞る可能性があるとみなされるためです。

一般的にカードローンやスマートフォンなどの支払いや引き落とし不履行が発生すると、5年間は信用に傷がついた状態になると言われます。

金額の大小に限らず信用の評価が下がるため、わずかな金額でも滞納があれば審査に通る確率が低くなります。

アイフルで契約できないのみでなく、学生で信用情報に傷があると、金融機関への就職に不利に働く可能性があります。

うっかり滞納することがないよう、日ごろからお金の管理の徹底が大切です。

収入が少ない

収入が少ない場合も審査に通らない可能性があります。

学生であってもアルバイトや派遣で安定した収入があれば申し込み可能ですが、収入が少なければ返済能力がないとみなされます。

すでに借金がある場合、他の消費者金融を含めた合計の借入額と、得ている収入のバランスによっては審査に通過できません。

審査に通るためには、毎月の収入を増やす必要があります。

学生の場合、家族からの仕送りとアルバイトで生計を立てている方も多いでしょう。

仕送りは返済に当てられる費用に換算されないため、審査に通るためには自らの収入が必要です。

収入が低い場合は数か月間継続的に収入を得ていると審査に通る確率が高まります。

勤務期間が短い

アルバイトや派遣で毎月収入を得ていても、勤務期間があまりに短ければ審査に通らないことがあります。

毎月給料が振り込まれる雇用形態でも、働き始めて1～2か月であれば安定した収入とみなされづらいためです。

アイフルの申し込みのために安定収入の仕事を見つけたと疑われる可能性もあり、審査に不利に働きます。

今後も同じように収入を得続ける確率が高いと判断されるため、同じ職場で継続して働いた実績がある方は、審査に通りやすい傾向にあります。

本人確認書類が揃っていない

提出を求められる本人確認書類が揃っていない場合、審査には通過できません。

本人確認書類と認められるものは、次の5つです。

• 運転免許証
• 個人番号カード（表のみ）
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• 在留カード

上記5つ以外に、Webでの確認方法があります。

Webでの本人確認は、Aから2点Aから1点、Bから2点のいずれかの組合せで2枚の書類提出が必要です。

虚偽の内容で申し込みをした

虚偽の内容で申し込みをした場合、審査には通りません。収入や他の消費者金融での借入額は、正しくない申請をするとすぐに露呈します。

申し込みの際に申請した収入は、収入証明の提出によって確認されます。

職場は、在籍確認と呼ばれる職場への電話でチェックする仕組みです。

消費者金融での合計借入額は、指定信用情報機関が借入残高のデータを管理しているので虚偽の申請はできません。

虚偽の内容で申請しても、必ず調べられて虚偽だと発覚します。

虚偽の内容で申し込まないように注意しましょう。

学生がアイフルを利用するメリット

いくつかの条件を満たす必要がありますが、学生でもアイフルは利用可能です。

学生がアイフルを利用する主なメリットは、7つあります。

はじめての方なら初回利用時は最大30日間無利息

アイフルは、初回利用時の利息が最大30日間つかないお得なサービスがあります。

利息がつかずに借入できるため、借りた分を返済すれば費用は発生しません。

30日間無利息サービスは、初回契約の場合にのみ適用されます。すでにアイフルで契約した経歴があると、無利息サービスは適用されません。

初めての借入で不安があっても、アイフルなら30日間無利息サービスがあるため利用のハードルが低い特徴があります。

身分証明書とスマートフォンで申し込み可能

アイフルの申し込みは、Webサイト上もしくは電話のみで完結します。

申し込みに必要なものは、スマートフォンと身分証明書です。スマートフォンから身分証明書を提出するため、店舗に足を運ぶ必要がありません。

Web版以外にアプリも利用可能で、自身に合った方法が選べます。

Web上で提出した身分証明書や個人情報をもとに審査をおこない、結果は電話かメールで届きます。

審査のみでなく借入の契約もWeb上で完結するため、忙しい方におすすめです。

Web申し込みで最短で即日融資

アイフルでは、Web申し込みの場合、最短で即日融資が可能です。

Webで身分証明書を提出したのち、審査が滞りなく進めば最短で18分で結果がでる場合があります。

24時間申し込みを受け付けていますが、登録する時間帯によって審査にかかる時間に差があります。

審査には在籍確認と呼ばれる職場への電話確認が含まれるため、職場に連絡のつく時間帯の方が早く結果が出るでしょう。

急にお金が必要になったときにすぐ借りられるため、スピードを重視する借入希望者におすすめです。

借入方法や返済方法を選べる

アイフルでは、借入方法や返済方法を都合にあわせて選択できます。

借入方法は、次の3つがあります。

• 振込
• スマートフォンアプリ
• 提携ATM

土日祝日でも借入でき、深夜でも利用可能です。振込を選択した場合、金融機関への振込手数料はかかりません。

自動契約機でローンカードを受け取れる

アイフルでは、キャッシングに利用するためのローンカードを、自動契約機で受け取り可能です。

審査に通った状態で自動契約機に行くと、ローンカードの受け取りに関する案内がメールで届きます。

自動契約機でローンカードを受け取るためには、カード受け取り方法を来店にしましょう。

ローンカードは借金が家族や同居人にバレてしまうリスクがあるため、気になる方は郵送を避けましょう。

カードレスでも借入可能

アイフルには、ローンカードを作成しなくても借入できるサービスがあります。

カードレスを選択すれば、カードの保有が周囲に知られるリスクや紛失の心配が要りません。

カードレスの場合は、セブン銀行ATMを通じて借入を行い、QRコードとアプリで簡単に操作できます。

カードレスは慣れないうちは複雑に感じるのかもしれませんが、実際はカード利用と手順は大きく変わりません。

QRコードがカードと同等の役割を果たすため、カードを持ち歩かずに借入が可能です。

自宅への郵送物はなく親に発覚しにくい

借入を家族や同居人に知られたくない場合、郵送物が届く仕組みはリスクがあります。

アイフルでは、ローンカードの受け取りが自動契約機ができたり、カードを持たずに借入ができたりするため、郵送物は届きません。

家族に知られずに借入を利用したい方におすすめです。

学生がアイフルで借入をする際の注意点

学生がアイフルを利用する場合、事前に把握しておくべき注意点がいくつかあります。

正しく安全に借り入れるためにも、次の4つのポイントに留意しましょう。

消費者金融の金利は高い

アイフルの実質年利は18.0%です。アイフルのみならず、一般的に消費者金融の金利は高く設定されています。

借入により一時的にお金が入りますが、返済時には借入額＋利息を返済する必要があります。

金利は実質年利を日割り計算した数字が適応され、借入当日は利用日数に含まれません。たとえば1万円を30日間借り入れた場合、金利は1万円×18.0％÷365日×30日=147円となります。

借入直後はお金がある状態ですが、翌月の支払いまでに利子を含んだ金額を確実に用意しましょう。

一度返済が遅れると、遅延損害金でさらに金利20.0%を上乗せして支払うことになります。

学生証は本人確認書類にならない

学生がアイフルの審査を受けるためには、学生証が身分証にならない点に注意が必要です。

身分証に認められるものは、主に次の5つです。

• 運転免許証
• 個人番号カード（表のみ）
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• 在留カード

2つ以上身分証の提示が必要がケースもあります。

申し込みの際には、運転免許証、パスポート、保険証、住民票の写しなどの中から身分証を用意しましょう。住民票や戸籍の附票などが必要な場合、役所での書類受け取りが必要です。

すぐに借入したい状況でも、本人確認書類の取得に時間がかかるケースがあるので注意しましょう。

アルバイト先に在籍確認の電話が来る可能性がある

申し込みの条件には安定した収入が含まれています。安定した収入とは、決まった職場で継続して収入を得ている状態です。

アイフルは申告された職場に申し込み者が在籍しているのかを確かめるために、在籍確認と呼ばれるチェックを実施しています。

在籍確認では、消費者金融の借入融資のための電話であるとわからないよう、社名を名乗らず（もしくは別の名前で）連絡が入ります。

電話で申し込み者が実際に申告通りの職場で働いているのかを確認するため、電話がかかってくることをあらかじめ把握しておきましょう。

返済を滞納すると自宅へ督促状が郵送される

アイフルは申し込み時には郵送物なしで契約が可能ですが、滞納した場合は自宅に催促状が届きます。

家族と同居であれば、自宅に催促状が届けば家族に借入が知られてしまいます。

催促状は電話やメールから始まり、対応が遅れると自宅に連絡が届く仕組みです。さらに滞納が遅れると、家族や職場に催促の連絡が届く可能性もあります。

返済を滞納しなければ郵送物が届くことはないため、毎月の返済の徹底が重要です。

1日でも滞納した場合、遅延損害金が発生し、信用情報に傷が付きます。

万が一2か月以上連続して滞納した場合、5年間は信用情報のリストに名前が掲載されます。社会的な信用を維持するため、返済方法と返済の目処を立ててから借入れましょう。

学生がアイフルの審査に落ちた際にお金を用意する方法

学生でもアイフルの借入審査を受けられますが、条件に満たない場合は審査に通らないことがあります。

すぐにお金が必要な際に、学生がお金を作るための主な方法は次の5つです。

中小消費者金融の学生ローンを利用

アイフルの審査に落ちてしまった場合、中小消費者金融の学生ローン利用がおすすめです。

中小消費者金融は大手消費者金融の審査に比べて通りやすい傾向にあり、学生でも借入のチャンスがあります。

一方、大手消費者金融よりも金利が高めに設定されていたり、融資枠が小さかったりする点がデメリットです。

安定した収入や総量規制などの条件はありますが、アイフルで通らなかった方でも別の消費者金融で通らないとは限りません。

学生向けローン枠を提供している中小消費者金融は、学生でも審査に通る確率が高まります。

クレジットカードのキャッシング枠を利用

アイフルの融資に落ちたもののすぐに現金が必要な方は、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法があります。

クレジットカードのキャッシング枠とは、ショッピング利用ではなく現金を借り入れるためのサービスです。

多くのクレジットカードにはキャッシング枠が設定されており、クレジットカード作成時に設定された利用限度額までであれば、ATMから現金が引き出せます。

返済は銀行やATMに足を運ぶ必要がなく、カード利用料と合わせて口座引き落としです。自動で引き落とされるため、返済を忘れるリスクがありません。

ショッピング枠とキャッシング枠の合計額の引き落としとなるため、残高不足にならないよう注意が必要です。

奨学金や国の融資を受ける

アイフルの審査に落ちてお金を捻出したい場合、奨学金や国の融資を受ける方法があります。

奨学金は主に経済的に困難な状況にある大学生や大学院に向け、勉強を支援するために設けられた制度です。

貸与型と給付型があり、給付型は貸与型よりも枠が少なく受かるチャンスが限られている特徴があります。

奨学金にはさまざまな種類がありますが、最も一般的なものは日本学生支援機構の奨学金です。利子付きであれば比較的簡単に貸与が受けられます。

しかし奨学金の申請は時期が定められており、いつでも申し込めるとは限りません。

申請から実際の給付までに数か月以上かかるケースもあるため、すぐにお金が必要な方には不向きです。

奨学金の返済は、基本的には学校を卒業して就職してからスタートしますが、多くの場合あくまで貸与であり給付でないことを念頭に置きましょう。

他社カードローンに申し込み

アイフルで審査に落ちても、他社のカードローン審査に通る可能性があります。

消費者金融は企業ごとに独自の判断基準を設けているため、同じ条件の方が申し込んでも結果が同じになるとは限りません。

アイフルの審査に通らなかったとしてもすぐに諦めず、他の消費者金融に申し込んでみましょう。

他社カードローンの中には、初回利用特典や学生特典を設けている企業もあります。

よりよい条件で借入ができるよう、複数のカードローン会社を比較して条件を確認しましょう。

一般的に、大手消費者金融よりも中小消費者金融の方が審査の基準が甘いことがあります

借金以外の方法でお金を用意する

最も堅実にお金を捻出する方法は、借金以外でお金を用意する方法です。

すぐにお金が必要な場合、日雇いバイトがおすすめです。日雇いバイトは1日だけ勤務する短期の仕事で、基本的に翌日から数日後にその日の給与が振り込まれる仕組みです。

不足している分を補えるよう毎日コツコツ働けば、数日後にはまとまったお金が貯まります。

頼れる家族がいれば一度お金を貸してもらえないか相談してみる方法もあります。

消費者金融で借金をすれば利子がつくため、借入額よりも大きな金額を返済しなければなりません。

まずは借金をしないでお金を工面できる方法を探しましょう。

学生がアイフルを利用する際によくある質問

急にお金が必要になった場合、お金を効率的に工面する方法は簡単には見つかりません。

アイフルの利用申し込みの際は、仕組みや手順を正しく把握していることが大切です。

学生がアイフルを利用する場合、よく寄せられる質問への回答をまとめました。

アイフルはアルバイトをしていなくても融資可能？

アイフルは、アルバイトをしていない学生への融資はしていません。

アイフルの借入条件の中に、安定した収入が含まれており、アルバイトや派遣がこれに該当します。

日雇いバイトは安定した収入に該当しないため審査が通らない可能性があります。

安定した返済能力があることを確かめるために、消費者金融は収入状況を念入りにチェックします。長期的に同じ職場で働いており、毎月まとまった収入を得ている場合は審査に有利です。

アイフル以外で学生におすすめのカードローンは？

アイフル以外でおすすめのカードローンは、アコムです。アコムは審査通過率が42.2%※で他の大手消費者金融に比べて高い特徴があります。

上限金利が大手消費者金融のなかでもっとも低いため、プロミスもおすすめです。

レイクは無利息期間が条件に応じて60日以上になるため、初めての借入に適しています。

アイフル、アコム、プロミス、レイクの大手消費者金融には学生ローンがあり、学生特典が受けられるケースもあります。

大手消費者金融以外では、中小消費者金融のカレッジやアミーゴもおすすめです。

※参照元：アコムマンスリーレポート

アイフルでの借入は就職活動に影響する？

一般的には、借金が与える就職活動への影響はほとんどありません。

しかし就職先が金融機関であれば、就活生の信用情報をチェックする可能性が考えられます。消費者金融で借入実績がある場合、信用情報で確認ができるため就活に影響がでる可能性があります。

借金があること自体に問題はありませんが、返済が滞り滞納した履歴があると問題です。借金の滞納は社会的な信用問題に関わるため、企業は信用できない人材を採用しません。

とくに2か月以上長期滞納をすると、5年間は信用情報機関に情報を登録されてしまうため、社会生活へのより大きな影響が想定されます。

返済を延滞するとどうなる？

借金の返済を滞納した場合、遅延損害金が発生します。遅延損害金とは、期日を守らなかったことに対する損害賠償金です。

滞納金額に対して一定の金利が課され、合計支払い金額が増えます。

返済期日に1日でも遅れると遅延損害金が発生し、多くの場合は年率20.0%と定められています。

返済を滞納している間は、金融機関のカードローンの利用ができなくなる仕組みです。利用停止中は新規借入ができないのみでなく、同じ金融機関でクレジットカードを作っている場合クレジットカードも使用できません。

返済日を過ぎて数日経っても滞納が続くと、金融機関から電話やメール、郵便が届きます。

家族に知られたくないと思っていても、自宅に郵便が届いて借金が周知される可能性があります。

電話やメールに対応しなかったり、引き続き滞納してしまったりすると、家族や職場に直接連絡がいくケースもあります。

まとめ

学生が借入を初めて検討する場合、アイフルは30日間の無利息サービスがあり利用のハードルが低い点がメリットです。

学生であっても満20歳以上で安定した収入があれば、審査に通る可能性があります。

しかし、条件を満たしていても審査に通らないこともあるため、公開されている基準はあくまで目安と考えましょう。

借金自体は問題ありませんが、滞納が発生すると社会信用度が下がり就活などに影響するリスクがあります。

初めて借入を検討する際は、利子の仕組みや返済期日を正しく把握し、トラブルのないようにしましょう。

＜参考＞
アイフル