今すぐ300万円必要な方へ！300万円を借りる方法を目的別に徹底解説！金利や借入の際の注意点もあわせて紹介

急に300万円が必要になったけれど、どのようにして借りればよいのかわからないと悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

本記事では、300万円を借りるための具体的な方法を目的別に徹底解説します。また、さまざまなシーンで活用できる借入れオプションや、金利の比較や審査を通過するコツ、ブラックリストの方でも借りられるのかなどについても紹介します。

今すぐ300万円借りるのは原則として難しい

今すぐ300万円借りるのは、難しいのが現実です。なぜ難しいのか、理由を詳しく解説します。

審査は基本的に1日以上かかる

今すぐ300万円を借り入れるのが難しい理由の一つに、審査にかかる時間があります。

金融機関では、借入者の信用状況を評価するために、審査をおこないます。審査では、借入者の収入証明、勤務状況、既存の借入れ状況、そして信用情報など、多岐にわたる情報が考慮されます。

そのため、審査には通常1日以上かかることが一般的です。さらに、借入れ希望者の状況によっては、審査期間がさらに延びる場合も珍しくありません。

消費者金融のカードローンであれば、最短20分くらいで結果がわかることもありますが、それ以外では時間がかかるものと思っておきましょう。

カードローンの初回契約は最大でも50万円が多い

今すぐお金を借りるならば消費者金融のカードローンが最も現実的な選択肢ですが、初めてカードローンを利用する際に設定される借入限度額は、一般的に50万円程度です。

契約時点では借入者と金融機関の間に信用関係が確立されていないため、貸し倒れた時にリスクになるような金額は設定されません。

初めての利用で300万円の利用限度額が設定されるのは、現実的に考えてほぼあり得ないでしょう。そのため、今すぐ300万円を借りることはかなり難しいと考えられます。

即日で借りられる方法は限られる

そもそも、即日でお金を借りられる方法は消費者金融のカードローンや質屋の利用など、一部に限られます。

消費者金融で300万円を借りるのが難しいのは、すでに説明したとおりです。質屋で借りられる金額は担保の7〜8割と言われているため、400万円相当の価値がある物品が必要になります。

400万円相当の価値があるものといえば高級ジュエリーや時計などが考えられますが、それらを持っている方は多くないでしょう。

数少ない即日融資を受けられる方法において、300万円を借りるのは容易ではありません。そのため、即日で300万円借りることは現実的でないといえます。

300万円借りるためには目的に合ったローンを選ぶ

今すぐ300万円借りるのは難しいですが、300万円を借りられる可能性自体はあります。そのためには、目的にあったローンを選ぶことが大切です。

300万円を借りられる可能性があるローンについて、詳しく解説します。

消費者金融系カードローン

即日で300万円を借りることは難しいですが、消費者金融系カードローンでも300万円を借りられる可能性はあります。

大手消費者金融系カードローンの最高利用限度額は、500～800万円に設定されているからです。

利用限度額を300万円まで引き上げるには、継続的な利用と返済を積み重ねて信頼を得る必要があります。

消費者金融系カードローンで300万円を借りたいならば、少額の利用と返済をコツコツ積み重ねましょう。

なお、消費者金融のカードローンは総量規制の対象となるため、借り入れられる金額は年収の3分の1までに制限されます。

これは、借り過ぎを防ぎ、消費者を守るための法律に基づく制限です。そのため、300万円を借りたい場合、少なくとも年収900万円以上が必要なことに注意しましょう。

銀行カードローン

銀行カードローンは、一般的に消費者金融系カードローンよりも低い金利で借り入れが可能である点が最大の特徴です。また、総量規制の対象外であるため、年収の3分の1を超える借入も可能です。

これにより、より高額な融資を受けられますが、審査の基準が高い傾向にあります。そのため、安定した収入源と良好な信用情報が求められます。

長期間にわたる借入れをしたい方、大きな金額を安心の金利で借りたい方にとって、銀行カードローンは魅力的です。

ビジネスローン

ビジネスローンは、事業資金を必要とする事業者や個人事業主向けのローンです。大きな特徴は、総量規制の制限を受けないことです。そのため、事業の拡大や資金調達に際して、必要な金額を調達できます。

ビジネスローンは、運転資金の確保や設備投資、事業拡大のための資金調達など、事業に関連する幅広いニーズに対応しています。

申し込みにあたっては、事業計画の提示や決算書類の提出など、事業の実態を証明する書類が必要になることが一般的です。事業者や個人事業主が事業資金を確保するための強力な手段といえるでしょう。

おまとめローン

おまとめローンは、複数の借入れを一つにまとめることで、返済の負担を軽減できるローンです。

高金利のカードローンからの借入れを抱えている方が、返済計画を見直し、金利負担を軽減したい場合に適しています。

おまとめローンは、返済期間を延長することで月々の返済額を抑えることも可能ですが、全体の返済額が増加する可能性もあるため、慎重な検討が必要です。

目的別ローン

目的別ローンは、特定の購入や支出に対して利用できるローンで、安心の金利での借り入れが魅力です。自動車の購入、教育費用の支払い、住宅の改修など、明確な利用目的がある場合に利用できます。

主な目的別ローンは次のとおりです。

• 自動車ローン
• 教育ローン
• 住宅ローン
• 美容・医療ローン

目的別ローンは、その用途が限定されている分、金利を抑えられるため、資金の用途がはっきりしている方にとっては低金利で借りるためのよい手段となります。

不動産担保ローン

不動産担保ローンは、不動産を担保にして大きな額を借り入れできるローンです。安心の金利で大きな資金を確保できる反面、返済不能になった場合には担保となった不動産が手放されるリスクがあります。

不動産担保ローンは、事業資金の調達や大きな投資計画の実現に向けて、不動産を所有している方が利用する場合が多いです。不動産を担保にすることで受けられる融資は、担保による信用から、焦らず計画的に返済できます。

担保となる不動産の価値を正確に把握し、必要な資金の金額に届くかどうか、無理のない返済が行えるかを判断しましょう。

300万円を借りたい方におすすめの消費者金融

300万円を必要とする場合に、効率的に資金を調達する手段として、消費者金融の利用が考えられます。しかし、複数存在する消費者金融の中から、どの金融機関を選べばよいのか、わからない方も多いでしょう。

そこで、300万円を借りたいと考えている方に向けて、おすすめの消費者金融を詳しく解説します。

おすすめの消費者金融についてさらに詳しく知りたい方は、次の記事も参考にしてください。

アコム

アコムは素早い手続きが可能な消費者金融で、緊急の資金ニーズに応える能力が高いと評価されています。最短で申し込みから融資までを即日中に完了でき、最大800万円までの融資を受けられます。

金利は年3.0%から18.0%と広い範囲に設定されており、初めてアコムを利用する方は最大30日間の無利息サービスが利用可能です。

プロミス

プロミスは、審査の素早さと手軽さで知られる消費者金融です。金利範囲は年4.5%から17.8%で、最短3分で審査の回答が返ってきます。これにより、急ぎの資金調達に対応できる点が大きな強みです。

利用限度額は最大500万円までとなっており、初めてプロミスを利用する方向けには最大30日間の無利息期間が設けられています。期間内に全額返済すれば、利息負担なしで資金を調達可能です。

アイフル

アイフルは、信頼性の高い消費者金融の一つです。最短即日での融資が可能で、金利は年3.0%から18.0%です。最大限度額は800万円※1までで、幅広い資金ニーズに対応できます。

はじめての方なら最大30日間の無利息サービスがあり、短期間での借入れに非常に便利です。さらに、アイフルではおまとめローンや借り換えローンも取り扱っており、複数の借入れを一本化して返済を効率化したい方にも対応しています。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。Web完結申し込みにより、来店不要で手続きをおこなえるほか、金利は年3.0%から18.0%の範囲で設定されています。

最大融資額は800万円と高額な融資にも対応していますが、無利息サービスは提供していません。SMBCモビットも、おまとめローンや借り換えローンのサービスを提供しており、複数の借入れを効率的に管理したい方に適した選択肢を提供しています。

レイク

レイクはSBI新生銀行グループに属する消費者金融で、長期の無利息サービスを提供しています。最短即日融資が可能で、金利は年4.5%から18.0%です。

最大融資額は500万円までとなっており、新規利用者は最大180日間の無利息サービスを利用できる点が魅力です。

長期間の無利息サービスは珍しく、長期間にわたって資金を借りたい方に適しています。

また、レイクもおまとめローンや借り換えローンを提供しており、複数の借入れを一本化し、返済計画を見直したい方にも適したサービスを提供しています。

300万円を借りたい方におすすめの銀行カードローン

銀行系カードローンは、安心の金利で信頼性が高いため、多くの借入れ希望者にとって魅力的な選択肢です。

しかし、銀行ごとに提供するカードローンの特徴や条件は大きく異なるため、自身の借入れ目的や返済能力に最も合致するサービスを見極めることが重要です。

ここでは、300万円を借りたい方に向けて、おすすめの銀行系カードローンをピックアップし、それぞれの特徴を解説します。

おすすめの銀行カードローンについてさらに詳しく知りたい方は、次の記事も参考にしてください。

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンは、信頼と安心を提供する日本最大級のメガバンクが提供しています。金利範囲は年1.8%〜14.6%で、最短即日融資にも応じています。

そのため、急な出費が必要な方や、金利の低さを重視する方に最適です。また、三菱UFJ銀行の広い支店ネットワークやATM利用の利便性も魅力の一つです。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、大手金融機関である三井住友銀行が提供するカードローンで、年1.5%〜14.5%の金利が特徴です。

最大融資額が高く、Webからの申し込みであれば審査から融資までスムーズに進む点も大きなメリットです。信頼性の高い銀行ブランドを背景に、長期的な借入れを検討している方や、金利負担を最小限に抑えたい方におすすめします。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、最短即日融資が可能で、年2.0%〜14.0%の金利で借り入れ可能な銀行カードローンです。

大手銀行ならではの安心感と信頼性を持ち、最大融資額も大きいため、大規模な資金調達を考えている方に適しています。また、みずほ銀行の口座を持っていれば、よりスムーズに融資を進められます。

千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンは、地域に根差したサービスと、安心の金利での融資が可能な点が特徴です。

千葉県内にお住まいの方や、千葉銀行との取引がある方にとって、アクセスしやすいサービスと言えるでしょう。地方銀行ならではのきめ細やかな対応が期待でき、地域密着型のサービスを求める方に最適です。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、インターネット専業銀行の利点を活かしたスピーディーなサービス提供が特徴です。

金利は年1.9%〜14.5%と低く、オンラインでの手続きの簡便さが魅力です。いわゆる「楽天経済圏」の方であれば、さらに多くのメリットを得られるでしょう。手軽さと安心の金利を両立したい方におすすめです。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、KDDIグループのauじぶん銀行が提供する、金利年3.0%〜18.0%のカードローンです。

スマートフォンを通じた手軽な申し込みが可能で、auユーザーには特典が用意されています。金利の低さと利便性を重視する方やauユーザーにとって魅力的な選択肢となります。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、コンビニATMでの返済が可能なため、利便性を求める方に適しています。金利はやや高めですが、申し込みから融資、返済までの流れが手軽で、忙しい方や柔軟な返済プランを求める方におすすめできます。

300万円を借りたい方におすすめのビジネスローン

ここからは、ビジネスに関係する資金として300万円を借りたい方に向けて、おすすめのビジネスローンを紹介します。

三菱UFJ銀行ビジネスローン

三菱UFJ銀行ビジネスローンは、安定した資金調達を望む事業者に最適な選択肢です。三菱UFJ銀行は大手銀行であるため、高い信頼性と安心感を提供しています。

中小企業から大企業まで幅広いニーズに対応しており、安心の金利での長期融資が可能です。また、事業計画や将来性を重視した柔軟な審査基準が特徴で、事業拡大や設備投資など、さまざまな目的での資金調達が見込めます。

オリコビジネスローン

オリコビジネスローンは、スピード感を重視する事業者におすすめのローンです。オリコが提供するローンサービスは、素早い審査と融資プロセスが魅力で、最短で申し込み当日に融資を受けられます。

無担保での借入れが可能であり、手続きの煩雑さを極力減らしたシンプルな申し込みプロセスも特徴の一つです。小規模な事業者や短期間での資金ニーズに応えられる柔軟性があります。

アイフルビジネスローン

アイフルビジネスローンは、中小企業や個人事業主に向けた融資サービスを提供しています。素早い融資実行が可能で、資金繰りの改善や緊急の資金ニーズに対応できる点が大きな強みです。

また、アイフルは幅広い融資プランを提供しており、事業の規模や性質、必要とする資金の額に応じて最適なプランを選択できます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、スピード融資を必要とする事業者に対して最適なローンを提供します。原則無担保無保証での融資が可能であり、申し込みから融資実行までWeb完結でおこなえるため、時間や場所に縛られずに手続きを進められます。

また、融資限度額が50万円から最大1,000万円までと幅広く設定されており、事業の規模や資金ニーズに応じた柔軟な資金調達が魅力です。

300万円を借りたい方におすすめの目的別ローン

300万円を借りたい場合には、目的に合ったローン選びが重要です。自動車の購入、子どもの教育費、夢のマイホーム購入やそのリフォームなど、さまざまなライフイベントに応じた最適な融資方法を見つけましょう。

ここでは、それぞれのニーズにぴったり合う、おすすめの目的別ローンを紹介します。

三菱UFJ銀行マイカーローン

三菱UFJ銀行のマイカーローンは、新車から中古車、バイクの購入資金に加え、カーナビやオプション費用の購入にも利用可能です。大きな魅力は、インターネットを通じて手続きが完結し、来店不要である点です。

金利は200万円以下で年2.45%、201万円から500万円まで年1.90%、501万円以上で年1.50%となっており、住宅ローン利用者にはさらに特別金利が適用されます。Web契約なら印紙代も無料で、繰り上げ返済手数料も無料です。

横浜銀行教育ローン

横浜銀行の教育ローンは、受験前や学校が決まる前から申し込み可能な点が大きな特徴です。仮審査申し込みは来店不要で、最短即日で回答を得られます。

金利は変動金利で年1.7%〜年2.9%となっており、カードローン型と一括借入型の2種類から選択可能。教育機関への入学金や授業料、学習塾代や教科書代などの就学に関する諸費用に利用できます。

auじぶん銀行住宅ローン

auじぶん銀行の住宅ローンは、変動金利が低く設定されており、新規お借入れの場合は年0.319%からです。

顧客満足度調査で金利第1位を獲得しており、安心の金利による返済が可能です。がん保障特約は無料であり、保証料や一部繰上返済手数料も無料。住宅ローンの新規お借入れやお借り換えを検討している方におすすめです。

300万円借りると返済額はいくらになる？

300万円の借入れを検討する際には、返済計画を事前に立てることが非常に重要です。

とくに、消費者金融からの借入れでは金利が高くなる傾向にあるため、借入れ後の返済額がいくらになるのか、そして総返済額や利息総額を正確に把握しておく必要があります。

ここでは消費者金融アコムで300万円を借りた場合の返済額のシミュレーションを例に挙げ、月々の返済額がいくらになるか、また返済期間や利息総額について詳しく解説します。

300万円を借りた際の返済額のシミュレーション

消費者金融アコムでの借り入れを例に取り、月々5万円、7万円、10万円を返済した場合のシミュレーション結果を紹介します。金利15%での計算をもとに、返済期間と返済総額、そして支払う利息の合計は次の表のとおりです。

	月々5万円返済する場合	月々7万円返済する場合	月々10万円返済する場合
返済期間	約79回（約6年7か月）	約62回（約5年2か月）	約38回（約3年2か月）
返済総額	約4,737,295円	約4,323,461円	約3,783,534円
利息総額	約1,737,295円	約1,323,461円	約783,534円

表を見ると、月々の返済額を増やすことで返済期間を短くし、支払う利息の総額を大きく減らせることがわかります。

300万円を借りる際は繰り上げ返済も検討する

300万円を借りる際、繰り上げ返済を検討することは非常に重要です。

繰り上げ返済とは、ローンや借入れにおいて、予定された返済スケジュールよりも早く、追加で支払いを行い、借入金の一部または全部を前倒しで返済することです。残りの返済期間を短縮することができるほか、支払うべき総利息額を減らせます。

資金に余裕がある場合は、積極的に繰り上げ返済を活用することをおすすめします。

300万円を借り入れる際の手順

借り入れを成功させるためには、事前の準備と適切な手順の理解が重要です。ここでは、300万円の大きな金額を借り入れる際の一般的な手順を解説します。

1：必要書類を準備しておく

まず、融資を申し込む前に必要となる書類を準備しておきます。これには、身分証明書（運転免許証、パスポートなど）、収入証明書（源泉徴収票や給与明細書）、住民票などが含まれる場合が多いです。金融機関によって必要な書類は異なるため、事前に確認することが重要です。

2：申し込み

必要書類が揃ったら、借り入れを希望する金融機関の申し込み手続きをおこないます。申し込みは、銀行窓口、インターネット、電話など、複数の方法があります。手続きの際には、個人情報や収入情報、借入れ希望額などを正確に申請しましょう。

3：審査

申し込みが完了すると、金融機関による審査がおこなわれます。審査では、申し込み者の信用情報、収入状況、ほかの借入れ状況などが評価され、借入れが可能かどうか判断されます。審査期間は金融機関や借入れ条件によって異なりますが、数日から数週間程度が一般的です。

4：契約手続き

審査に通過したら、具体的な借入れ条件（金利、返済期間、返済方法など）について金融機関と契約を結びます。この段階で、借入れ条件に同意し、契約書に署名、捺印します。契約手続きは、銀行窓口やオンライン、郵送などで可能です。

5：借り入れ開始

契約手続きが完了すると、ついに借り入れが開始されます。金融機関から直接、指定の銀行口座に融資金が振り込まれる形式が一般的です。借り入れ後は、契約内容に従って返済を進めます。

300万円借りる際の注意点

300万円という大きな金額を借り入れる際、慎重に計画を立てることは絶対に欠かせません。多くの方にとって大きな負担となり得るため、返済計画の立案や信頼できる金融機関の選択には注意が必要です。ここでは、300万円を借りる際の重要な注意点を詳しく解説します。

必ず返済計画を立ててから借り入れする

300万円を借りる前には、返済計画を立てることが非常に重要です。計画を立てる際には、借入れ後の月々の返済額、返済期間、適用される金利などの借入れ条件を明確に把握することが必要です。

また、自身の月収や固定費、その他の変動費を考慮に入れ、実際にどの程度返済が可能かを検討しましょう。

返済期間が長くなるほど利息総額が増加することも理解し、最終的な返済総額がいくらになるのかも予測しておきましょう。返済計画を立てることで、無理なく安心して借り入れをおこなえます。

闇金融は利用しない

絶対に避けるべきは、闇金融からの借入れです。急ぎで資金が必要でも、手軽に借りられるといった誘惑に負けてはいけません。闇金融は法律に基づかない非合法な貸金業者であり、法外な金利を要求することが一般的です。

一度借り入れてしまうと、高利の利息が膨らみ、返済が困難になる可能性が非常に高いです。その結果、経済的に苦しい状態になるほか、精神的なストレスも大きくなります。

信頼できる正規の金融機関や、消費者金融などの貸金業者を選び、安全に借り入れをおこなうことをおすすめします。

300万円の借り入れに関するよくある質問

高額な融資を求める際には、多くの疑問や不安が生じるのは自然なことです。とくに、金融機関の審査やブラックリストについて、借入れを考える上で避けて通れません。

ここでは、300万円の借り入れに際してよくある質問に焦点を当て、審査の有無やブラックリストに記載されている場合の融資が可能かについて解説します。

審査なしで300万円を借りる方法は？

審査なしで300万円を借りる方法は、正規の金融機関ではほぼ不可能です。金融機関は融資をおこなう前に審査を必ずおこない、借り手の返済能力を確認します。これは、貸し手と借り手双方のリスクを最小限に抑えるために重要です。

審査なしで融資をおこなうことをうたう業者は、非合法な闇金である可能性が高く、利用には大きなリスクを伴います。安全な借入をおこなうためには、正規の金融機関を利用し、適切な審査を経ることが不可欠です。

ブラックリストでも300万円は借りられる？

ブラックリストに記載されている方が300万円を借りることは、一般的には非常に困難です。ブラックリストとは、過去に金融機関からの融資で返済遅延や債務整理をおこなった方の情報が記録されている状態です。

信用情報に傷がある場合、新たな融資の審査で不利になり、高額な融資を受けることは難しくなります。ただし、一部の金融機関や融資では、ブラックリストに記載されていても特定の条件下で融資をおこなう場合があります。

たとえば、担保型のローンや保証人を立てて借りられるローンなどです。しかし、高い金利や審査基準が適用される可能性があるため、慎重に検討しましょう。

まとめ

本記事では、300万円を借りる方法について解説しました。さらに、借り入れを検討する際の重要なポイントとして、審査やブラックリストに関する情報、そして借入れ後の返済計画の立て方にも焦点を当て、安全かつ計画的な借入れ方法を提案しました。

本記事を通じて、自身の状況に最適な融資オプションを見つけましょう。返済計画を事前に立て、無理のない範囲での借入れを心がけることが、借入れで失敗しないために重要であることを忘れないでください。

この記事では、300万円を借りる方法としてキャッシングを紹介しました。記事で紹介した以外にも、キャッシングにおすすめのカードローンは多数あります。

詳細は次の記事で解説しているため、気になる方はぜひ参考にしてください。

<参考リンク>
アコム公式サイト
アイフル公式サイト
プロミス公式サイト